Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Et poden bloquejar el compte per no tenir actualitzat el DNI?

Si el banc et sol·licita el DNI actualitzat i no el lliures, pot procedir al bloqueig dels comptes, encara que ha d'avisar-te abans

Bloqueo cuenta DNI caducado Imatge: stevepb

Una cosa tan simple com que el banc tingui escanejat el nostre DNI caducat pot provocar el bloqueig dels nostres comptes. Com és possible? Les entitats tenen l’obligació de tenir les dades i la documentació de tots els seus clients, i han d’estar actualitzats per a complir amb la coneguda com a “llei antiblanqueo”. Per això, si ens sol·liciten el DNI en vigor o qualsevol altre document, hem de lliurar-lo al més aviat possible o, en cas contrari, podríem sofrir el bloqueig dels comptes, amb desagradables conseqüències, com expliquem en aquestes línies. Les persones a les quals això ja els ha succeït només han de presentar el DNI en vigor per a desbloquejar-les, però si consideren que des de l’entitat no s’ha actuat amb diligència, poden reclamar.

Per què raons pot bloquejar el banc el meu compte bancari?

➡️ No tenir actualitzat el DNI o altres dades

Per falta de temps, desídia o oblit, a vegades després de rebre una notificació del banc perquè li enviem el DNI actualitzat, deixem aquesta gestió aparcada. Cras error! Si no aportem la còpia digitalitzada del DNI, l’entitat pot “bloquejar definitivament el compte i, posteriorment, procedir a la seva cancel·lació”, adverteix Esther Muñoz Rodríguez, advocada especialitzada en defensa dels consumidors enfront dels bancs.

Però, és suficient que el banc no tingui el DNI actualitzat d’un client per a poder bloquejar el seu compte? Doncs sí. El motiu és que la Llei de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme obliga les entitats financeres a tenir les dades i documents actualitzats de tots els seus clients. I, entre ells, destaca el DNI, que ha de tenir escanejat i en vigor. En cas que no ho aportem quan ho demanin, “estan legitimats per a procedir al bloqueig definitiu del compte”, afegeix Muñoz.

Per descomptat, l’entitat no pot bloquejar el compte sense avisar ni explicar el perquè. Ha de requerir expressament el DNI i alertar que, en cas de no lliurar-ho en el termini fixat, es bloquejarà el compte. Si no ho fa i procedeix directament al bloqueig, “li podràs exigir responsabilitat pels perjudicis que t’hagi ocasionat”, aclareix l’experta.

➡️ Discrepàncies entre cotitulars

Comparteixes compta amb un altre titular i doneu instruccions diferents al banc? Cuidat! El Banc d’Espanya assenyala que “si els titulars d’un compte (o els seus hereus) donen al banc instruccions contradictòries, el banc ha d’adoptar una postura neutral, sense afavorir a cap d’ells”. Si és indispensable, poden bloquejar el compte, avisant a tots els titulars.

➡️ Defunció del titular

Quan mor el titular d’un compte, els seus hereus no podran accedir a ella fins que demostrin ser-ho. Mentrestant, per a evitar retirades de diners indesitjades, l’entitat on tenia els seus diners el mort bloqueja tots els seus comptes.

➡️ Per ordre judicial

En el cas que el client tingui un deute o estigui en un concurs de creditors, el banc ha de procedir —mitjançant una ordre judicial— a la congelació del compte. Ha d’executar-se d’aquesta manera perquè el morós no pugui retirar els diners i deixi sense pagar els seus deutes.

➡️ Evitar blanqueig de capitals

Quan hi ha moviments estranys o irregulars en un compte, el banc també pot bloquejar-la, a l’empara de la citada llei de prevenció de blanqueig.

bloqueo cuenta por DNI desactualizadoImatge: jarmoluk

Com haig de procedir si tinc el compte bloquejat per tenir el DNI caducat?

Són greus les conseqüències del bloqueig? Per descomptat. Si bloquegen una dels nostres comptes, no podrem realitzar cap mena d’operació amb ella. Entre altres, com explicita l’especialista, “no podràs cobrar la nòmina, ni pagar rebuts, no se’t permetrà l’ús de la targeta de dèbit associada ni en botigues ni en el caixer, etc.”.

Si ens han bloquejat el compte per no presentar el DNI actualitzat, haurem de demanar que la desbloquegin. Com? N’hi ha prou amb acudir a l’entitat i lliurar la còpia digital del carnet d’identitat. Això sí, ha d’estar vigent, per la qual cosa si no està actualitzat, abans hem de renovar el DNI.

  • L’habitual és acudir de manera presencial a la sucursal perquè digitalitzin el DNI i, si fos necessari i te l’haguessin indicat, actualitzar altres dades.
  • No obstant això, hi ha entitats que permeten enviar la documentació per Internet.

Una vegada que el banc té el DNI actualitzat, el més normal és que es procedeixi, “de manera immediata, al desbloqueig del compte, encara que no hi ha un termini obligatori en el qual hagi de fer-lo”, explica l’advocada.

Com reclamar si no estàs d’acord

Si de la nit al dia trobem el compte bloquejat i no acceptem la decisió perquè no hem estat degudament informats, podem reclamar. El banc haurà de demostrar que l’ha notificat. Per descomptat, “si no ho ha fet, pots reclamar-li pels danys i perjudicis que t’hagi ocasionat la seva negligent actuació”, assenyala l’experta.

D’altra banda, indica, “l’entitat podria ser sancionada per una infracció greu”, amb un import mínim de 60.000 euros o màxim de 5.000.000 euros (o el 10% del seu volum de negocis anual més un 50%, si aquest import és superior).

Etiquetes:

compte bancari DNI

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions