Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Deu raons per canviar-se de banc

Encara que s'estigui content amb el banc, convé fer comptes i comprovar les despeses que suposa mantenir productes financers en una determinada entitat

Img cajero Imatge: Sam

Els tràmits necessaris per traslladar tots els diners a una altra entitat no són molt costosos, però fan que moltes persones romanguin anys amb els seus estalvis en la mateixa sucursal encara que no els sigui rendible. Però convé fer comptes i comprovar les despeses que suposa mantenir productes financers en un determinat establiment bancari, ja que amb bastant freqüència compensa variar d’entitat. Com s’assenyala en aquest article, el canvi pot ser favorable, ja sigui per la millor remuneració amb que es rep als nous clients o per l’absència de despeses i comissions que prometen alguns bancs i caixes, entre altres raons.

1. Més interessos en els dipòsits

Img cajero art
Imatge: Sam

Bancs i caixes premien als seus nous clients amb dipòsits que reporten interessos més elevats que els obtinguts per les persones que porten un temps amb ells. Una relació d’anys amb la sucursal no és, en aquest cas, sinònim de bones condicions econòmiques.

Les entitats necessiten liquiditat i durant un temps van oferir una elevada rendibilitat als ciutadans que ingressaven els seus diners. La denominada guerra de dipòsits consistia en una lluita de bancs i caixes per captar fons externs, a canvi d’un interès que rondava el 4% anual per a dipòsits a sis mesos o un any. Però es va intervenir per posar fi a la pugna i es va establir mitjançant un decret que els qui oferissin un interès més elevat haurien d’aportar més diners al Fons de Garantia de Dipòsits.

No obstant això, bancs i caixes expliquen encara amb dipòsits ben remunerats els sis primers mesos i, fins i tot, un any complet. L’opció de canviar és atractiva per a estalviadors que vulguin una alta remuneració pels seus diners i no els importi fer tràmits de tant en tant per obtenir uns interessos elevats.

2. Menys comissions

Un altre dels motius per portar-se els diners a un banc diferent són les elevades comissions que poden exigir al client en l’entitat on guarda els seus estalvis. L’òptim seria aconseguir que no li cobressin gens pel manteniment del compte, la targeta de crèdit o les transferències, però el més freqüent és que ho facin. En una època en què cada euro explica, cal estudiar amb claredat el que el banc cobra pels serveis que proporciona i, si l’usuari troba una altra proposta més rendible -i té llibertat per fer-ho-, analitzar si variar d’entitat.

Si hi ha opció de no pagar, i gens lliga al client al banc, l’aconsellable és canviar-se. Quan hi ha una obligació contractual de mantenir un producte, com el comptecorrent , és possible deixar-la en la sucursal amb un saldo mínim i operar amb una altra que no tingui comissions.

3. Avantatges en la hipoteca

L’estalvi en les despeses de la hipoteca és una de les raons que any rere any provoca un transvasament de clients d’una entitat a una altra. Lliurar-se de les despeses excessives, clàusules, alts interessos, comissions i de l’obligació de contractar un elevat nombre de productes addicionals és possible, però les hipoteques no sempre manquen de lletra petita.

Si un usuari té més de 100.000 euros, hauria de portar part dels seus estalvis a una altra entitat

Abans d’anar-se a una altra entitat, cal sospesar els pros i els contres, sobretot perquè els contractes d’aquest tipus de crèdits són de llarga durada i els beneficis que poden obtenir-se són alts. Els comparadors d’hipoteca dels diferents portals d’Internet ajuden a fer-se una idea, però després cal anar a l’oficina i aclarir els dubtes.

4. Beneficis en domiciliar la nòmina

Bancs i caixes lluiten per aconseguir la nòmina dels treballadors, ja que els suposa ingressos periòdics i continuats, uns diners amb el qual poden explicar de forma bastant segura. Per aquest motiu, llancen amb freqüència campanyes per captar clients nous.

Les persones que tenen la seva mensualitat domiciliada en una entitat amb prou feines reben per ella beneficis, excepte en alguns casos, l’exempció del pagament de comissions en el manteniment del compte. No obstant això, els qui canviïn la seva nòmina d’entitat poden obtenir grans avantatges.

Abans de fer el canvi, cal estudiar ben què ofereixen i pensar que, en demanar una hipoteca o un crèdit, les condicions seran millors amb la nòmina domiciliada. Per tant, és millor no lligar-se durant massa temps amb un banc sol pel regal. Si per contra el nou establiment fa una oferta interessant que no suposi una permanència excessiva, el canvi pot reportar bastants beneficis a l’usuari.

5. Descompte en rebuts domiciliats

Una altra dels possibles avantatges és la devolució d’un percentatge dels diners que es paga en els rebuts domiciliats. Encara que la quantitat no és en general molt elevada, sí suposa uns euros cada mes. Si per la comunitat de veïns s’abonen 100 euros i la devolució és del 2%, l’usuari comptarà amb dos euros més en el seu compte.

Si se sumeixi a altres despeses com a telèfon, Internet,
electricitat o les assegurances de salut, el cotxe o l’habitatge, l’ingrés és important
, per la qual cosa molts clients poden optar per traspassar els seus rebuts.

6. Superar els diners que assegura el Fondo de Garantia de Dipòsits

Quan una entitat sofreix una crisi que li impedeix fer front al seu compromís amb els clients, com una fallida, el Fondo de Garantia de Dipòsits -del que formen part tots els bancs i caixes espanyols- permet que cada titular obtingui fins a 100.000 euros dels diners que tenia dipositat. És a dir, si el client tenia
20.000 euros, recuperarà tot, però si guardava 300.000, solament obtindria 100.000 euros.

Per tant, les persones que tinguin més d’aquesta quantitat en un sol banc, haurien de diversificar els seus estalvis i traslladar part d’aquests diners a un altre establiment bancari. D’aquesta forma, en cas de fallida de l’entitat, podrien reemborsar-li tot els seus diners.

Els bancs i caixes europeus que operen a Espanya estan subjectes a una regulació similar als seus respectius països, per la qual cosa si sofrissin una greu crisi, els seus clients espanyols també estan coberts per la garantia de 100.000 euros.

7. Pocs caixers o sucursals a la ciutat

En ocasions, els clients estan contents amb el seu banc i no els agradaria canviar, però els resulta molt difícil fer les gestions del dia a dia, ja sigui perquè l’oficina es troba llunyana al seu domicili o perquè hi ha poques sucursals o caixers en la localitat on viuen.

El canvi de banc resulta en aquests casos més difícil, però en ocasions millora molt les operacions que ha de realitzar l’usuari.

8. Descontentament amb el tracte del banc

Un motiu per portar-se els diners a un banc diferent són les elevades comissions que exigeixen al client

Un dels principals motius per contractar els serveis d’un altre establiment financer és el descontentament del client amb el tracte que rep. Si ben moltes vegades és la relació de confiança el que manté a una persona al banc, en altres ocasions, els qui porten molts anys com a clients no reben el tracte que es mereixen. L’interès per captar noves inversions fa que la persona que porta anys en l’entitat quedi relegada.

Algunes oficines acumulen cues larguísimas per treure diners o fer els pagaments, a causa de la retallada en personal. Altres vegades, no ofereixen bones condicions econòmiques a gent que ha estat fidel a l’entitat, cobren per tot o han ocultat la lletra petita als seus clients.

Si el descontentament es deu a un tracte incorrecte per part d’un empleat -amb independència que sigui un caixer o el director-, és millor deixar constància d’això de manera verbal o per escrit abans d’abandonar l’entitat.

En ocasions, és el banc qui no es porta bé amb un dels seus treballadors (els acomiaden, jubilen o traslladen de manera forçosa), i els clients que porten anys amb ell protesten i es porten els diners que tenien en la sucursal.

9. Motius ètics

Frau fiscal, diners dels directius en paradisos, finançament d’activitats poc lícites… Encara que no és l’habitual, de tant en tant salten als mitjans de comunicació notícies que informen sobre l’actuació d’entitats financeres que no agraden als clients.

No en va, la il·legalitat es comet amb els diners que té dipositat l’usuari en l’establiment bancari. Aquesta és una altra de les raons per les quals algunes persones decideixen canviar d’entitat.

10. Ara per Internet és més fàcil

Abans, anar-se a una altra entitat comportava visitar diverses oficines, conèixer les condicions de cada banc, esperar llargues cues i informar-se personalment. Ara, a través d’Internet es poden consultar els avantatges que proporciona cada establiment i prendre una decisió de manera més ràpida.

Si el canvi es fa a una entitat on line, també és més senzill perquè es pot realitzar des de casa amb l’ordinador. La seguretat és la mateixa que als bancs físics, però la comoditat i l’amplitud d’horaris és superior.

Com fer el canvi

Una vegada que el client decideix canviar de banc, ha d’obrir el seu compte en l’entitat triada. En la sucursal a la qual acudeixi li ajudaran a realitzar els tràmits i li informaran sobre els passos que ha de seguir per posar fi a la relació amb l’altra empresa.

Una vegada que tingui el nou número de compte, cal dirigir-se al departament de personal del treball -o si escau, comunicar-ho a les oficines del servei de desocupació o a l’organisme que aboni la pensió- i donar les dades del nou compte perquè ingressin en ella els diners.

Després es fa el mateix amb els rebuts domiciliats. Ja sigui per telèfon, en persona o per escrit, el consumidor dona els nous dígits a la companyia elèctrica, telefònica, d’assegurances… perquè passin el càrrec al compte de l’entitat amb la qual han contractat.

Al banc o la caixa d’estalvis amb que es vol acabar la relació cal tancar el compte. És bastant freqüent deixar-la oberta amb una petita quantitat de diners o amb saldo zero, però en general, en aquests casos, l’entitat cobra comissions de manteniment, de manera que el dipòsit s’extingeix i el client corre el risc que li cobrin interessos pel descobert.

Per tancar el compte és necessari que es personin tots els titulars amb el seu DNI. Abans cal treure els diners i portar-li-ho, bé en metàl·lic o per una transferència. És més còmode que sigui el nou banc qui ho demani. Sovint, és gratuït pel conveni que signen les entitats entre si.

No cal oblidar-se d’altres mitjans de pagament com les targetes. També cal anul·lar-los perquè, en cas contrari, es cobraran les comissions.

En tot cas, és convenient esperar un temps entre l’obertura d’un compte i el tancament d’una altra per si queda algun rebut sense pagar o alguna compra realitzada amb la targeta, el cobrament de la qual no s’ha fet efectiu.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions