Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

En temps de crisi, puc rescatar els meus diners del pla de pensions?

Només pot rescatar-se si el partícip ha arribat a la seva edat de jubilació, està en atur des de fa més d'un any, té una malaltia greu o és una persona amb discapacitat o dependent

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 29deSetembrede2008

Amb els deutes de les famílies pels núvols i una situació econòmica cada vegada més complicada, recuperar fins a l’últim cèntim invertit en tota mena de productes financers és una pràctica habitual. Davant la crisi, molts estalviadors extreuen la seva capital de dipòsits a termini, fons d’inversió, comptes corrents… a fi de fer front a les seves necessitats de liquiditat per a viure el dia a dia. No obstant això, un producte que encara és intocable, per moltes que siguin les penúries, és el pla de pensions. Aquest vehicle financer sol pot rescatar-se en situacions especials com a jubilació del partícip, invalidesa laboral, atur de llarga durada o malaltia greu.

Un producte intocable

/imgs/2008/08/comissions.articulo.jpgSi un estalviador té contractat un pla de pensions i no compleix amb cap dels citats suposats (jubilació, invalidesa laboral, atur de llarga durada o malaltia greu), per molt atabalada que sigui la seva situació financera, no podrà recuperar els diners del seu pla, ni encara que faci front a comissions per penalització o retorni a Hisenda les deduccions de les quals s’hagi beneficiat. En fons d’inversió, comptes, dipòsits o assegurances d’estalvi, no obstant això, sí que pot disposar del capital quan es desitgi, en alguns casos després del pagament de les corresponents penalitzacions.

Quan es pot recuperar un pla de pensions?

Els plans de pensions són un producte financer molt peculiar, amb molts avantatges, però també algun inconvenient insalvable. Són un producte d’estalvi a llarg termini amb una fiscalitat imbatible per les seves aportacions, que redueixen la base imposable del contribuent. Són un bon instrument per a retallar impostos de cara a la preparació de la Declaració de la Renda.

La fiscalitat dels plans de pensions és un dels seus punts forts, mentre que una dels seus desavantatges és la falta de liquiditat

Si bé la seva fiscalitat és un dels seus punts forts, una dels desavantatges és la seva falta de liquiditat. El partícip no pot recuperar els seus diners quan ho desitgi, sinó només si compleix algun dels supòsits contemplats per llei. En resum, un pla de pensions només pot rescatar-se en situacions molt concretes com la jubilació del partícip o en cas d’atur de llarga durada, mort, invalidesa o malaltia greu.

Els plans de pensions a Espanya estan regulats pel Reglament de Fons i Plans de Pensions. En aquesta llei s’estableixen amb tot detall els supòsits en els quals pot recuperar-se els diners invertits en un pla de pensions:

  • Jubilació del partícip: és la principal causa que permet recuperar el pla de pensions i indica l’essència per la qual es va crear el producte, que és servir d’estalvi a llarg termini, per a complementar les pensions públiques de jubilació una vegada arribada l’edat de retir de la vida laboral. A Espanya, l’edat de jubilació està fixada en 65 anys, que serà quan es pugui recuperar. Si les especificacions del pla el preveuen, podrà anticipar-se la percepció de la prestació corresponent a jubilació a partir dels 60 anys.

  • Malaltia greu: en tots els casos considerats com una malaltia greu, el partícip també podrà rescatar el seu pla de pensions. En aquests supòsits, l’entitat financera sol·licitarà un justificant mèdic que acrediti el seu estat. Alguns plans de pensions també contemplen que es poden rescatar els estalvis quan qui sofreix una malaltia greu és el cònjuge del partícip o algun dels seus ascendents o descendents que convisquin o depenguin d’ell. L’entitat accedirà a lliurar els diners sempre que el partícip pugui acreditar la malaltia greu mitjançant certificat mèdic dels serveis competents de les entitats sanitàries de la Seguretat Social o entitats concertades que atenguin l’afectat.

    Segons la llei, es considera malaltia greu a qualsevol malaltia o lesió que incapaciti de manera temporal per a l’ocupació o activitat habitual de la persona durant un període continuat mínim de tres mesos, i que requereixi intervenció clínica de cirurgia major o tractament en un centre hospitalari. També es consideren les malalties o lesions amb seqüeles permanents que limitin de manera parcial o impedeixin per complet l’ocupació o activitat habitual de la persona afectada, o incapacitin per a la realització de qualsevol ocupació o activitat, requereixi o no assistència d’altres persones per a les activitats més essencials de la vida humana.

  • Invalidesa laboral del partícip: si l’estalviador sofreix algun tipus de lesió i és capaç de demostrar amb un document públic (obtingut després de passar un tribunal mèdic) que està incapacitat per a treballar, també podrà recuperar els diners invertits en el seu pla de pensions.

  • Mort del partícip: si l’estalviador mor, els seus hereus legals podran recuperar els diners del seu pla de pensions sense haver d’esperar més temps.

  • Desocupació de llarga durada: si el partícip perd el seu treball i roman en atur durant més de 12 mesos, pot reclamar la seva capital i l’entitat ha de lliurar-l’hi. Per a poder incloure’s en aquest grup, el partícip no ha de tenir dret a les prestacions per desocupació en el seu nivell contributiu, o haver-les esgotat. A més, haurà d’estar inscrit en el Servei Públic d’Ocupació Estatal o organisme públic competent com a demandant d’ocupació en el moment de la sol·licitud.

    En el cas dels treballadors per compte propi que haguessin estat integrats en un règim de la Seguretat Social com a tals, podran rescatar els diners del seu pla de pensions sempre que figurin com a demandants d’ús de manera ininterrompuda durant els 12 mesos anteriors a la sol·licitud.

  • Dependència severa o gran dependència del partícip regulada en la Llei de Promoció de l’Autonomia Personal i Atenció a les Persones en Situació de Dependència. Totes les persones que puguin acreditar que estan en situació de dependència en els graus anunciats (severa o gran dependència), podran recuperar els diners del seu pla de pensions.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions