Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dipòsits amb terminis mínims

Els dipòsits ultracortos són els més adequats per moure els diners en els períodes "pont" o de trànsit, abans de fer alguna nova inversió

img_euros caja 2

Els dipòsits ultracortos són productes d’estalvi molt clàssics en el seu format de comercialització, que no aporten cap novetat als subscriptors i que resumeixen la seva estratègia comercial en tres punts clau: sense comissions, un període de permanència màxim de 30 dies i una rendibilitat no gaire atractiva. No obstant això, com s’assenyala en aquest article, són els més adequats per moure els diners abans de realitzar alguna inversió o de destinar-ho cap a altres productes la contractació dels quals no sigui encara oportuna. A continuació, també es detalla l’oferta bancària espanyola en aquest camp.

Un trànsit d’escassa rendibilitat

Imatge: Miroslav Sári?ca

En els períodes “pont” en els quals no se sap què fer amb els estalvis acumulats, es pot buscar el refugi en dipòsits de curt termini, gairebé sempre de 30 dies com a màxim, que serveixin de trànsit cap a un altre tipus d’inversions amb majors possibilitats de remuneració.

La remuneració dels dipòsits ultracortos no superarà l’1,5% i, en gran part de les propostes, ni tan sols arribarà al 1%

Els qui hagin venut les seves accions i no sàpiguen què fer amb les plusvàlues generades (si les hi hagués), bé perquè no és moment per afrontar noves inversions, o perquè necessiten més temps per desenvolupar estratègies d’inversió, no tindran més remei que decantar-se per un producte bancari d’aquestes característiques. Així, no correran cap risc i, de pas, poden obtenir una petita rendibilitat, per nímia que sigui.

És en aquesta situació quan la subscripció dels dipòsits a un mes és útil. Els estalviadors tindran els seus diners dipositats de forma segura, amb una rendibilitat pactada prèviament per poder disposar d’ell de nou en un termini el més breu possible, que en cap cas excedirà dels 30 dies. Això sí, en aquesta classe d’imposicions a termini, la remuneració que s’obté no supera de cap manera l’1,5%, i en gran part de les propostes ni tan sols arriba al 1%.

Són, doncs, productes d’estalvi molt clàssics en el seu format de comercialització, que no aporten cap novetat de consideració als subscriptors i que resumeixen la seva estratègia comercial en tres punts clau: no tenen comissions, caldrà romandre un mes sencer i la seva rendibilitat no és molt generosa. Resulten bastant socorreguts per moure els diners abans de fer alguna inversió o de destinar-ho cap a altres productes (tant de renda fixa com a variable) la contractació de la qual encara no sigui oportuna.

Amb rendibilitat entre el 0,1% i l’1,5%

L’actual oferta de les imposicions a terminis ultracortos es caracteritza perquè va destinada per a tots els clients, i mai per a noves captacions, com ocorre en altres modalitats. Amb aquests dipòsits es pot obtenir una rendibilitat que oscil·la entre el 0,1% i l’1,5%, i no es detecta cap aportació especial.

Bankia ofereix un dels dipòsits més rendibles a un sol mes, pel qual es pot aconseguir un interès de l’1,5% TAE, triant el Dipòsit Fàcil Internet, que permet una o diverses imposicions, amb liquidació mensual d’interessos. Una altra de les seves aportacions és que està dissenyat amb total liquiditat per als seus dipositants, que podran recuperar els seus diners de forma anticipada.

Un model impositiu que genera una rendibilitat igual a aquesta última proposta és el que ha confeccionat Actiu Bank (1,5%), que en aquest cas es presenta davant els seus possibles subscriptors com un disseny tradicional que es pot subscriure des de mínimes quantitats i amb pagaments al venciment.

Si es baixa una mica el graó de la rendibilitat està el Dipòsit Univía a un mes d’Unicaja, que reporta un interès de l’1,25% TAE. La seva contractació és exclusiva per Internet i per a aportacions mínimes des de 6.000 euros, amb liquidacions també al seu venciment.

Aquest mateix marge de rendibilitat és el que ofereix en l’actualitat el Dipòsit Termini Net a 30 dies de Caixa Espanya-Caixa Duero, que posa el seu llistó per a les subscripcions dels seus clients en 2.000 euros.
L’oferta actual va destinada per a tots els clients, i no solament per a noves captacions, com ocorre en altres modalitats

El Dipòsit On line a un mes del Banc Sabadell és una altra possibilitat que genera el mercat bancari per a contractacions tan curtes i la rendibilitat baixa de les quals fins al 0,9% TAE, en contractar-se per Internet des d’1 euro. Per contra, no es permet la cancel·lació anticipada.

També per a tots els clients està disponible el Dipòsit Barclays a un mes, que genera un tipus d’interès del 0,8% per a tot tipus de quantitats econòmiques.

Amb ràtios més baixes es troba el Dipòsit Un-i a un mes, en concret del 0,4%, que es pot subscriure des de 3.000 euros, encara que en cas de cancel·lació anticipada total o parcial, el tipus d’interès aplicat serà solament del 0,1%.

Menys rendible encara suposa el Dipòsit Citibank a un mes, que dona als seus clients una TAE del 0,21%, amb una comissió de cancel·lació anticipada del 1%.

Una altra opció és contractar per Internet l’i-dipòsit CatalunyaCaixa a un mes, amb una rendibilitat del 0,2%, per a aportacions a partir d’1.000 euros i sense comissió per cancel·lació.

El Dipòsit Self Bank figura com una altra de les propostes que estan emmarcades dins de l’estratègia comercial de dipositar els estalvis per a períodes tan curts. Té una rendibilitat en mínims, del 0,1% TAE per a aportacions mínimes des de 600 euros.

Fons monetaris

Una altra alternativa per protegir els estalvis per períodes de temps tan curts serien els fons monetaris. Ofereixen una major seguretat als subscriptors, encara que es troben amb una rendibilitat molt baixa, que per a un termini d’un mes pot oscil·lar entre el 0,1% i 0,5%. També és convenient subscriure fons que apliquin les comissions menys elevades, i es compta amb l’avantatge que poden deixar-se quan es desitgi, sense cap tipus de penalització com de vegades ocorre amb les imposicions a termini.

D’aquesta manera, l’import dels fons (parcial o total) pot anar destinat a inversions amb majors probabilitats de revaloració de forma gairebé immediata, sense haver d’esperar al venciment dels seus terminis, per molt petits que aquests siguin. Aquest tipus de productes són considerats com a fons guardiola, que van creixent de forma constant, encara que no d’una manera cridanera.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions