Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Estalviar diners amb el teu banc

Convé conèixer com funcionen els productes bancaris i estar al tant de les ofertes que llancen de forma regular per estalviar alguns diners tots els anys

img_hucha 10

Les relacions amb el banc poden ser objecte de revisió per part dels usuaris amb la finalitat d’estalviar alguns diners tots els anys. Les despeses es deriven, sobretot, de les comissions de manteniment i administració, però també de les tarifes per a la contractació d’alguns productes que comercialitzen les entitats de crèdit. En aquestes línies s’indica com es pot estalviar, sempre que es coneguin aquests serveis i productes i s’adaptin a les necessitats particulars de cada usuari.

Optimitzar la relació amb el banc

Img hucha articulo
Imatge: RAWKU5

Les relacions dels usuaris amb els seus bancs i caixes d’estalvis són, en general, molt estretes. La gran majoria té contractades comptes corrents o d’estalvi, tampoc falten les subscripcions massives de targetes de crèdit o dèbit i, en una escala menys massificada, se situen la demanda de crèdits i hipoteques o la titularitat en diversos productes d’estalvi (dipòsits, pagarés bancaris, deute públic, etc.). Això, sense comptar amb que són cada vegada més els clients que s’interessen per la renda variable com a fórmula per canalitzar els seus estalvis i que compten amb una àmplia oferta per subscriure-la: fons d’inversió, warrants, derivats, operacions de futur i l’entrada als mercats borsaris per comprar accions. Però la realització d’aquestes operacions pot reportar als usuaris molts beneficis, encara que també unes despeses que, al cap de cada any, poden llastrar el seu pressupost.

Els serveis i productes que presten els bancs són útils però, al cap de cada any, poden llastrar el pressupost familiar

En uns moments de recessió econòmica com l’actual, cap la possibilitat d’estalviar en aquestes despeses, que poden ser canalitzats d’una forma senzilla per mitjà de l’anàlisi de les ofertes de cada moment i les característiques de tots els seus productes. No significa renunciar a cap prestació imprescindible, sinó a aconseguir les millors eines per optimitzar la relació amb els bancs que redundi en una estratègia d’estalvi.

D’on es pot estalviar?

Estalviar a través del banc pot ser una labor rendible, però per a això és imprescindible conèixer com funcionen els seus productes i estar al tant de les ofertes que llancen les entitats de forma regular tots els anys.

L’actual oferta va encaminada a eliminar les comissions dels comptes corrents en gran part de les seves propostes

No solament amb aquestes premisses s’aconsegueix fer efectiva l’estratègia d’estalviar, sinó que és també necessari detectar què producte ens convé més en funció de les nostres característiques com a usuari. No és el mateix disposar d’un compte per a autònoms, que una altra destinada als clients més joves. Tampoc és igual una targeta per fer pagaments sol en els comerços, que si s’utilitza para gairebé totes les operacions bancàries i de forma regular.

  1. Comptes corrents.

    Es poden contractar aquests productes bancaris amb la característica d’estar exempts de comissions i despeses de manteniments i administració. L’actual oferta va encaminada a l’eliminació d’aquestes despeses en gran part de les seves propostes i, en algunes, fins i tot, retornen una petita part dels rebuts domiciliats (fins a un 5%).

  2. Fons d’inversió.

    Tots ells disposen de comissions de diversa índole, de manera que l’estratègia en aquest cas passaria per inclinar-se per bons fons i correctament gestionats, que a més no comportin un desemborsament excessiu per la seva contractació. De pagar un 1,5% en comissions a un 0,5% en un altre de similars característiques, hi ha una bona diferència. Entre diversos fons d’inversió de semblants plantejaments caldrà decantar-se pel qual menys comissions generi.

  3. Targetes:

    Totes tenen quotes anuals d’entre 20 i 50 euros, en funció de les seves modalitats i categories, i es poden evitar a través de la contractació d’un altre producte bancari bàsic, encara que aquesta estratègia per estalviar diners pot durar solament un any. A través de la domiciliació de la nòmina o pensió, poden perllongar-se de manera permanent i estalviar-se aquestes despeses tots els anys.

  4. Dipòsits a termini:

    Si no s’incompleixen les seves condicions, es poden eliminar les penalitzacions que tenen aquests productes, que oscil·len entre el 0,5% i el 2% sobre el capital dipositat.

  5. Transferències:

    Cal consultar totes les ofertes dels productes bancaris per aconseguir que fer aquestes operacions sigui gratuït. Els clients que utilitzen aquesta eina bancària amb certa freqüència poden afrontar una important despesa tots els anys, que quedaria anul·lat de contractar-se un compte que eximeixi a aquests pagaments.

  6. Compra d’accions en Borsa:

    Si l’usuari bancari realitza operacions d’aquest tipus amb freqüència, és preferible que es decanti per alguna tarifa promocional que rebaixi la quantia de la seva inversió. Fins i tot pot acudir a les “tarifes planes”, que contemplen importants bonificacions en cadascuna de les operacions dutes a terme, sempre que siguin diverses al mes, no de forma esporàdica ni ocasional.

    Per fer-se client, algunes entitats ofereixen bons de fins a 500 euros per operar en Borsa, i per realitzar-les des del mòbil els proporcionen diverses operacions gratis. Les promocions, en aquest cas, són la millor eina per estalviar diners en Borsa.

  7. Altres productes de renda variable:

    També en aquest cas les entitats bancàries generen nous models de tarifes perquè les seves operacions siguin més rendibles i es puguin executar amb un menor cost econòmic. Encara que convé saber que en la majoria dels casos estan destinades a inversors que realitzen moltes operacions durant l’any.

Evitar duplicitats

Una altra forma d’estalviar en les relacions amb el banc és evitant duplicitats, que solament reporten despeses innecessàries. Para què volem dos productes de les mateixes característiques?

Aquesta estratègia es pot dur a terme en diversos productes bancaris de forma senzilla i sense renunciar a cap servei o prestació financera:

  • Amb disposar d’una targeta de dèbit i una altra de crèdit serà suficient.

    Una col·lecció de targetes en la cartera suposa una despesa supèrflua, a causa que són productes amb les mateixes prestacions i, en molts casos, ni tan sols s’utilitzen.

  • S’ha de tenir un sol compte corrent o d’estalvi on centralitzar totes les operacions bancàries i, si per ventura, una segona per domiciliar els pagaments o per a una altra funcionalitat dels seus titulars.

    Les restants sobren i es corre el risc d’entrar en nombres vermells com a conseqüència de l’aplicació de comissions i despeses en un producte que no està operatiu.

  • Si bé contractar diversos plans de pensions pot compensar a l’usuari en funció de les seves perspectives per a la jubilació, en altres casos (com en les assegurances) suposa un malbaratament que no ha de permetre’s en èpoques d’austeritat.

  • Una òptima manera de millorar els nostres estalvis consisteix en no abusar dels crèdits personals o per al consum, i recórrer a ells solament quan sigui en realitat necessari, ja que generen uns tipus d’interès propers al 10%, més les comissions que puguin incorporar.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions