Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dipòsits a un mes: els seus guanys reals

Es poden obtenir majors ingressos que amb altres productes d'estalvi, però durant terminis de temps molt curts

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Divendres, 07deAbrilde2006

Els dipòsits són un dels productes que més es publiciten en tots els mitjans perquè ‘ofereixen guanys segurs, fàcils d’aconseguir i sense posar en risc els diners de l’estalviador’. I encara que no és un producte nou, ja que porta diverses dècades funcionant, en els últims anys les entitats que operen per Internet han tornat a promocionar els dipòsits oferint elevades rendibilitats, molt per sobre dels tipus d’interès i de la inflació espanyola (que a febrer se situava en el 4% en taxa interanual). En l’actualitat aquests dipòsits d’alta rendibilitat ofereixen un 6%, un 8% i fins a un 10%. Ara bé, tots són avantatges? què diu la lletra petita? En aquest tipus de contractes l’estalviador ha de tenir molt en compte que són dipòsits que es contracten a terminis molt curts, habitualment un mes i que l’interès que ofereixen sol ser un tipus d’interès TAE. Per tant, abans de signar és important que s’avaluïn els possibles beneficis a través d’unes simples operacions, perquè passat el termini d’un mes les entitats no solen permetre renovar els dipòsits a aquest interès tan elevat.

Com funcionen?

Els dipòsits a termini o imposicions a termini fix (IPF) constitueixen el producte més clàssic d’inversió. El seu principal atractiu és la seva seguretat, es tracta d’un producte sense risc que permet obtenir guanys sense perdre ni un cèntim del capital invertit. Luis Martín Jadraque, de l’àrea d’Inversions de Deutsche Bank, afirma que, precisament pel seu caràcter conservador, els dipòsits són un dels productes més contractats a Espanya. “A tancament de 2004, més d’un 12,5% de la població espanyola tenia subscrit un dipòsit a termini”, afirma. “La clientela percep als dipòsits bancaris com una inversió senzilla i segura. Aquest fet pot ser que sigui la base de l’èxit que han tingut entre el públic”, comenta Juan Ramón Quintás, president de la Confederació Espanyola de Caixes d’Estalvi (CECA).

/imgs/2006/12/depositos1.jpg

Concretament, els dipòsits a termini són un producte financer que s’instrumenta a través d’un contracte: en ell s’estipula que el client es compromet a mantenir en l’entitat fins al seu venciment l’import del dipòsit. A canvi rep una retribució, més elevada que en els comptes corrents i d’acord amb la quantia de la imposició efectuada. En concloure el període pactat, el banc o caixa retorna al client l’estalvi dipositat i els interessos corresponents. Els interessos del dipòsit es liquiden en un compte corrent que el client ha hagut d’obrir prèviament en l’entitat en qüestió.

Les entitats inverteixen els saldos dels dipòsits a termini en títols del Tresor a molt curt termini. Normalment, ‘repos’ (actius amb pacte de recompra) i ‘cues de Deute’ (emissions a llarg termini a les quals els resta poc temps per al seu venciment).

Fins a la dècada dels 90, els dipòsits eren productes que oferien rendibilitats a mitjà termini (uns 6 mesos de mitjana) alguna cosa per sobre de la inflació, però que no eren molt rellevants (entorn del 3,5-4% d’interès TAE). No obstant això, amb el naixement de la banca on-line, els dipòsits a termini van cobrar més interès. A la fi dels 90, amb l’objectiu de guanyar clients, les entitats que operen per Internet es van llançar a oferir dipòsits amb altes rendibilitats, de fins al 10% TAE. La novetat és que eren productes a terminis molt curts, generalment d’un mes. És a dir, els estalviadors podien gaudir de les cridaneres rendibilitats promeses, però només durant un mes. Passat aquest mes, l’estalvi deixa de remunerar-se a aquest tipus d’interès elevat. En alguns casos, la rendibilitat que s’ofereix a partir de llavors equival a l’interès que doni el compte corrent en la qual es liquiden els interessos (els comptes “on-line” donen un interès que ronda el 2% TAE).

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions