Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dipòsits amb interès anticipat

Els interessos s'abonen al moment de formalitzar el contracte, però no hi ha possibilitat de cancel·lació

Els dipòsits amb interès anticipat abonen aquest al moment de la imposició i pel termini contractat, però l’import és menor que en els dipòsits corrents i no hi ha possibilitat de cancel·lació ni de recuperar de manera anticipada els diners invertits. Per això, encara que brinden liquiditat immediata, convé sospesar si es prefereix l’anticipació en el cobrament dels beneficis o en la disposició del capital.

Resultats immediats

La crisi i la conseqüent falta d’ocupació i liquiditat en l’economia domèstica han determinat una major demanda de productes d’inversió més flexibles, que brindin resultats immediats. Molts petits inversors han cancel·lat els seus productes financers contractats, amb la finalitat d’obtenir liquiditat. En el cas dels plans de pensions, suposa que només en 2009 més de 41.000 aturats van realitzar rescats anticipats pel triple de l’import recuperat en anys anteriors.

En la batalla per guanyar clients que lliuren les entitats financeres des del començament del desastre, els devaluats fons d’inversió que van brillar en èpoques de bonança, han donat pas als dipòsits a termini com els productes preferits pels petits estalviadors. En invertir es prefereixen rendibilitats més moderades i capital garantit. Encara que els tipus d’interès marquen mínims històrics, les entitats bancàries competeixen entre si amb la millora de les condicions dels seus dipòsits per guanyar clients. Entre elles, destaca l’anticipació dels guanys.

Interès anticipat

Aquests dipòsits no es beneficien d’una possible revisió dels tipus o interessos creixents

Un dipòsit amb interès anticipat és un tipus d’imposició a termini, amb el capital garantit per complet, que té la particularitat d’abonar els interessos al moment de formalitzar la imposició. En l’actualitat, diverses entitats disposen d’aquest tipus de productes, que tenen un interès bastant menor que la mitjana del mercat de dipòsits per al mateix termini.

Mentre que aquesta mitjana a més de 12 mesos varia entre un 3,5% i un 4,5% TAE, els productes d’interès anticipat disponibles al mercat no superen els 2,5 punts percentuals de guany mitjà des de 5.000 euros, per 15 mesos i amb renovació automàtica al venciment al tipus vigent.

El principal avantatge d’aquests dipòsits és que el client compta amb els diners a l’instant, sense necessitat d’esperar el compliment del cronograma de pagaments, ben periòdics o al venciment del dipòsit. No obstant això, la necessitat de diners immediats no ha d’animar a oblidar una variable de pes en èpoques de crisis: la facultat de cancel·lar el dipòsit per comptar amb el capital en cas de necessitat, encara que aquesta decisió impliqui pèrdues.

Fins al venciment

Tenen un interès bastant menor que la mitjana del mercat de dipòsits per al mateix termini

La possibilitat de recuperar els diners invertits en una imposició a termini és una facultat del client, en determinades condicions. Això no ocorre amb els dipòsits d’interès anticipat i és un dels factors que s’han de sospesar abans de contractar-los. Aquest producte tampoc es beneficia d’una possible revisió dels tipus, si la hi hagués, o d’interessos creixents.

Encara que no hi ha una norma específica per fixar les comissions que es poden cobrar en una cancel·lació anticipada, el Banc d’Espanya compta amb una recomanació mínima, segons la qual, l’entitat no pot cobrar més que l’interès obtingut, en cas de retirar els diners abans de l’estipulat. Les penalitzacions per cancel·lació anticipada -en cas d’haver-hi- podrien aplicar-se de la següent manera:

  • Reducció del tipus d’interès pagat.

  • Retenció d’un percentatge de l’interès pagat.

  • Comissió sobre el capital cancel·lat, que pot calcular-se segons el temps que resti al dipòsit per al seu venciment o de manera fixa.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions