Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Endeutament i morositat

Encara que el nivell d'endeutament creix, el 90% de les famílies estalvia pel fet que les hipoteques s'allarguen en el temps per a mantenir quotes més assequibles

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 04deDesembrede2006

Les famílies espanyoles acusen en els últims anys un endeutament cada vegada major (ha crescut un 177% entre 1998 i 2005), motivat, en la seva major part, per les inflades hipoteques que suporten. No obstant això, els impagaments entre els clients dels bancs són molt reduïts, a penes arriben al 0,7% del volum total de préstecs. A què es deu? Els experts asseguren que el motiu principal és el cada vegada més dilatat termini d’amortització en la compra de l’habitatge, que pot arribar a ser fins de 50 anys. D’altra banda, la carestia dels diners i l’elevat deute familiar comporten dificultats en moltes llars per a seguir amb els nivells habituals de consum, encara que s’han relaxat les condicions per a obtenir un crèdit aplicant-se períodes de carència en els préstecs hipotecaris o amb fórmules com la hipoteca “recarregable”. A més, han començat a proliferar les empreses de refinançament de deutes, un dels negocis amb més auge en l’actual economia espanyola. Un recurs que pot ser d’utilitat per als qui es vegin “ofegats” pels deutes en un moment donat. No obstant això cal advertir que aquest sector encara no ha estat prou regulat, per la qual cosa els propis assessors financers aconsellen prudència.

Deute familiar en xifres rècord

/imgs/2006/12/eurosd.jpg

Dades de la Fundació de les Caixes d’Estalvis (Funcas) apunten que el deute de les llars espanyoles ha augmentat un 177% entre 1998 i 2005 i que aquest endeutament ha crescut fins a arribar al 131% de la renda disponible bruta de les famílies. Els préstecs per a la compra d’un habitatge en 2005 eren els responsables del 93,36% del deute familiar; en 2006 arribaran a ser del 94,28% d’aquesta. També el Banc d’Espanya ha advertit recentment que l’endeutament de les famílies espanyoles ha arribat a xifres rècord: ja representa més del 82% del PIB. Per primera vegada, el deute de les llars supera el 80% del PIB espanyol i s’acosta als 800.000 milions d’euros. El deute de les llars supera el 80% del PIB espanyol i s’acosta als 800.000 milions d’euros

Mentrestant, els tipus d’interès continuen pujant. Els analistes auguren que el preu del diner es fixarà entorn del 4% a mitjan pròxim any i que aquest increment tindrà un impacte significatiu en la càrrega financera de les llars. A Espanya la immensa majoria de les hipoteques es contracta a interès variable. Davant aquest panorama, i malgrat aquest endeutament evident, Funcas assegura que el 90% de les famílies estalvia. La taxa d’estalvi de la societat espanyola es manté més o menys estable des de 1995. Un dels seus informes revela que únicament el 10% de les famílies té problemes per a poder arribar a fi de mes pel fet que s’endeuta per sobre de les seves possibilitats.

Baixa morositat

A pesar que els espanyols estan obstinats “fins a les celles” i deuen molts diners, la morositat dels clients de les entitats bancàries és molt baixa. La raó és que el preu dels habitatges s’ha incrementat en els últims set anys un 150%, però el finançament de les mateixes s’ha allargat en els terminis mantenint el cost mensual de les quotes per als titulars dels préstecs. Aquest augment en el termini d’amortització – que ja pot arribar a ser fins de 50 anys- és una de les principals explicacions.

Segons l’Associació Hipotecària Espanyola (AHE), a partir de juny de 2005 els valors aparents de la dudosidad del crèdit van augmentar “inevitablement”, però no a causa “d’una evolució negativa de la qualitat de pagament dels prestataris espanyols”, sinó a un mer canvi comptable “que classifica com a dubtós tot l’import d’un préstec que hagi incorregut en retard del seu pagament com a mínim durant tres mesos”. Abans de la publicació de la Circular 4/2004 del Banc d’Espanya, el termini era de sis mesos o un any d’impagament. Per aquesta i altres raons, aquesta modificació normativa fa molt difícil la comparació amb les sèries anteriors a la seva introducció. No obstant això, l’informe de l’AHE assegura que “independentment del criteri utilitzat per a confeccionar aquestes sèries, la dudosidad del crèdit hipotecari, en general, continua comportant-se d’una forma més positiva que la del total del crèdit al sector privat” (per a qualsevol finalitat).

La taxa de crèdits considerats “morosos” per les entitats financeres a empreses i particulars va sofrir un lleuger ascens al juliol, fins al 0,659% del volum de préstecs, després d’experimentar dos mesos consecutius de descensos i, precisament, després del mínim històric marcat al juny, quan l’índex de mora va baixar al 0,655%, segons dades del Banc d’Espanya. Per tipus d’entitats financeres, els bancs ostenten la menor taxa de morositat, seguits de les caixes d’estalvis i de les cooperatives de crèdit.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions