Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Et poden bloquejar el compte per no tenir actualitzat el DNI?

Si el banc ens sol·licita el DNI actualitzat per escanejar-ho i no ho lliurem, pot procedir al bloqueig dels comptes, encara que sempre ha d'avisar abans d'això

Img bloqueo dinero cuenta Imatge: Pixabay

Alguna cosa tan simple com que el banc tingui escanejat nostre DNI caducat pot provocar el bloqueig dels nostres comptes. Com és possible? Les entitats tenen l’obligació de tenir les dades i documentació del client, i han d’estar actualitzats per complir amb la coneguda com a “llei antiblanqueo”. Per això, si ens sol·liciten el DNI actualitzat o qualsevol altre document, hem de lliurar-ho al més aviat possible o, en cas contrari, podríem sofrir el bloqueig dels comptes, amb desagradables conseqüències, com expliquem en aquestes línies. Les persones a les quals això ja els ha succeït solament han de presentar el DNI en vigor per desbloquejar-les, però si consideren que no s’ha actuat amb diligència, han de saber que poden reclamar.

Img bloqueo dinero cuenta listadogrande

Bloqueig del compte bancari, sempre amb avís previ

Que el banc no tingui el DNI actualitzat d’un client és suficient perquè bloquegi el seu compte? Doncs sí. La llei de prevenció del blanqueig de capitals i del finançament del terrorisme obliga als bancs a tenir les dades i documents actualitzats de tots els seus clients. I, entre ells, destaca el DNI, que ha de tenir escanejat i sempre actualitzat. En cas que no ho aportem quan ho demanin, “estan legitimats per procedir al bloqueig definitiu del compte”, comenta Esther Muñoz Rodríguez, sòcia cofundadora del despatxo Justícia Bancària, especialitzat en defensa dels consumidors enfront dels bancs.

Img cajero automatico grandeImatge: jarmoluk

Per descomptat, l’entitat no pot bloquejar el compte sense avisar ni explicar el perquè. Ha de requerir el DNI i alertar que, en cas de no lliurar-ho en el termini fixat, es bloquejarà el compte. Si no ho fa i procedeix directament al bloqueig, “li podràs exigir responsabilitat pels perjudicis que t’hagi ocasionat”, afegeix l’experta.

Quines repercussions ha de ens bloquegin el compte?
“Si et bloquegen un compte no podràs realitzar cap tipus d’operació”, adverteixen els experts

Per falta de temps, desídia o oblit, de vegades després de rebre una notificació del banc, deixem aquesta gestió aparcada. Craso error! Si no aportem la còpia digitalitzada del DNI, l’entitat pot “bloquejar definitivament el compte i, posteriorment, a la seva cancel·lació”, adverteix Muñoz.

Són greus les conseqüències del bloqueig? Per descomptat. Si bloquegen una dels nostres comptes, no podrem realitzar cap tipus d’operació amb ella. Entre unes altres, com explicita l’especialista, “no podràs cobrar la nòmina, ni pagar rebuts, no se’t permetrà l’ús de la targeta de dèbit associada ni en tandes ni en el caixer, etc.”.

Com desbloquejar el compte bancari

Si ens han bloquejat el compte per no presentar el DNI actualitzat, haurem de demanar que la desbloquegin. Com? N’hi ha prou amb acudir a l’entitat i lliurar la còpia digital del DNI. Això sí, ha d’estar vigent, per la qual cosa si no està actualitzat, abans hem de renovar-ho.

L’habitual és acudir de manera presencial a la sucursal perquè digitalitzin el DNI i, si fos necessari i ho haguessin indicat, actualitzar altres dades. No obstant això, hi ha entitats que permeten enviar la documentació per Internet.

Una vegada que el banc té el DNI actualitzat, el més normal és que es procedeixi, “de forma immediata, al desbloquejo del compte, encara que no hi ha un termini obligatori en el qual hagi de fer-ho”, explica l’advocada de Justícia Bancària.

Img bloqueo cuenta grandeImatge: Aymanejed

Si no estem d’acord amb el banc, podem reclamar?

Si de la nit al dia trobem el compte bloquejat i no acceptem la decisió perquè no hem estat degudament informats, podem reclamar. El banc haurà de demostrar que ho ha notificat. Per descomptat, “si no ho ha fet, pots reclamar-li pels danys i perjudicis que t’hagi ocasionat la seva negligent actuació”, assenyala l’experta.

D’altra banda, indica, “l’entitat podria ser sancionada per una infracció greu”, amb un import mínim de 60.000 euros o màxim de 5.000.000 euros (o el 10 % del seu volum de negocis anual més un 50 %, si aquest import és superior).

Altres situacions que bloquegen un compte

A més de no tenir actualitzat el DNI o altres dades, existeixen altres circumstàncies en les quals poden bloquejar un compte bancari:

  • Discrepàncies entre cotitulars. El Banc d’Espanya assenyala que “si els titulars d’un compte (o els seus hereus) donen al banc instruccions contradictòries, el banc ha d’adoptar una postura neutral, sense afavorir a cap d’ells”. Si és indispensable, poden bloquejar el compte, avisant a tots els titulars.
  • Defunció del titular. Fins que els hereus no demostrin ser-ho, l’entitat on tenia els seus diners el mort bloqueja els seus comptes.
  • Per ordre judicial. Si el client té un deute o està en un concurs de creditors, congelen el compte perquè no pugui retirar els diners i deixi sense pagar els seus deutes.

Etiquetes:

banc

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions