Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Els bancs donen crèdit, a canvi d’assegurances!

Les entitats financeres ofereixen préstecs però a canvi exigeixen contractar assegurances de vida i de protecció de pagaments

Img creditos seguros Imatge: hyrons

La millorança de l’economia espanyola ha animat a les entitats financeres del nostre país a concedir més préstecs personals perquè les llars cobreixin les seves necessitats de consum. Però, sabia que molts bancs obliguen als sol·licitants de finançament a contractar una assegurança de vida o de protecció de pagaments per assegurar-se el reemborsament del crèdit? Sàpiga pel següent article quin pòlisses demanen per donar finançament i per què no convé vincular un préstec a aquest tipus de productes.

Imatge: hyrons

Quines assegurances demanen els bancs per donar un crèdit?

Moltes entitats bancàries exigeixen contractar, al costat dels seus crèdits, un segur d’amortització que cobreixi la cancel·lació del capital en certes circumstàncies.

El més comú és l’assegurança de vida. Amb ell el banc s’assegura que el principal del préstec vinculat serà reemborsat, si el titular del mateix mor o sofreix un accident que li incapacita per treballar de forma permanent.

Així mateix, moltes entitats exigeixen al prestatari que contracti un segur de protecció de pagaments. En aquest cas, l’asseguradora ha d’encarregar-se de l’abonament de les mensualitats del crèdit, si el titular perd el seu treball o si queda incapacitat per treballar de manera temporal. Aquesta pòlissa s’ha de contractar per separat o al costat de l’assegurança de vida, segons els requeriments del banc.

Aquests dos productes són les principals assegurances d’amortització que exigeixen contractar la majoria de les entitats per accedir als seus crèdits. No obstant això, algunes d’elles fan un pas més enllà i obliguen als titulars a adquirir l’anomenat segur de protecció total, que inclou tant les cobertures de l’assegurança de vida com les del de protecció de pagaments. El cost de tots aquests productes s’ha de pagar cada any (cosina anual) o en un únic abonament (cosina única), encara que certs bancs s’ofereixen a finançar-ho amb el propi préstec, una opció que és perillosa.

Per què no convé vincular un préstec a un segur?

En contractar un segur vinculat, el preu del préstec augmenta de forma considerable. Un exemple: si atorguen un crèdit de 10.000 euros a retornar en 60 mesos al 5% TIN, sense una pòlissa tindria una TAE del 5,11%, mentre que amb una assegurança de vida de 100 euros a l’any, la taxa anual equivalent s’elevaria fins al 6,95%. Dit d’una altra manera: en el primer cas caldria pagar un total d’11.322,74 euros, mentre que en el segon s’haurien d’abonar 11.822,74 euros en total.

Per reduir l’impacte del cost de la pòlissa en el preu dels crèdits, molts bancs rebaixen diversos punts el tipus d’interès aplicat. No obstant això, aquesta bonificació no sempre surt a compte, doncs està condicionada al compliment de tots els requisits de vinculació exigits. És a dir, si el segur d’amortització és anual i es decideix no renovar-ho, el tipus d’interès aplicat sobre el préstec augmentarà de manera automàtica, la qual cosa encarirà tant l’import de les mensualitats successives com el cost final del producte.

L’encariment dels préstecs a causa de les assegurances vinculades s’aguditza quan el cost va finançat amb el propi crèdit, és a dir, quan la cosina única està finançada. En aquests casos, les mensualitats ja inclouen una part de la quantia de la cosina, alguna cosa que resulta molt més còmode que pagar-la de cop, però també més car. Com el principal del préstec augmenta, es reporten interessos sobre una quantitat de diners majors, així que la suma total que s’ha de reemborsar també s’incrementa de forma considerable.

Per tot això, abans de vincular un préstec a una assegurança de vida o de protecció de pagaments, és molt important valorar si no surt més a compte acudir a una entitat que no exigeixi complir aquest requisit. A més, sempre cal llegir amb deteniment les condicions de la pòlissa, doncs és possible que les cobertures tinguin certes limitacions, com que solament s’abonin les quotes en cas de desocupació durant un temps o que la cobertura per defunció no inclogui tot el principal del crèdit.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions