Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dipositar els diners en un banc o en diversos

Convé informar-se del termini, el risc, la necessitat de diversificar i la fiscalitat de cada inversió

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimecres, 28deGenerde2009
Img pilas monedas Imatge: Sophie

Diversificar l'estalvi

/imgs/2009/01/piles-monedes.art.jpgL’espanyol, en general, és poc exigent i confia massa en el seu banc de sempre, sense mostrar una postura crítica davant les entitats i els seus productes a l’hora d’invertir. Però, tenint en compte la ingent oferta bancària actual, no està de més plantejar-se si convé dipositar els diners en una sola entitat bancària o en diverses, i tenir sempre en compte quins productes són idonis i informar-se dels terminis, el risc, la necessitat de diversificar i la fiscalitat de cada inversió.

Les dues opcions tenen avantatges i inconvenients per a l’usuari. Si la quantitat que es desitja ingressar en una banc o caixa supera els 100.000 euros, les associacions bancàries recomanen repartir-la en diversos bancs, ja que el Fons de Garantia de Dipòsits cobreix aquesta quantitat com a màxim per persona i entitat. Aquesta recomanació, com indiquen des de l’Associació d’Usuaris de bancs, Caixes i Assegurances (ADICAE), sorgeix arran de que a l’octubre de 2008, després de l’onada de fallides financeres, s’augmentés la cobertura d’aquests fons de 20.000 a 100.000 euros. Però per a qui no vegi clara l’opció de diversificar el seu estalvi, l’altra alternativa és augmentar el nombre de titulars dels comptes, ja que el Fons de Garantia cobreix fins a 100.000 euros per titular i compte.

Fins i tot tenint això en compte, el millor, en paraules de Salvador Cerezo, president de l’Associació Nacional d’Assessors Financers (ANAF), és dispersar els diners en diversos bancs, “sempre que es tinguin dipòsits bancaris en les diferents modalitats d’imposicions”. Si la inversió es realitza en productes que continguin valors borsaris o altres productes, com a fons d’inversió, productes estructurats, assegurances, etc., les garanties no les ofereixen els bancs, perquè simplement es converteixen en intermediaris.

Diversificar l’estalvi és més segur i permet triar les millors ofertes de cada entitat

Hi ha dos avantatges en la dispersió, segons assenyala l’expert:

  • La seguretat, seguint la màxima de la dispersió del risc.
  • Possibilitat de triar entre les millors ofertes a causa de la competència: la falta de liquiditat de les entitats bancàries per l’escassetat de crèdit interbancari, els obliga a fer front a les amortitzacions de les titulitzacions hipotecàries. Per això, hi ha bones ofertes de dipòsits en el mercat a tipus d’interès molt per sobre de l’interbancari, deute públic, o bons, entre altres.

En l’aspecte fiscal, no existeix cap repercussió directa en la diversificació de la inversió (el que sí que diferencia el tractament fiscal és el tipus de producte contractat, ja que, per exemple, hi ha productes, com les hipoteques per l’habitatge que desgraven davant Hisenda). Es tingui l’estalvi en un sol banc o en deu, s’apliquen impostos als rendiments que estan sotmesos a les retencions corresponents, i cada entitat enviarà la informació fiscal al final de cada exercici al seu client per a ser incorporada en la seva declaració de l’IRPF. L’única cosa que pot afectar en el tractament fiscal és haver de declarar més posicions en la Declaració de la Renda, però no quant al percentatge, ja que se sumen totes les quantitats que es tenen invertides.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions