Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Em deuen diners, com amb si cobrar-ho?

El to, el llenguatge i la informació manifestada en la relació amb el deutor són la clau per aconseguir bons resultats

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 05 de Juliol de 2011

L’evolució dels índexs d’impagament en l’activitat econòmica espanyola és encoratjadora. Les últimes xifres de l’Institut Nacional d’Estadístiques (INE) indiquen que el nombre de deutes impagats en el comerç va disminuir gairebé un 25% en 2010. Però els deutes són un fet per a nombrosos negocis i, encara que la impossibilitat de cobrar-les afecta per igual a tots els sectors de l’economia, castiga de manera especial a els qui tenen menor poder de pressió sobre els deutors. Per aconseguir cobrar-les, és essencial conèixer les diferents instàncies judicials i les seves conseqüències, però també són factors clau el to, el llenguatge i la informació manifestada en la relació amb el deutor.

Castigats pels impagaments

La crisi que suporta Espanya es manifesta de múltiples maneres: desocupació, baixa activitat econòmica, desinversió i, com a colofó, un augment significatiu del nivell de morositat general. Això es refereix tant als consumidors finals com a les grans corporacions financeres, bancs, petits comerciants i treballadors independents, per nomenar als sectors més afectats de l’economia. Des de l’explosió de la bombolla, els nivells d’impagament van aconseguir el seu màxim creixement en el quart trimestre de 2008. Un any després, es va registrar la primera caiguda que marcava una recuperació. L’evolució de 2010 ha permès encadenar sis trimestres de millora dels incompliments, amb el que el nivell de morositat del comerç ha disminuït un 24,9%. Malgrat això, hi ha nombrosos professionals i petites empreses amb problemes per enfrontar-se als morosos.

Els professionals independents, comerciants i petites empreses són els sectors amb més morosos

Els professionals independents, comerciants i petites empreses són els sectors més perjudicats en aquest front. Això es deu al fet que, d’una banda, compten amb menor capital per suportar els nombres vermells. Però, sobretot, perquè representen un sector de l’economia que manca de grans estructures administratives per gestionar els cobraments vençuts. I això es tradueix en una menor efectivitat en afrontar el que alguns criden “l’art de cobrar”. Conèixer les diferents instàncies judicials i les seves conseqüències és un element indispensable perquè la tasca resulti un èxit. Però com primera mesura, hi ha una sèrie de consells que s’han de seguir per gestionar els deutes en instàncies inicials, emprendre les reclamacions amb els deutors i treure el màxim profit a la relació personal amb aquests.

Les armes de la negociació

Al moment de reclamar de manera directa els pagaments deguts, el to, el llenguatge i la informació manifestada en la relació amb el deutor són les eines que cal manejar per aconseguir bons resultats. “El llenguatge ha de ser dur amb el deute, però correcte amb el deutor”, resa una màxima que expressa el tenor de les habilitats discursives i argumentatives en la negociació.

Abans de reclamar, s’ha de recaptar la major quantitat d’informació possible sobre el deutor

La literatura sobre el tema destaca alguns punts interessants per portar endavant aquesta instància en la qual encara no s’ha arribat a una demanda legal pel deute, però aquesta possibilitat està latent i significa un as en la màniga, tant per al deutor com per al creditor.

  • Informació: abans de reclamar, s’ha de recaptar la major quantitat d’informació possible sobre el deutor. Per a això cal parlar amb altres proveïdors, revisar les llistes de deutors disponibles (Medeben és una d’elles, gestionada per l’Associació Espanyola per a la Prevenció d’Impagats i Morosos -AEPIM-) i conèixer de la manera més precisa possible el seu historial de pagament.

  • Presentació del deute: conèixer al detall quant, com i quan ha de pagar el deutor és una eina fonamental al moment de reclamar-li un pagament. Comptar amb còpies de les factures i enviar-les al moment indicat és alguna cosa que el creditor ha de poder fer en qualsevol punt de la negociació, des de l’inici.

  • Llenguatge: el cobrament dels impagats és definit per alguns com “l’art de suggerir al deutor morós les raons per les quals ha de pagar el seu deute”. Per aquest motiu, es recomana no emprar paraules negatives com a “impagat, impagament, morositat o deute”, sinó eufemismes com a “incidència de cobrament” o “pagament pendent”. Això ajudarà al fet que el morós reconegui el deute, accepti pagar-la i que no intenti negociar l’import, per aconseguir en aquesta primera instància que es posi a si mateix un temps determinat per pagar i com s’executarà aquest pagament.

Instància judicial

En alguns casos, la negociació resulta un fracàs i la reclamació d’un deute acaba en els tribunals. Però aquesta situació no sempre garanteix la recuperació dels diners (ni és la millor manera). Si un jutge dicta l’embargament, caldrà avaluar els béns i després vendre’ls en subhasta, la qual cosa es pot traduir en una pèrdua de diners si no s’aconsegueix vendre pel millor preu.

Hi ha diferents procediments judicials de reclamació d’impagats, que s’apliquen una vegada que el deutor no s’avé a pagar i els deutes estan vençuts. Al creditor no li quedarà una altra alternativa que iniciar algun tipus de procediment amb la finalitat d’obtenir en dues fases, una resolució judicial que fixi la quantia i l’execució d’aquesta resolució. Les opcions són els judicis cambiario, ordinari, monitorio o verbal.

  • Judici cambiario: està reservat solament per a creditors que tenen xecs, lletres o pagarés. Té l’avantatge que es comença amb l’embargament dels béns del deutor.

  • Judici monitorio: no es requereix ni advocat ni procurador per a la interposició de la demanda, però solament pot utilitzar-se per a crèdits vençuts inferiors a 30.050 euros.

  • Judici ordinari: és el procediment més lent de tots perquè comporta una doble activitat judicial, d’audiència prèvia i judici.

  • Judici verbal: és més ràpid que l’ordinari, però solament s’aplica a deutes inferiors a 3.005 euros.

Aquestes són les característiques principals per avaluar, a priori, la conveniència d’encarar un o un altre procediment. Cal considerar també que quan un deutor està immers en una situació d’insolvència (no pot fer front amb regularitat a la totalitat dels seus pagaments, la qual cosa es coneix amb una avaluació prèvia de tota la informació que es pugui recaptar), això pot comportar de manera inevitable l’obertura del procediment concursal.

Portar la reclamació d’un deute davant els tribunals no sempre garanteix la recuperació dels diners

Saber això per endavant és primordial per avaluar la conveniència d’iniciar qualsevol procediment. Convé tenir en compte que una vegada que es declara el concurs (voluntari o necessari) tots els creditors cobraran en les mateixes condicions, sense cap privilegi particular per els qui hagin demandat a títol individual. Iniciar-ho en solitari pot ser una despesa innecessària en els jutjats i en honoraris dels lletrats.

Empreses gestores de cobrament

Tant per a les instàncies prejudiciales de reclamació de pagaments com per a l’actuació en els jutjats, hi ha empreses particulars que brinden el servei de gestió de cobraments. Aquestes realitzen el seguiment des de l’inici de l’impagament, criden al deutor, gestionen davant els jutjats i brinden assessorament lletrat.

Una vegada cobrada el deute, empren un barem per valorar els seus serveis, que estableix un percentatge en funció de la quantia del deute.

  • De 500 a 3.000 euros: 14%
  • De 3.001 a 6.000 euros: 13%
  • De 6.001 a 21.000: 12%
  • De 21.001 a 30.000 euros: 11%
  • Més de 30.000 euros: 9%.

Nivells d'impagament a Espanya

Les xifres de l’INE a 1 de gener d’aquest any assenyalen que, per comunitats autònomes, Canàries, Balears i Madrid van tenir un major percentatge d’efectes de comerç impagats sobre vençuts (és a dir, menor èxit en la gestió de cobraments, amb un 5%, un 4,8% i un 4,6%, respectivament).

Respecte a imports mitjans d’impagats en el comerç, Canàries, amb 3.146 euros, i Illes Balears, amb 3.122 euros, van ser les comunitats amb majors mitjanes. En l’altre extrem, Catalunya va ser la comunitat amb menor import mitjà de deutes impagats (1.182 euros).

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions