Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Domiciliació de la nòmina

Les diferents entitats ofereixen des de diverses bestretes de la nòmina fins a la devolució del 2% de l'import dels principals rebuts

Bancs i caixes d’estalvis es troben immersos en una intensa guerra per oferir productes cada vegada més cridaners amb els quals tracten de captar les nòmines dels seus clients. Els crèdits al 0% són ara el ganxo més efectiu a l’hora d’aconseguir més clients. Però no solament ofereixen aquest servei, també jocs informàtics, assegurances de salut, descomptes en els rebuts de l’economia familiar, targetes de crèdit gratis durant el primer any, accés a la banca per Internet i diners en efectiu són algunes de les estratègies que estan emprant les entitats bancàries durant els últims mesos. De vegades, els serveis i regalsper la domiciliació de la nòmina o la pensió són interessants, per la qual cosa convé informar-se al nostre banc del que ofereixen per disposar dels nostres ingressos regulars a fi de mes, i triar el que millor s’adapti a les nostres necessitats.

Devolucions

Una de les pràctiques més utilitzades per les entitats financeres són les que inciten als clients a domiciliar conjuntament tots els rebuts domèstics en un sol compte, sense que això els suposi desemborsament algun, doncs a l’hora de pagar un rebut o domiciliar una nòmina alguns bancs i caixes no cobren comissió, sinó més aviat al contrari, diverses entitats ofereixen una sèrie d’avantatges financers i regals.Una de les pràctiques més utilitzades per les entitats financeres són les que inciten als clients a domiciliar conjuntament tots els rebuts domèstics en un sol compte, sense que això els suposi desemborsament algun Banc Pastor, Banc Popular, Banc Sabadell i ING Direct, per exemple, retornen entre el 2% i el 5% dels rebuts domiciliats en el compte on el client cobra la nòmina. Però és convenient que el titular llegeixi totes les condicions del contracte, ja que en moltes ocasions estan subjectes a un període determinat de permanència. Així per exemple, Caixa Duero retorna el 1% del rebut del telèfon, el 2% de la llum i el 5% de la cosina del segur de la llar, però únicament durant els dotze mesos següents de domiciliar la primera nòmina. Així i tot, el principal avantatge d’aquesta operació és la comoditat i l’estalvi de temps que suposa i a més, en cas de l’extraviament d’un paper, el banc pot proporcionar un duplicat immediatament i sense major problema.

El ventall d’ofertes on les entitats retornen una quantitat determinada per domiciliar els seus rebuts és bastant àmplia. Una d’elles és la que ha posat en pràctica la financera holandesa ING Direct amb ‘l’Explica Nòmina’, sense comissions de manteniment. Tampoc cobra comissions en les transferències nacionals i internacionals de fins a 50.000 euros i ingrés de xecs i retorna el 2% dels principals rebuts (llum, gas, telèfon fix i mòbil i Internet) domiciliats.

Similars són les condicions que ofereix el Banc Popular, amb un estalvi també del 2% dels principals rebuts que estiguin domiciliats en el mateix compte. Però en aquest cas compta amb la particularitat que s’avança l’import de la nòmina sense cost fins als 1.800 euros, i es finança fins a un màxim de cinc mensualitats a retornar en el termini d’un any, en condicions preferents i sense comissions.

Altres entitats, en canvi, es decanten directament pels regals. És el cas del Banc Sabadell, que ingressa 200 euros, Banesto 150 euros i 60 euros ING Direct. Unes altres, en canvi, prefereixen oferir obsequis de tota índole: la Kutxa (mòbils), Caixa Sant Fernando ( televisors), Caixa Duero (creuers) i Unicaja (assegurances d’accident), en un exemple d’imaginació per part dels bancs i caixes d’estalvi.

Una altra fórmula interessant per a l’usuari és la que ha llançat recentment Bancaixa, a través de ‘Nòmina Bancaixa’ que permet ajornar durant sis mesos la hipoteca en el cas que es perdi l’ocupació. Les quotes ajornades es pagaran al final del préstec sense interessos addicionals. Es podrà ajornar el préstec una vegada cada tres anys, sempre que el titular no estigui en situació d’impagament i l’ocupació ho hagi perdut durant els últims tres mesos.

Crèdits

Però si en alguna cosa es diferencia aquesta operació bancària durant els últims mesos és que els clients han passat de no pagar comissions a obtenir crèdits al 0%, o en condicions molt avantatjoses. El Banc Santander Central Hispà ofereix una bestreta de fins a quatre mensualitats sense cost algun per a un import màxim de 6.000 euros. Addicionalment compta amb descomptes en diferents sectors turístics i en telefonia. El seu principal competidor, el Bilbao Biscaia Argentaria, manté al mercat el ‘Crèdit Nòmina’, pel qual l’usuari rep un préstec al 0% d’interessos fins a dotze vegades el sou mensual durant un any. Si es continua amb aquest producte no es paguen interessos ni comissions durant el primer any, encara que a partir d’aquesta data l’entitat aplica un tipus d’interès fix del 7,5%.

Una altra entitat que s’ha pujat al carro d’oferir crèdits al 0% és Unicaja, que proporciona en ‘el seu Crèdit Nòmina Sense Interessos’ fins a 12.000 euros a retornar en un termini màxim de 12 mesos, i sense comissions d’obertura. El client pot sol·licitar aquest crèdit en domiciliar la nòmina, l’import mínim de la qual és d’1.000 euros mensuals, a canvi de comprometre’s a mantenir la domiciliació, almenys un any. Però també han estat altres entitats financeres les que s’han apuntat a aquesta tendència. La Caixa d’Estalvis del Mediterrani (CAM) és una d’elles, que ha decidit eximir de les comissions als seus clients amb nòmina. A més, ofereix altres serveis, com la bestreta de nòmina sense interessos, un crèdit amb condicions favorables, una assegurança d’accidents i diverses promocions.

Caja Madrid ha estat l’última a unir-se a ‘aquesta moda’. L’entitat madrilenya ha llançat el servei ‘Nòmina Rodona’, que permet als clients que domiciliïn la seva nòmina obtenir un crèdit amb un tipus d’interès zero i l’exempció de les comissions. La quantia del crèdit dependrà del sou mensual de cada persona, ja que el màxim que es podrà sol·licitar serà dotze vegades l’import de la nòmina fins a un màxim de 30.000 euros.

Altres serveis lligats a la captació de la nòmina són els descoberts en compte (300 euros en el cas de Caixa Duero), hipoteques i préstecs al consum en condicions preferents. Un exemple d’això últim ho proporciona la Kutxa, que rebaixa un punt el tipus d’interès del crèdit personal a condició de tenir domiciliada la nòmina. Un altre reclam és el de disposar, sense cost algun, d’alertes al mòbil del client, mitjançant SMS, al mateix moment en què el sou queda ingressat en el compte del titular. Bankinter i Caixa Espanya són algunes de les entitats que ja ho ofereixen. Ha de quedar clar que cada entitat desenvolupa els seus propis serveis, cap és igual. És el propi client qui ha d’identificar-los amb els seus interessos. Al final, tot dependrà de si aquest necessita un crèdit per reformar la casa, o si surt més rendible estalviar una miqueta per cent en cada rebut domiciliat.

Propostes originals

Les dues propostes més originals i innovadores del panorama bancari les han proposat Banesto i Banc Popular. El primer d’ells, coincidint amb l’estrena a Espanya de la ‘Playstation 3’, ha optat per lliurar una als clients que domiciliïn la nòmina i dos rebuts durant un total de 25 mesos, juntament amb un joc de Fórmula 1. Per la seva banda, el Banc Popular regala un ‘GPS Mio C250’, amb mapes de la península ibèrica i les principals carreteres d’Europa als clients que domiciliïn la seva nòmina al seu banc, encara que això sí, destinada als quals mantinguin domiciliada la seva nòmina durant un període mínim de 24 mesos. Al mateix temps, aquesta operació dona accés a tenir uns serveis financers exclusius, entre els quals es troben descomptes en assegurances i targetes de crèdit i de dèbit gratuïtes.

Una altra opció que poden triar els usuaris és la desenvolupada per La Caixa, que ha decidit ampliar els avantatges que ofereix als seus clients per domiciliar la seva nòmina en oferir una rendibilitat addicional del 1% a els qui contractin el nou ‘Dipòsit Nòmina 10’. Aquest producte ofereix una rendibilitat del 10% nominal anual durant el primer mes i el 100% de la suma dels rendiments mensuals de l’índex borsari Ibex 35 en els quinze mesos de vida del dipòsit.

Avantatges i desavantatges de domiciliar la nòmina

  • És aconsellable comparar el que ofereix cada banc o caixa, perquè no tots donen el mateix. La pluralitat d’ofertes cada vegada és major.
  • La majoria de les promocions consisteixen en regals, targetes de crèdit gratis durant el primer any i accés a la banca per Internet o per telèfon. És recomanable reflexionar si mereix la pena domiciliar la nòmina.
  • L’última tendència se centra en l’eliminació de comissions, fins i tot a retornar una miqueta per cent dels rebuts domiciliats.
  • Si es necessita una quantitat de diners urgentment, algunes entitats també contemplen bestretes de nòmina, encara que les quantitats solen ser generalment mínimes.
  • No s’ha de domiciliar la nòmina solament pels regals oferts, sinó per la major rendibilitat que s’obtingui de la mateixa.
  • Un possible inconvenient és el temps de demora, ja que si l’empresa treballa amb una entitat que no és la nostra, el cobrament pot demorar-se algun dia més.
  • El més encertat és parlar personalment amb el banc i que digui obertament el que va a oferir.
  • Si es domicilien tots els rebuts, es poden aconseguir altres avantatges addicionals.
  • En general, reportarà més beneficis que perjudicis, l’únic dubte és saber si els avantatges seran superiors als quals ofereixen altres productes bancaris.

Serveis que proporciona la domiciliació

  • Crèdits al 0% o en condicions molt avantatjoses.
  • Bestretes de la nòmina, en funció de l’oferta que faci l’entitat.
  • Descomptes en els rebuts domiciliats.
  • Descomptes en els serveis del banc, assegurances per exemple.
  • Diners en metàl·lic.
  • Promocions.
  • Serveis de mòbil.
  • Regals
  • Sorteigs.

Dirigit a empreses

No només les nòmines són objecte de desig per part dels bancs i caixes d’estalvi. Captar les pensions o les nòmines a través de les empreses són altres fórmules que estan usant aquestes entitats per tractar d’atreure les retribucions periòdiques de les persones que viuen a Espanya. Així ho han entès dos dels principals bancs espanyols, el Bilbao Biscaia Argentaria i el Sabadell, que han reforçat aquest servei amb noves estratègies comercials que comporten diversos avantatges per qui dipositi la seva pensió o nòmina. El BBVA, en concret, ha optat per captar les nòmines dels treballadors a través de les seves empreses, de manera que en domiciliar les nòmines dels seus empleats, el banc avança en cinc dies el seu import, sense cap tipus de cost. Això sí, per aconseguir-ho, l’únic requisit que exigeix l’entitat basca és tenir el suficient saldo al moment de realitzar l’operació. Ho complementa amb el segur ‘BBVA Salut Empreses’, que permet realitzar despeses de farmàcia les vint-i-quatre hores al dia, i compte entre els seus al·licients amb els avantatges fiscals que comporta.

Els pensionistes són uns altres dels destinataris triats per captar l’estalvi, com en el cas del Banc Sabadell, que des del passat mes de desembre ve desenvolupant un nou pla per a la captació de les jubilacions, per a això ofereix als seus clients un regal de 200 euros i un descompte del 5% en totes aquelles domiciliacions que el titular faci en l’entitat durant tot l’any. Es tracta dels rebuts dels serveis bàsics de l’economia familiar (llum, aigua i gas). En aquest cas, l’únic requisit que exigeix l’entitat catalana és mantenir, durant un mínim d’un any, la domiciliació de la percepció de la jubilació, així com tenir més de 65 anys.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions