A qui no li han ofert alguna vegada un regal a canvi de domiciliar la nòmina en un banc? Si ens descurem, podem sortir d’una sucursal amb una vaixella, un televisor i un xec de 100 euros sota el braç. Però a canvi de què? Les entitats porten dècades usant la. tàctica dels regals per seduir a nous clients , però, a canvi, el client deu acceptar una sèrie de condicions de les que no sempre és conscient, com els compromisos de permanència, i fer front a una sèrie de despeses amb els que no contava. En aquest article contem els requisits i despeses més comunes per analitzar si val la pena, o no, acceptar aquests presents dels bancs .
La nòmina, la nostra moneda de canvi
La majoria dels obsequis que fan els bancs estan dirigits a nous clients que contractin una conta nòmina i domiciliïn els seus ingressos regulars . Els. regals per domiciliar nòmina van des de. diners en efectiu fins subscripcions gratuïtes a plataformes de. streaming com HBO, televisors , ulleres de sol o llums.
També a final d’any és habitual que els bancs estenguin aquesta política als plans de pensions , en concret als clients que traspassen el seu pla des d’una altra entitat. En aquest cas, el present consisteix en el pagament d’una miqueta per cent dels diners traspassats.
En qualsevol cas, els regals mai són a canvi de res. Si ens els fan per contractar un compte corrent, el més probable és que com a mínim calgui domiciliar la nostra nòmina o pensió i, cuidat!, perquè el banc pot exigir que els havers tinguin un import mínim. I és possible que tinguem que complir alguna condició extra , com carregar un mínim de rebuts al mes o al trimestre o fer un ús mínim de la targeta associada. Si els obsequis són per traspassar un pla de pensions, el més segur és que per accedir a ells el traspàs haurà de ser d’un import mínim i el pla de destinació s’haurà de triar entre una llista tancada de l’entitat.
Regals a canvi de fidelitat
Els presents dels bancs van acompanyats sempre d’un company silenciós: la. permanència . És a dir, que si acceptem el telèfon mòbil, la tauleta o la coberteria de torn, ens comprometem a ser-li fidel a l’entitat durant un termini que pot ser de només uns mesos o de. fins quatre o cinc anys , en funció del valor del regal.
Però no consisteix només en ser client durant aquest temps, sinó de. mantenir les mateixes condicions que es van signar en el moment d’acceptar el present (saldo mínim en un pla de pensions, nòmina domiciliada, etc.).
El problema apareix quan no es poden conservar els requisits de vinculació durant el període que dura la permanència, per exemple perquè ens hem quedat en atur i ja no tenim una nòmina que ingressar. En aquest cas, el contracte contempla una penalització econòmica que variarà en funció del cost de l’obsequi i del temps que falti fins la fi de la permanència.
Despeses d’enviament, els paga el banc o nosaltres?
Si el regal és un adob de diners en el nostre compte corrent (una estratègia molt de moda en els últims temps), no hi ha despeses d’enviament pels que preocupar. Però si l’obsequi és un objecte físic, com un televisor, poden ocórrer dues coses: que arribi a la nostra sucursal, i siguem nosaltres els encarregats de portar-nos-ho a casa; o que ho faci a la nostra porta, i en aquest cas caldrà interrogar a l’entitat sobre qui s’encarrega de les despeses d’enviament: nosaltres o el banc?
Devem preguntar a l’entitat qui s’ocupa dels ports i, en el cas de què corrin pel nostre compte i ens els vulguem estalviar, podem demanar-los que manin el regal a l’oficina i que siguem nosaltres els qui ens el portem.
Imatge: qimono Els regals també tributen
Els presents, com els. interessos d’un compte o d’un dipòsit, no estan exempts de tributació . Es consideren rendiments del capital mobiliari i tributen al 19%, en general. L’ingrés a compte que practica el banc quan ens fa un obsequi pot córrer al nostre càrrec o per compte de l’entitat (aquest punt s’especifica en les bases de cada promoció). La diferència és considerable, sobretot si el regal és un objecte físic .
Un exemple. Si obrim un compte corrent i ens obsequien amb 100 euros en efectiu, pot ser: que els 100 euros siguin bruts i, en realitat, rebem 81 euros, doncs el banc retingui 19 per Hisenda; o que els 100 euros siguin nets i que l’entitat es faci càrrec dels 19 euros que deu a l’Administració.
Si el present és un objecte en lloc de diners, el tema es complica, ja que si som nosaltres els que hem de córrer amb els impostos, veurem un cobrament en el nostre compte: ens llevaran part del nostre saldo per fer front a la fiscalitat del regal.
Llavors, valen la pena els regals bancaris?
Primer tindrem que valorar si la vinculació exigida i la permanència són acceptables, així com la nostra rutina habitual . Si no ens agrada canviar de banc molt sovint, pot ser que no ens importi “casar-nos” amb l’entitat durant uns anys a canvi d’un obsequi. Però el regal és interessant? Si és un objecte que necessitem i no volem esperar, llavors pot ser una bona opció. Però, en cas contrari, val la pena preguntar si no seria més rendible obrir un compte amb remuneració i sense permanència que ens permetés guanyar en concepte d’interessos un import similar al del valor de l’obsequi.
També devem comprovar qui es fa càrrec de la tributació i de les despeses d’enviament i, sobretot, comparar , ja que pot haver-hi diferències considerables entre diverses entitats que regalin un present similar, sobretot quant a la permanència, les condicions de vinculació i les. comissions dels productes que calgui contractar.
