Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Finançament per a autònoms i professionals

Les entitats financen als professionals amb fins a 50.000 euros amb un termini mitjà d'amortització d'entre 5 i 15 anys

img_fontaneria

Bancs i caixes brinden préstecs als autònoms i professionals per finançar les seves empreses a mitjà i llarg termini. Cap la possibilitat de pactar el tipus d’interès -fix o variable- i accedir a una línia de crèdit que pot aconseguir 50.000 euros i que contempla un termini d’amortització mitjà que oscil·la entre 5 i 15 anys. Aquestes línies de crèdit poden servir tant per a l’adquisició o lloguer d’un local, com per a la compra de maquinària, mobiliari o equipament informàtic.

Crèdits per a professionals

Img fontaneria art
Imatge: Bruce Reyes-Chow

Un dels majors problemes que tenen els autònoms i professionals és trobar finançament per desenvolupar les seves activitats, sobretot, en moments de crisis com l’actual. Necessiten millorar els seus comptes financers, en uns casos per sufragar les seves despeses laborals, i en uns altres per invertir en mobiliari, maquinària, equips informàtics o tot allò que tingui a veure amb el desenvolupament del seu negoci o activitat professional. No és fàcil trobar propostes ajustades destinades a aquest objectiu tan precís, encara que des de fa alguns anys les entitats han tornat les seves mirades cap a aquests professionals i ja contemplen alguns productes més especialitzats i precisos.

Admeten garanties personals, hipotecàries o mixtes, amb un límit que aconsegueix gran part o la gairebé totalitat de la inversió

Els avançaments econòmics per a aquests professionals són més elevats que els proporcionats per a altres clients; superen gairebé sempre els 25.000 euros i poden arribar fins i tot a 50.000 euros. En qualsevol cas, són productes financers molt flexibles quant a les seves condicions de contractació: import, termini, període de carència, forma d’amortització…

Poden subscriure’s amb un tipus d’interès fix o ben variable. També es caracteritzen perquè admeten garanties personals, hipotecàries o mixtes, amb un límit que aconsegueix gran part o la gairebé totalitat de la inversió. Estan concebuts sota la denominació de crèdits per a autònoms, però també atenen a altres denominacions més genèriques com “per a la inversió”, “protecció del negoci” o “professionals”.

L’oferta, si ben no és molt àmplia, és suficient perquè els treballadors per compte propi i petits empresaris puguin recórrer al mercat dels diners per solucionar qualsevol necessitat d’índole econòmica.

Característiques per a autònoms

En ser un producte financer específic, destaca per una sèrie de variables que ho diferencien d’altres propostes de finançament més convencionals:

  1. Són productes més flexibles el límit dels quals, en general, aconsegueix a una gran part o a la totalitat de la inversió.
  2. Estan destinats a clients ben definits: treballadors autònoms, professionals i propietaris de petits negocis.

  3. Brinden un finançament superior a la d’altres crèdits, en nombroses ocasions, per imports de fins a 50.000 euros i amb terminis d’amortització que oscil·len entre 5 i 15 anys.

  4. Serveixen tant per a l’adquisició d’immobles com per sufragar maquinària, mobiliari, equipament informàtic, etc., o les necessitats puntuals de cada negoci.

  5. Perquè les entitats de crèdit els acceptin, els professionals necessiten presentar un projecte o una activitat professional solvents o en desenvolupament.

Crèdits fiscals per a autònoms

Si bé la majoria d’aquests productes financers estan concebuts per dotar de la liquiditat necessària per al bon funcionament dels seus respectius negocis o activitats professionals, tampoc es poden oblidar altres necessitats.

També hi ha crèdits per finançar a l’autònom en el compliment de les seves obligacions fiscals

Per a autònoms i professionals, també hi ha vies de finançament que els permeten complir amb els seus deures fiscals, amb Hisenda. Per a això, s’han desenvolupat fonts de finançament encara més específiques. És el cas del “Préstec Pago d’Impostos”, engegat per Banesto.

En aquest cas concret, no comporta interessos i es pot retornar en un termini benvolgut de tres mesos. Compta amb una amortització mensual o a venciment i una comissió d’obertura bastant elevada, del 3%. Aquesta última és el principal inconvenient d’aquest producte financer.

Una oferta variada per a autònoms i professionals

Les fonts de finançament possibles d’aquests grups són molt variades i de diversa índole.

  • El Banc Pastor, per començar, ha generat el Préstec Inversió per a l’adquisició d’immobles, maquinària, mobiliari, elements de transport o informàtica, entre uns altres, en condicions preferents. Aquesta via de finançament especialitzat permet el finançament a mitjà i llarg termini de les inversions empresarials, amb la possibilitat de pactar un tipus d’interès fix o variable.
  • Caixa Laboral, amb el seu Préstec Professional, brinda la possibilitat de finançament integral en condicions especials per als autònoms i negocis. Té un termini màxim per retornar-ho de set anys (12 en el cas de béns immobles) i l’import més elevat que es pot sol·licitar és el de la compra que es finançarà.
  • Una altra modalitat és la que proporciona BBK a través del seu Préstec Equipament, que és un altre producte de finançament per a aquests grups, constituït en una pòlissa de préstec amb intervenció de fedatari públic. Permet als clients l’adquisició d’elements productius (actiu fix) destinats a realitzar la seva activitat empresarial: maquinària, mobiliari, vehicles industrials, equips informàtics, etc. Entre els seus avantatges, destaca la flexibilitat concorde a les necessitats del client: import, termini, període de carència, forma d’amortització, etc., així com el tipus d’interès fix o variable, ajustat a les condicions de mercat. L’import depèn de la finalitat i la taxació de l’immoble, mentre que els terminis d’amortització estan dissenyats a mesura dels seus destinataris.
  • BBVA ha llançat al mercat el denominat DEMANA Autònoms, pel qual els treballadors a compte propi poden disposar de finançament -de manera total o parcial- durant un termini de temps determinat. És un import preconcedido que oscil·la entre 5.000 i 24.000 euros, mentre que el termini màxim d’amortització per disposició és de 8 anys per a imports majors de 12.000 euros i de 5 anys per a quantitats per sota de 12.000 euros.
  • El Banc Santander compta amb el Préstec Protecció, destinat al finançament d’empreses i autònoms. Suposa un únic contracte sota un préstec personal i amb una cobertura que protegeix de les pujades dels tipus d’interès i permet beneficiar-se també de les baixades. Inclou un tipus fix per al primer any que, en cas de pujades, actua com a tipus màxim per a següents revisions. A més, en cada revisió anual, els seus titulars podran beneficiar-se de les baixades de tipus quan aquests caiguin per sota d’un determinat nivell. Està dirigit a persones físiques i jurídiques amb activitat empresarial (autònoms i empreses) que prefereixen finançar-se a tipus variables i, alhora, valoren la protecció enfront de pujades de tipus. L’import mínim d’aquest préstec se situa en 50.000 euros i el termini d’amortització és de dues a cinc anys.
  • La Caixa d’Estalvis de la Inmaculada compta amb el Crèdit Professional, un finançament especial per a treballadors autònoms i professionals. Aquest producte admet la possibilitat de triar entre tipus d’interès fix o variable. Està destinada per a múltiples finalitats: primer establiment de negoci, instal·lacions, reformes, sistemes de seguretat, vehicles comercials, altres béns, etc.
  • El Préstec per a inversors és la proposta de Cajamar, que genera la flexibilitat necessària per adequar el finançament de cada projecte d’inversió a les necessitats d’aquests col·lectius i a la realitat del seu negoci. El seu termini màxim és de fins a sis anys en cas de garantia personal i de 15 anys, en cas de garantia hipotecària. Admet garanties personals, hipotecàries o mixtes, amb un límit que aconsegueix fins al 80% de la inversió.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions