Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Dipòsits: millor regals que diners?

Els dipòsits amb pagament en espècie ofereixen regals per fer més atractius els dipòsits, però l'estalviador no sempre surt guanyant

img_regalo 1 Imatge: Andy Mangold

En comptes de rebre els interessos en forma de diners, els bancs han dissenyat els dipòsits amb pagament en espècie que permeten triar entre una àmplia gamma de regals com recompensa als estalvis. Les propostes són molt suggeridores, però no encaixen en tots els perfils dels estalviadors. En aquest article, es desgrana com són els dipòsits de pagament en espècie, què s’ha de tenir en compte i quin és el tractament fiscal d’aquests productes bancaris.

Imatge: Andy Mangold

Dipòsits amb regals, com són?

És preferible optar per un regal enfront de la remuneració en metàl·lic d’un dipòsit a termini? Aquesta és la disyuntiva a la qual s’enfronten bona part dels estalviadors en aquests moments, amb la baixa rendibilitat que ofereixen aquests productes bancaris de renda fixa. La decisió del Banc Central Europeu (BCE) d’abaratir el preu del diner, portant els tipus d’interès fins a un històric 0%, ha propiciat una escassa demanda dels usuaris per contractar les imposicions tradicionals i que vegin en la retribució en espècie un al·licient per formalitzar-los. Però, en realitat mereix la pena formalitzar-los?

La retribució en espècie no presenta cap diferència apreciable pel que fa als restants dipòsits. Disposa d’un termini de permanència que sempre cal complir, gairebé sempre per sobre de 12 mesos, i, malgrat el que pugui pensar-se, des d’imports molt assequibles per a totes les famílies, a partir d’1.000 euros d’ara endavant.

No obstant això, l’obsequi es disposa al precís moment en què se signa el contracte, sense haver d’esperar al seu venciment per gaudir-ho. En la majoria de les ocasions ho triaran els propis clients entre una extensa selecció de béns materials.

Img depositos regalos art
Imatge: windy55

Què ofereixen els dipòsits als estalviadors?

Les propostes que ofereixen les entitats per captar l’actiu dels seus clients són de tota naturalesa: parament de la llar, aparells audiovisuals, equips informàtics, etc. En qualsevol cas, són els models més recents del mercat i serveixen de reclam perquè siguin acceptats pels usuaris. L’únic requisit per aconseguir-los és formalitzar algun dels productes d’estalvi.

Però per determinar la rendibilitat d’aquesta retribució en espècie, no hi ha més que valorar el preu de l’article i comprovar si l’operació és més rendible. Perquè pot ser que és més barat comprant-ho a preu de mercat i destinar els estalvis a una imposició amb pagament en metàl·lic o a altres models d’inversió.

Dipòsits en espècie

Aquesta classe de productes van tenir la seva època daurada fa tan sol uns anys, on era habitual que els bancs presentessin algun dipòsit amb aquestes característiques. Aquesta estratègia s’ha reduït com a conseqüència de la baixada dels interessos dels seus productes i es reflecteix en propostes menys espectaculars que estan emmotllades als nous marges comercials amb els quals es manegen les entitats per llançar aquestes promocions.

Des d’aquest escenari general, Bankia ha incorporat a la seva oferta d’estalvi un producte que manté aquesta peculiaritat per a imports superiors a 2.100 euros. El propi titular serà qui seleccioni el regal que desitja entre una extensa llista.

Caixa Espanya-Caixa Duero aporta un dipòsit en espècie encara més assequible perquè pot formalitzar-se des d’1.000 euros. És un model d’estalvi flexible, ja que pot escollir-se la quantitat i el termini més adequat a les preferències de l’usuari i que, en qualsevol cas, pot cancel·lar-se de manera anticipada.

Tractament fiscal d'aquesta retribució

Encara que siguin regals, i no diners en metàl·lic, es tributen com si d’una imposició convencional es tractés, sense cap diferència per mitjà. Per tant, no hi ha forma de lliurar-se del seu tractament fiscal, que serà el mateix que en altres dipòsits i estarà subjecte al corresponent pagament d’impostos, sigui com anés la naturalesa de l’obsequi aconseguit a través d’aquesta estratègia comercial.

En tots els casos, el seu valor s’integrarà a la base imposable de l’estalvi, i sota els mateixos percentatges que en els restants dipòsits comercialitzats per les entitats financeres. O el que és el mateix, tributaran al 19% per als trams de fins a 6.000 euros i amb un màxim que aconsegueix el 23%, i l’operació del qual afectarà a tants dipòsits que siguin subscrits, amb l’obtenció de diversos regals per mitjà de diferents promocions.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions