165.959 intents d’estafa a l’assegurança en 2017, “gairebé un cada minut”. És la xifra que llança l’informe ‘ El frau a l’assegurança espanyola. Any 2017 ‘ publicat per Recerca Cooperativa entre Entitats Asseguradores (ICEA). En quins rams es comet més frau? Es poden evitar? Hi ha alguna penalització per qui enganyi? Els intents d’estafa al. segur del cotxe són els més estesos, seguits pels de llar . I, sí, els pillets a vegades tenen sort… però cuidat! Com apuntem a continuació, si es demostra que un client ha estafat al segur, pot haver-hi fins i tot conseqüències penals.
Enganyar a l’assegurança: creix la taxa de frau
El 94% de la població espanyola té contractat alguna mena de segur, sobretot d’automòbil (és obligatori circular amb segur), seguit de les pòlisses de llar i de decés. En tots ells, hi ha intents de frau de diversa consideració i quantia, pràctiques que perjudiquen a tots els assegurats , doncs no es deu oblidar que “estafar al segur és un perjudici econòmic per tots”, explica Vicente Martínez, advocat de Voyadefenderte.com. Entre altres coses, perquè té efectes directes sobre el preu de les pòlisses. Convé destacar, tanmateix, que els qui utilitzen aquests enganys per obtenir un benefici que no és lícit són una petita minoria.
Però què es considera frau? Aquesta mena d’estafa consisteix en “fer actes o omissions conscients que persegueixen l’engany per obtenir un benefici econòmic d’un tercer”. Els intents de frau a les asseguradores varien en quantitat al llarg dels anys i, segons conclou el ‘ V Mapa Axa del Frau en Espanya ‘ de 2018, la taxa de frau nacional creix: passa de menys de l’1% en 2012 al 1,73% en 2017. Però hi ha més xifres. En el nostre país 2015 va haver-hi 306.000 intents d’estafa a companyies asseguradores, amb un impacte de 550 milions d’euros, segons dades de l’Associació Empresarial del Segur ( UNESPA ), i en 2017 “un intent de frau per minut”.
En quins àmbits del sector segurs es produeixen més enganys? “Els casos d’intent d’estafa més nombrosos són els relacionats amb el sector del. automòbil “, com assenyala Eduardo González, des d’UNESPA. Més de la meitat (el 63,6% dels casos) es fa en aquest ram. La línia de diversos (llar, comerç, comunitats, pimes i responsabilitat civil) ocupa el 29,4% dels intents de frau i gairebé un 6% es registra en les pòlisses de vida, accidents i salut, segons recapta l’informe d’ICEA.
Com evitar aquestes pràctiques? Les asseguradores destinen bastants recursos a la recerca d’aquests casos, que els fan estalviar molts diners, i hi ha fins i tot un Concurs sectorial de detecció de fraus, on apareixen els casos d’intents de frau evitats pel segur, alguns sorprenents.
Els intents d’engany més freqüents a l’assegurança
El sector d’automòbil és un dels més afectats . Entre els intents de frau destaca la simulació de robatori de vehicles (4 de cada 100 casos). Altres vegades, s’aprofita la realitat d’un sinistre per introduir danys preexistents. En aquest últim cas, en general, és un frau inferior a 600 euros.
“Si es demostra un delicte d’estafa, es pot penar amb entre tres mesos i sis anys de presó”
A vegades, els assegurats tracten de. agreujar els danys o lesions corporals produïts en un accident . L’explicació de l’auge d’aquest frau es troba en què les. indemnitzacions per aquesta causa són importants. I els rams de. assegurança de vida i el de llar tampoc es lliuren: en aquest apartat s’intenten “colar” danys extra en els casos d’un accident elèctric, si hi ha danys per aigua o els derivats d’un robatori.
Segons els experts, en els últims anys han augmentat els intents de frau de petit import i, a més, han aparegut noves formes d’estafa, com les. falses intoxicacions alimentàries o les relacionades amb els mòbils . Per exemple, segons l’informe d’Axa, “en les setmanes prèvies al llançament de dos nous models, es van produir els repunts de declaracions més importants de l’any”.
Enganyar a l’assegurança: si hi ha delicte d’estafa podem anar a presó
Fingir una lesió en una cama i estar, mentre, treballant en el camp o intentar que ens paguin cops i avaries prèvies del cotxe quan tenim un contratemps, són accions reprovables des d’un punt de vista moral. Però, a més, intentar estafar a una asseguradora pot tenir conseqüències de major importància . Quins?
Si s’arribés a provar el frau, en primer lloc tindria lloc la rescissió immediata de la pòlissa. Aquesta acció s’acompanya, en general, de la inclusió del prenedor de l’assegurança en una base de dades que es comparteix amb altres asseguradores. D’aquesta manera, totes estarien advertides de la condició de defraudador de l’assegurat en cas que pretengués contractar un producte amb elles.
Per descomptat, estafar a l’asseguradora implica també perdre tot el dret a les indemnitzacions. I, a més, pot haver-hi conseqüències més greus de mena penal . Si es demostrés que existeix un delicte d’estafa, punible, segons la gravetat pot fins i tot arribar a ser castigat amb presó. Les penes que s’estableixen en aquests casos són d’entre tres mesos i sis anys.
