Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

El banc m’ha canviat les condicions del meu compte, és legal?

L'entitat està obligada a avisar de les modificacions amb dos mesos d'antelació

De sobte, un dia rebem una notificació bancària en la qual se’ns informa que, en un parell de mesos, el nostre compte corrent deixarà de ser gratuïta, encara que sempre ha estat exempta de comissions, o que la rendibilitat del nostre compte d’estalvi es reduirà de forma considerable. Això és habitual que ocorri després d’anys de relació amb l’entitat. Però davant aquest tipus de canvis, molts clients es pregunten si és legal que el banc modifiqui de manera unilateral les condicions d’un compte. La resposta és que sí, però no val tot. L’entitat ha de complir certs requisits que expliquem a continuació.

Imatge: Moose Photos

Amb dos mesos d'antelació

Els comptes i les targetes són els productes bancaris més proclius a experimentar canvis. La raó? Els contractes que els suporten tenen una durada indefinida i, per tant, l'entitat pot modificar-los al seu antull. Això inclou encarir les tarifes del compte, canviar els requisits per gaudir de certs avantatges, variar el consum mínim anual d'una targeta perquè sigui gratuïta, etc.

La Llei 16/2009 distingeix dos tipus de modificacions contractuals: les que beneficien al client i les que no. I per a cada tipus hi ha un termini que el banc ha de respectar abans d'incorporar els canvis en el contracte:

  • Modificacions que resultin favorables per al client. Podrà aplicar-les de forma immediata. No obstant això, tal com assenyala el Banc d'Espanya, l'entitat haurà de "informar sobre elles en la primera comunicació que es dirigeixi al client".
  • Resta de modificacions. En aquests casos, haurà de comunicar-les amb una antelació mínima de dos mesos. Si no ho fa i les aplica abans d'aquest termini, es pot reclamar al banc.

La Llei de Servei de Pagament estableix que l'entitat haurà de notificar els canvis que vulgui aplicar sobre els productes dels clients de forma individualitzada mitjançant paper o un altre sistema durador.

I en la pràctica, molts bancs opten per avisar de les variacions a través de la correspondència virtual, que no hem de confondre amb el correu electrònic, accessible a través de la banca a distància o de l'app. Precisament, com les entitats remeten aquest tipus de notificacions a través de la bústia virtual, això acaba provocant que molts clients no es percaten dels canvis fins que han entrat en vigor. Per aquest motiu sigui important revisar amb freqüència la bústia virtual del banc.

La rendibilitat també pot canviar

Les entitats poden modificar a discreció la rendibilitat d'un compte corrent o un compte d'estalvi, sempre que avisin amb dos mesos d'antelació. De fet, aquesta pràctica s'ha tornat molt comuna entre els bancs espanyols durant els últims anys, en els quals l'interès dels productes d'estalvi no ha fet més que baixar.

Què faig si no m'agraden els canvis?

Si no estem d'acord amb els canvis aplicats per l'entitat, disposarem d'almenys dos mesos (el temps que triguin a entrar en vigor les noves condicions) per rescindir el contracte de forma unilateral, sense cost algun i canviar de banc. La majoria de les entitats avisen que si passats aquests dos mesos el client no ha comunicat la seva no acceptació de les noves condicions, entendrà que assumeix les modificacions.

Un dels canvis que més butllofes aixeca entre els clients és l'encariment del cost del compte o de les targetes (comissions noves o més altes). Encara que és impossible fugir d'ell, podem intentar esquivar-ho en la mesura del possible obrint un compte en un banc sense comissions. Hi ha entitats que tradicionalment han seguit una política de zero comissions i que, encara que sí modifiquen altres condicions dels seus productes (la rendibilitat, l'accés als caixers, etc.), no toquen les tarifes dels seus comptes i targetes. La banca online és útil per blindar-se contra l'augment de comissions, ja que no sol cobrar pel manteniment i l'operativa bàsica dels comptes i de les targetes.

Imatge: Skitterphoto

Imatge: Skitterphoto

Dipòsits, crèdits i hipoteques, intocables

A diferència dels comptes corrents, les d'estalvi i les targetes, els productes que tenen una
durada definida, com els terminis fixos, els préstecs personals i les hipoteques, no poden modificar-se de forma unilateral. Solament podran canviar-se les condicions pactades en el contracte, si el client i l'entitat es posen d'acord i signen una novació.

Fins i tot si el nostre banc és adquirit per una altra entitat i els productes canvien de mans, el nou banc haurà de respectar les condicions signades pels clients.

Etiquetas:

bancs

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Informació de copyright i avís legal

Visita el nostre canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte