Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dipòsits en divises, mereix la pena contractar-los?

Subscriure una imposició en divises alienes a l'euro pot ajudar a millorar la rendibilitat dels estalvis, però els riscos que es corren també són majors

img_8453271596313471af73b

Els dipòsits no solament poden subscriure’s sota la moneda europea, sinó que també estan oberts a altres divises que donen motiu al fet que el rendiment dels estalvis s’incrementi. Però, d’igual forma, els dipòsits en divises comporten una sèrie de contingències que poden generar l’efecte contrari. Els dipòsits en divises es contracten en les principals monedes internacionals, des del dòlar fins a la lliura esterlina, i abasten les principals economies del món. Si els estalviadors no volen assumir excessius riscos, en aquest article trobaran les claus per contractar un dipòsit en divises, quan és convenient formalitzar-ho i quins són les característiques d’aquest producte bancari.

Depositosdivisas listg

Dipòsits, en euros o en altres divises?

Els dipòsits a termini poden ser contractats en un actiu monetari diferent a l’euro. No hi ha límits, solament els que imposin les ofertes dels bancs. Qualsevol divisa pot ser objecte d’aquestes operacions, encara que els intermediaris financers se centren en les de major pes específic en l’economia: franc suís, dòlar nord-americà, lliura esterlina, ien japonès o corona noruega, entre uns altres. Aquestes són, per tant, les alternatives que tenen els estalviadors per obtenir un millor rendiment a la seva capital. Però no serà un procés molt fàcil, ja que els riscos que alberguen aquests moviments sempre estaran latents en el compte dels seus demandants.

Aquesta situació s’agreujarà després de la guerra de divises que s’albira, després de la decisió de les autoritats monetàries xineses de devaluar la seva moneda (el yuan), i que portarà importants oscil·lacions en la cotització d’altres actius financers. Com a conseqüència d’això, qui vulgui contractar una imposició en una moneda aliena a l’euro, podrà generar un rendiment més òptim, però també perdre diners amb el canvi.

Hi ha més variables que haurà de tenir en compte qui desitgi subscriure aquest model per a l’estalvi, i no precisament beneficioses per als interessos de les famílies. No obstant això, la seva contractació serà més aconsellable, si els estalviadors es basen en unes senzilles pautes de comportament, davant la disyuntiva que se’ls planteja.

  • 1. Triar el dipòsit en divises

    Avui dia, a manera d’exemple, els bancs ofereixen dipòsits a 12 mesos que estan vinculats al dòlar nord-americà, que brinda una rendibilitat mitjana anual del 0,65%, mentre que si el termini es rebaixa a sis mesos, descendeix fins al 0,40%. Precisament una diferència pel que fa als contractes en euros és que en dòlars proporcionen l’interès al venciment, i no de forma mensual, trimestral o anual, com ocorre amb els dipòsits en moneda local (euro).

  • 2. Despeses en el canvi de divises

    Aquestes operacions comportaran de manera obligatòria unes despeses com a conseqüència del canvi de divisa. Pot incidir a retallar la rendibilitat que donen aquests productes bancaris, en generar menys interès entre els estalviadors, especialment pel que fa a imposicions de petita quantia, amb menor recorregut abans del seu venciment.

  • 3. Preveure els riscos del dipòsit

    L’estratègia per formalitzar una imposició en altres divises pot millorar els marges de rendibilitat. Però també els riscos són majors, sobretot si es deslliga una guerra entre les divises i les seves oscil·lacions són molt brusques, fins i tot en el mateix dia, amb gran volatilitat. Solament els impositors més experts podran reconduir els seus estalvis a través d’aquesta modalitat en la renda fixa en aquest escenari.

  • 4. Seleccionar les monedes

    Els bancs ofereixen aquest producte en les principals monedes internacionals al termini que seleccionin els clients, des d’una setmana fins a diversos anys, en una franja de rendiment que va des del 0,40% al 0,75%, en funció dels terminis i, per descomptat, de l’evolució de les mateixes.

    En cas d’inclinar-se per altres actius menys habituals en aquest tipus d’operacions (rand sud-africà, pesos mexicans, etc.), els objectius seran molt més difícils de complir. No hi haurà més solució que consultar-ho al banc si admeten aquestes divises.

  • 5. Assessorar-se en l’operació

    I si al final el client, malgrat els riscos que comporta la seva contractació, es decanta per aquest model, no li quedarà més remei que demandar assessorament a la seva entitat, perquè li indiquin si és el moment oportú per formalitzar-ho i quins són les divises més favorables per aconseguir els seus objectius. A més, li exposaran els riscos d’aquesta alternativa a l’estalvi, abans de signar el contracte.

Què aporten les restants divises?

En línies generals, són gairebé els mateixos dipòsits que els subscrits en euros, encara que amb petits matisos que és convenient valorar abans de ser signats, sobretot perquè no es regeixen per l’euro, sinó per altres monedes.

Els seus terminis de permanència són els mateixos, on cada client pot subscriure-ho durant el període que consideri oportú. Encara que si desitgen rebre la seva remuneració de forma anticipada, serà millor que desisteixin de l’operació, ja que no contemplen aquesta possibilitat, com ocorre amb els dipòsits a termini en euros.

Igualment incorporen comissions per la seva cancel·lació, total o parcial, que serà més onerosa per als seus titulars i que, unida al canvi de divises, es constituirà en un atenuant per minimitzar i fins a anul·lar la rendibilitat acumulada.

Les ofertes, d’altra banda, són gairebé inexistents: nous clients, promocions de benvinguda o vinculades a altres actius financers. Tan solament admeten la possibilitat de contractar-los a través d’Internet, per millorar els marges en el seu rendiment.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions