Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Crowdlending: cinc claus del préstec entre particulars

Els préstecs P2P, que posen en contacte a persones que necessiten diners amb unes altres que estan disposades a prestar-ho, són ja una alternativa als crèdits bancaris

Img crowdlending Imatge: Rocío Lara

El finançament entre particulars a través de plataformes de crowdlending ja és una alternativa real als crèdits bancaris tradicionals. Els préstecs P2P tenen una sèrie de particularitats que els distingeix de la resta de productes de finançament bancaris, així que abans de sol·licitar-los és important conèixer com funcionen i saber quins són els seus pros i les seves contres. A continuació es mostren les claus per entendre què és el crowdlending i quins avantatges aporta als prestataris i els inversors.

Img crowdlending listg
Imatge: Rocío Lara

Encara que les plataformes de finançament entre particulars porten diversos anys operant a Espanya, moltes persones encara no coneixen com funciona aquest mètode. Per ajudar a comprendre millor com són els préstecs P2P, a continuació es repassen les seves principals característiques dividides en cinc apartats:

1. Un crowdfunding per a préstecs

El crowdlending és una modalitat de crowdfunding basat en la concessió de crèdits entre persones (físiques o jurídiques) necessitades de finançament i particulars o societats disposats a prestar-los diners per obtenir rendibilitat. Les anomenades plataformes P2P són les que posen en contacte a prestataris amb inversors, publicant els préstecs sol·licitats i gestionant tant la tramitació de les peticions com les aportacions de capital per als crèdits.

El seu funcionament és molt senzill. El futur prestatari ha de registrar-se a la pàgina web per tramitar la sol·licitud i ha d’enviar els documents requerits per demostrar la seva solvència. Els administradors de la plataforma avaluen el seu perfil i assignen un tipus d’interès determinat al seu préstec. Si al sol·licitant li sembla adequada l’oferta, es publica el projecte al portal de la plataforma i els inversors tenen diversos dies per aportar el capital demanat. Quan s’aconsegueix l’import del crèdit, aquest s’ingressa en el compte del prestatari.

2. Préstecs avantatjosos per a prestataris i inversors

Els crèdits entre particulars són una opció de finançament molt beneficiós tant per als sol·licitants de finançament com per les persones que desitgen obtenir rendibilitat. D’una banda, els préstecs P2P no tenen despeses de vinculació, la qual cosa al prestatari li suposa un estalvi de diners importants. I per un altre, la rendibilitat oferta als inversors és molt més elevada que la que brinden productes bancaris com els dipòsits i, a més, les plataformes permeten invertir en diversos projectes per diversificar el risc.

3. Interessos

Per determinar el tipus d’interès aplicat sobre els seus crèdits, els administradors de les plataformes de crowdlending utilitzen un sistema de scoring (propi o aliè) que assigna una qualificació crediticia a cada projecte. Com més gran sigui el nivell de risc del sol·licitant, més elevat serà el tipus d’interès aplicat sobre el seu préstec. En general, el tipus d’interès mínim ronda el 6% TAE, mentre que el màxim pot superar el 30% TAE (en el cas dels préstecs P2P amb garantia personal dirigits a particulars).

4. Lleis

Espanya ha trigat diversos anys a regular l’activitat de les plataformes de préstecs P2P. En l’actualitat, la norma que han de seguir aquestes plataformes és la Llei 5/2015, de 27 d’abril, de foment del finançament empresarial, en el Títol del qual V s’estableix el seu règim jurídic. La normativa regula quants diners es pot aconseguir a través d’aquest mètode de finançament o quant es pot invertir. A més, disposa que l’activitat de les plataformes ha d’estar autoritzada i supervisada tant pel Banc d’Espanya com per la Comissió Nacional del Mercat de Valors.

5. Dos tipus d’inversors: els acreditats i els no acreditats

La Llei 5/2015 diferència a dos tipus d’inversors: els acreditats i els no acreditats. Els primers poden invertir la quantitat de diners que desitgin en qualsevol plataforma, mentre que els segons no poden fer-ho més de 3.000 euros en un projecte ni més de 10.000 euros a l’any en la mateixa plataforma. D’aquesta manera, es pretén protegir al petit inversor que no disposa de molt patrimoni.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions