Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Em pot cobrar el banc per tenir els diners en un compte?

Els experts veuen factible que les entitats cobrin pels diners dipositats en un compte, i el més segur és que sigui en forma de comissió

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dissabte, 07 de Desembre de 2019
huchas 1 Imatge: QuinceMedia

Cap banc vol ser el primer a fer el pas, però moltes entitats ja es plantegen cobrar al client pels diners que tenen en un compte. Per què ara? És legal aquesta pràctica? Si aquesta iniciativa s’engegaria, com i quant podrien exigir als estalviadors? Totes aquestes preguntes troben resposta en aquest article que hem elaborat amb l’ajuda d’experts en la matèria, els qui veuen factible que els bancs ens demanin alguna quantitat pels diners que tenim dipositat en ells.

Pot el banc cobrar-te per guardar els teus diners?

En els seus orígens, la banca era mera dipositària de diners, un servei pel qual els clients pagaven, explica Antonio Pedraza, president de la Comissió Financera del Consell General d’Economistes. Per això veu factible que les entitats cobrin als seus clients pels diners en compte. De fet, hi ha alguns bancs que ja ho estan fent des de fa temps amb els seus clients institucionals i empreses, segons reconeix Iñigo Peña, soci director de Valor Òptim, qui també assenyala que “en algun cas puntual” ocorre amb determinats clients particulars amb majors saldos dipositats, “principalment en departaments de banca privada d’entitats estrangeres”.


Imatge: Olidel

Durant les últimes setmanes diverses entitats han anunciat que s’estan plantejant cobrar a tots els seus clients particulars, però cap vol donar el primer pas, “probablement per evitar sortides de capital dels seus comptes cap a altres entitats que, de moment, no estan cobrant per mantenir els diners en compte”, aclareix Peña.

Els experts ho veuen factible, però és legal? No hi ha normes que impossibiliti als bancs cobrar per mantenir els diners dipositats en compte, “encara que sembla que en aquest sentit visquem al món a l’inrevés”. Perquè la llei que no impedeix cobrar pels diners en compte “sí impedeix que una entitat pagui interessos a un client per sol·licitar una hipoteca, per exemple”, apunta.

Per què es pot prendre aquesta mesura?

Els bancs adopten aquestes mesures a causa que el Banc Central Europeu (BCE) porta anys cobrant-los per mantenir els diners dipositats en els seus comptes, la qual cosa implica un cost per a aquestes entitats. En portar anys suportant aquesta situació i aquests majors costos, “i a mesura que el preu per dipositar els seus diners en el BCE s’ha anat incrementant, els bancs han decidit traslladar aquest cost als seus clients”, argumenta Peña.

No obstant això, una de les postreras mesures de Mario Draghi en la seva sortida com a president del Banc Central Europeu ha estat baixar els requisits perquè no es penalitzin aquests excessos de liquiditat en el BCE. Les entitats espanyoles els compleixen, “per la qual cosa ara està menys justificat cobrar pels dipòsits”, comenta Pedraza. I amb ell coincideix Iñigo Peña, en assenyalar que probablement el BCE va prendre aquesta mesura “en part perquè no s’acabin traslladant aquests costos als clients més petits o que, almenys, no es faci íntegrament”.


Imatge: mohamed-hassan

Quant et poden cobrar per guardar-te els diners?

Cada banc podria decidir el que cobrarà als seus clients, asseguren els experts, però el més segur és que ho faran “en funció del cost que suposi per a cadascuna d’ells”.

“El 0,5 % hauria de ser l’import màxim a cobrar per part de les entitats als seus clients”, sostenen els experts

Amb certs matisos, en l’actualitat “el BCE està cobrant un màxim del 0,5 % a les entitats per dipositar els seus diners, per la qual cosa aquest hauria de ser l’import màxim a cobrar per part de les entitats als seus clients“. Antonio Pedraza afegeix que, en la seva opinió, “haurien de penalitzar-se més els grans saldos”.

Com cobraria el banc

Al moment de cobrar pels diners que tens en el teu compte, “el normal seria que es cobrés com una comissió més”. I és que en ser aquesta comissió per tenir diners en compte, seria molt senzill detraer l’import dels propis diners dipositats, apunta Iñigo Peña.

Pedraza indica que moltes entitats escalonen les comissions segons el volum del saldo dipositat. En el cas dels petits estalviadors, per exemple, seria “amb una pujada de comissió de manteniment de comptes i cobrament de serveis”.

Bancs: reinventar-se o morir?

Si no donen interessos i, a més, cobren per deixar els diners en un compte, no serà millor guardar-ho a casa? S’apropa la fi dels bancs?

Els experts, com Iñigo Peña, soci director de Valor Òptim, no ho creuen, “però sí que és un moment molt delicat per a les entitats financeres”, que hauran de reinventar-se i definir nous models de negoci, així com buscar altres fonts d’ingressos i optimitzar els seus costos. La desconfiança dels clients als bancs amb els quals treballen porta anys deteriorant-se, per la qual cosa si es cobra pels diners en compte, reconeix que “els perjudicarà encara més”.

Així mateix, com explica Antonio Pedraza, president de la Comissió Financera del Consell General d’Economistes, la competència que les entitats estan sofrint per l’arribada de les grans tecnològiques, així com el repte de la innovació, la intel·ligència artificial… “van a constituir, ho estan fent, una veritable reinvenció del model“.

El que no recomanen és guardar els diners a casa, ja que és una pràctica que pot resultar perillosa, i sempre existirà la manera de dipositar-ho en les entitats sense pagar per això, “o millor encara, d’invertir-ho per no perdre poder adquisitiu amb el pas dels anys”, sentència Peña.

Etiquetas:

banc diners

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions