Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Credicajeros, només per a clients solvents

Els préstecs que es contracten en caixers automàtics exigeixen ingressos estables i nòmines superiors a 1.200 euros

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Divendres, 11 de Setembre de 2009
img_dinero linea 6

Són temps de difícil estalvi i nombrosos deutes. Molts ciutadans necessiten recórrer a el finançament aliè per resoldre les seves dificultats econòmiques. Bancs i caixes intenten donar-los facilitats mitjançant crèdits que es contracten a través d’un caixer automàtic. A qualsevol hora del dia. No tots els clients poden gaudir d’aquest “privilegi”. Les entitats realitzen un estudi previ, segons la situació financera de cada persona, per decidir a quins usuaris es preconcede el préstec. Els qui formin part de la llista poden apropar-se a un caixer i contractar el servei. En cas contrari, caldrà recórrer a les vies tradicionals i superar l’estudi personalitzat de les entitats. En general, només un 15% dels clients tenen accés a aquest tipus de crèdits. En qualsevol cas, les condicions i els requisits dels préstecs concedits a través dels caixers són similars a les operacions que se subscriuen en una sucursal física. Els interessos mitjans que s’apliquen ronden el 10%.

Per a clients sense riscos

Img dinero linea art

A pesar que les condicions per contractar un préstec s’han endurit en els últims anys, la necessitat de recórrer a el finançament aliè és encara notable a Espanya. Moltes entitats compten amb un servei destinat a clients amb targeta de crèdit i de dèbit, que facilita la concessió de préstecs personals en els caixers de la xarxa comercial. El requisit perquè una entitat preconceda l’operació, que després podrà contractar-se a través del caixer, és ser un bon client, sense risc d’impagament, amb ingressos estables (principalment, funcionari o treballador per compte d’altri), nòmines superiors a 1.200 euros i l’exigència que entre la hipoteca i els diversos préstecs signats no pagui al mes més del 40% dels seus ingressos, ni figuri en llistes de morosos.

Un requisit obligatori per optar a un credicajero és tenir domiciliada la nòmina i els ingressos en l’entitat bancària que concedeix els préstecs. Només així el banc pot comprovar quins són les despeses de l’usuari i si és un client prudent o té possibilitats de convertir-se en morós. Les entitats revisen els moviments bancaris i controlen que la sortida de diners mensuals no sigui molt elevada. Una persona que visqui al límit de les seves possibilitats i gasti gairebé tots els diners que ingressa al mes, no formarà part de la llista d’usuaris amb possibilitat de contractar un crèdit en el caixer.

Per optar a un crèdit en el caixer cal tenir domiciliats els ingressos en l’entitat perquè aquesta comprovi si el client és prudent en la despesa

El departament de riscos de cada entitat realitza aquesta recerca. És el mateix equip que valora la concessió d’una hipoteca. En aquest estudi, les entitats descarten als clients amb un perfil de risc alt o amb liquiditat suficient com para no necessitar un préstec.

Avantatges

Els avantatges d’aquest tipus de crèdits són la rapidesa en la tramitació, la concessió immediata (pot realitzar-se les 24 hores del dia, els set dies de la setmana) sense necessitat de personar-se en l’oficina i la confidencialitat, ja que no és necessari justificar la seva finalitat. Els préstecs oscil·len entre 300 i 20.000 euros. Es contracten per a períodes d’amortització de fins a quatre anys, amb interessos que parteixen del 8%, però poden aconseguir el 12%.

Com sol·licitar-los

L’oferta de credicajeros creix a un ritme lent. Encara no es comercialitza de forma massiva, com els dipòsits, els comptes corrents o els fons d’inversió. Però el procés per sol·licitar un crèdit a través del caixer està definit i és senzill. Quan un client introdueix la targeta en un caixer i s’identifica amb el seu PIN, apareix una pantalla amb les possibilitats d’operacions que es pot realitzar: treure efectiu, consultar saldo, comprar entrades o, si escau, contractar un crèdit. Si l’usuari és un dels clients preseleccionats per l’entitat per concedir un d’aquests crèdits immediats, la pantalla mostra la quantitat màxima assignada en el préstec. El client pot seleccionar diferents opcions d’import i termini. Fins i tot és possible realitzar diferents simulacions per conèixer a quant ascendiran les quotes mensuals i el tipus d’interès TAE, segons l’import i el termini definit.

Els préstecs, que oscil·len entre 300 i 20.000 euros, poden contractar-se per a períodes d’amortització de fins a quatre anys

En aquesta pantalla, l’entitat mostrarà un nou anunci al client per preguntar-li si accepta o no el préstec i si continua amb l’operació. Si la resposta és afirmativa, el caixer confirma l’operació i l’ingrés es realitza de forma immediata en el seu compte. A partir d’aquest moment, el client pot disposar dels diners, sense haver realitzat cap tràmit previ, sense presentar documentació ni justificació alguna de l’operació. El caixer facilitarà un rebut amb les condicions acceptades com a justificant de la mateixa. En general, les entitats també envien a través d’una carta postal aquesta mateixa informació en els dies següents al domicili del client.

L’esquema del procés de contractació d’un crèdit en caixers automàtics podria resumir-se en els següents passos:

1. S’introdueix la targeta en el caixer i es marca el codi PIN.

2. Apareixen diverses opcions en la pantalla: consultar saldo, extreure efectiu, comprar entrades, contractar crèdit…

4. Se selecciona “contractar crèdit”.

5. Es consulten els diferents imports i terminis amb la quota mensual, i es tria una opció.

6. El contracte de préstec es confirma o anul·la en prémer “acceptar” o “cancel·lar”.

7. En cas afirmatiu, es confirma l’operació.

8. El caixer lliura el justificant i l’entitat realitza una transferència amb els diners sol·licitats al compte del client.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions