Estic en atur, em donaran un préstec?

A Espanya hi ha tres milions de persones sense ocupació (el 12,87% de la població activa), segons l’Enquesta de Població Activa (EPA) que elabora l’Institut Nacional d’Estadística. No obstant això, els imprevistos, la necessitat de renovar el cotxe o les despeses per l’arribada d’un nou bebè a casa no tenen en compte si passes per un bon moment laboral, i no queda més remei que atendre’ls!

Com obtenir diners? La primera solució a la qual recorres és demanar un préstec al banc. Però, si estàs en atur, resulta més complicat que t’ho donin.

Imatge: Raten–Kauf

Els bancs necessiten saber que si et lliuren una quantitat, podràs retornar-la. I s’asseguren que així sigui, demanant la garantia d’uns ingressos regulars (una nòmina, la prestació…) o un aval abans de concedir un préstec.

Sense aquestes garanties, gairebé cap entitat ofereix diners als aturats. I si ho fa, serà per imports no gaire elevats i, sempre, “demanant més garanties que en altres casos”, reconeix María Martín, responsable de l’àrea de finançament de la consultora IPLUSF.

Per això, hi ha diferències entre els aturats a l’hora d’aconseguir que li concedeixin crèdit en la banca tradicional:

• Aturats cobrant l’atur: tenen més possibilitats —dins de la dificultat— d’obtenir crèdit.
• Aturats amb la prestació ja esgotada: aquesta situació és pitjor que l’anterior. No obstant això, “sense prestació” no sempre és equivalent a “sense ingressos”. Si tens alguna inversió, una renda per propietats en lloguer, etc. hi ha més opcions que tinguin en compte la teva sol·licitud.
• En atur amb possibilitat de tenir avaladores: si, per exemple, el teu cònjuge (o pares, germans…) té nòmina i pot ser avaladora, el banc estudiarà si tens possibilitats d’aconseguir crèdit.
• Aturats i en ASNEF: aquesta situació fa realment complicat que concedeixin finançament per les vies tradicionals. Òbviament, estar en un llistat de morosos no ajuda en excés.

En tots els casos, hauràs de justificar els ingressos (prestació, inversions, rendes…), les propietats, etc. per a aconseguir que l’entitat decideixi apostar per donar-te un crèdit. I el banc sempre tindrà en compte, a més, el teu historial creditici.

La sortida més senzilla i ràpida, si estàs desocupat i busques finançament, consisteix a acudir a alguna de les nombroses entitats que ofereixen diners ràpids sense demanar a canvi cap mena de garantia (algunes, fins i tot, encara que estiguis en un fitxer de morosos).

No obstant això, convé anar amb compte i evitar aquests préstecs, sobretot si creus que et resultarà difícil poder retornar-ho en els terminis establerts. A més, és important no demanar un préstec per a pagar un altre, ja que la situació pot descontrolar-se.

Per regla general, els diners que t’avancen té interessos més elevats que els del banc, el seu import  és menor i, sobretot, exigeix condicions que poden arribar a ficar-te en una roda de deutes interminable (o a perdre possessions), si no les llegeixes amb el major deteniment abans de signar.

Imatge: thedigitalway

Però els aturats poden recórrer a una altra via per a tractar d’obtenir diners, ja que hi ha ajudes específiques de l’Administració per a persones en atur, encara que només si volen emprendre. En aquest cas, cal informar-se respecte a les ajudes o subvencions que atorga cada ajuntament i comunitat autònoma o de les ajudes estatals.

El primer que has d’explicar en sol·licitar aquestes ajudes és “amb quin objecte vols demanar un préstec”, comenta l’experta María Martín: si és per a convertir-te en autònom, per a constituir una empresa, per a invertir en un negoci ja existent…

Així i tot, aquesta especialista assenyala que no les concedeixen en tots els casos, perquè l’Administració ha d’estar molt segura que aquesta ajuda es retornarà (en el cas que sigui un préstec) o que s’emprarà de manera correcta (si és una subvenció a fons perdut). És a dir, “alguna garantia de tipus econòmic es demanarà”.