Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Juan José Velasco, director de l’Institut Aviva d’Estalvi i Pensions

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimecres, 07 de Desembre de 2011

Els espanyols confien a l’excés en què la pensió pública serà una de les seves principals fonts de finançament durant la seva jubilació. No resulta estrany que tinguin aquest pensament els majors de 55 anys, ja que a Espanya, fins ara, els jubilats han rebut entorn del 80% del seu salari en actiu en forma de pensió. No obstant això, xoca l’actitud dels més joves, que també confien a ulls clucs que l’Estat els resolgui la seva jubilació. Aquestes són algunes de les principals conclusions de l’informi ‘Generacions’, recentment realitzat per l’Institut Aviva d’Estalvi i Pensions. Juan José Velasco, el director de l’Institut, afirma que, segons l’estudi, gairebé 4 de cada 10 joves entre 18 i 34 anys creuen que necessitaran el 100% del seu salari mensual per tenir un bon nivell de vida en la seva jubilació, mentre 6 de cada 10 (61%) temen no ser capaces d’estalviar suficients diners per sobreviure durant aquesta etapa. Un 55% dels joves creu que els seus principals ingressos en la jubilació procediran d’una pensió pública, segons comenta Velasco, qui estima que és fonamental fomentar la cultura de l’estalvi privat, entre uns altres, amb plans de pensions. Creu que l’idoni és començar a estalviar quan una persona s’incorpora al mercat laboral.

Quins són els avantatges de començar a estalviar per a la jubilació quan s’és jove o molt jove?

“L’impacte sobre l’economia individual és molt més fàcil de sobrellevar al més aviat possible es comenci a estalviar”

Començar a estalviar al més aviat possible és la millor manera de garantir-se aconseguir l’objectiu desitjat. Això és, mantenir el nivell de vida previ a la jubilació, sense que això suposi un impacte excessiu en la nostra economia, ja que l’esforç de l’estalvi es dilueix entre un major nombre d’anys.

Encara que cada persona és diferent i les seves necessitats dependran de les seves expectatives, un estudi realitzat per la nostra empresa posa de manifest que a Espanya, un ciutadà mitjà que comença a estalviar als 30 anys ha de guardar al voltant d’un 9% de la seva renda disponible per mantenir el nivell de vida anterior a la jubilació. Un ciutadà mitjà que comença a estalviar als 40 anys ha de reservar prop d’un 15% i un que comença a estalviar als 50 anys, un 28%. Aquestes dades deixen clar que l’impacte sobre l’economia individual és molt més fàcil de sobrellevar al més aviat possible es comenci a estalviar.

Quina edat és la idònia per començar a estalviar per a la jubilació amb un pla de pensions?

L’idoni és començar a estalviar de manera privada per a la jubilació al mateix temps que una persona s’incorpora al mercat laboral.

De la població espanyola, quin percentatge de joves estima que tenen pla de pensions o un altre instrument d’estalvi per a la jubilació?

En el grup de joves entre 18 i 34 anys d’edat, segons l’informe ‘Generacions’ que publiquem al setembre, solament el 23% compta amb plans de pensions i un 18% té algun producte d’inversió.

Què opinen els joves sobre les seves pensions futures? Estan preocupats?

“L’idoni és començar a estalviar quan una persona s’incorpora al mercat laboral”

El 61% dels joves entre 18 i 34 anys han manifestat sentir-se preocupats pel fet de no poder explicar en la seva jubilació amb els diners suficients per mantenir un nivell de vida adequat.

A més, en preguntar-los sobre quins esperen que siguin les seves principals fonts de finançament durant l’etapa de jubilació, solament el 51% declara que serà la pensió de jubilació estatal. Un 49% espera disposar d’un altre tipus d’ingressos regulars i un 37% compta amb disposar de plans de pensions privats.

Quina quantitat estimen que necessitaran per mantenir el seu nivell de vida després de la jubilació?

A través de l’estudi vam voler diferenciar dos conceptes: mantenir un bon nivell de vida, que és al que tots hem d’aspirar, o “sobreviure” després de la jubilació. En aquest sentit, al voltant del 55% dels joves entre 18 i 34 anys considera que necessitaran entre el 75% i el 100% dels seus ingressos quan arribin a la jubilació. Un 40% dels joves manifesten necessitar el 100% per tenir un bon nivell de vida.

Quins són els principals obstacles que impedeixen estalviar als joves?

La majoria estan més preocupats per cobrir les seves despeses actuals que per plantejar-se temes financers a llarg termini. Si atenem a les prioritats que manifesten els joves de cara a l’estalvi, ens trobem amb que l’estalvi per cobrir les conseqüències d’un futur incert estaria present en el 70% dels joves; estalviar per a temes concrets, com a reformes de la llar o un cotxe, està present en un 51% i adquirir un habitatge, en gairebé un 40%.

Creu que la crisi ha modificat les actituds respecte a l’estalvi o la planificació financera de la “Generació I” (joves entre 18 i 34 anys)?

Els joves manifesten la seva major preocupació per l’accés al mercat laboral i per la cobertura de les despeses actuals més habituals, com l’habitatge, el lloguer o algun imprevist.

Segons el seu estudi, què faria un jove amb 10.000 euros?

Destinar-ho a pagar deutes. La segona opció seria invertir aquests diners en dipòsits o comptes bancaris, mentre que altres opcions més minoritàries van des de l’opció de gastar els diners o invertir-ho en un pla d’estalvi de 5 a 10 anys, entre unes altres.

Aquest any, davant la incertesa dels mercats, recomanaria invertir en un pla de pensions o és preferible optar per un altre instrument financer?

“Fins i tot en situacions de màxima volatilitat dels mercats, és possible trobar un pla de pensions que s’adapti al nostre perfil estalviador”

Els plans de pensions són instruments financers amb diferents modalitats d’inversió en funció del perfil d’aversió al risc que té la persona que els contracta. Hi ha plans de pensions que garanteixen un tipus d’interès en finalitzar un termini determinat, que són els més adequats per als perfils conservadors de client, i en l’altre extrem figuren els plans de pensions que inverteixen la totalitat dels seus fons en renda variable, els més adequats per als perfils més arriscats i que estan disposats a assumir els majors riscos a canvi d’obtenir rendibilitats majors.

Entre un i un altre extrem, existeixen plans de pensions que combinen diferents opcions d’inversió per adaptar-se a cada client en funció del risc que vol assumir. Per aquesta raó, fins i tot en situacions de màxima volatilitat dels mercats, és possible trobar un pla de pensions que s’adapti al nostre perfil estalviador. L’important és comptar amb l’assessorament adequat per conèixer detalladament les seves característiques i triar el producte que més s’adapti a les necessitats de cada client.

Quina quantitat, de mitjana, pot ser necessària estalviar durant la vida laboral per garantir-se un bon retir? Alguns estudis la xifren en 80.000 euros, està d’acord?

Sens dubte, no hi ha una xifra que pugui aplicar-se com a norma general, ja que aquesta quantitat variarà en funció de les necessitats de cada persona. Si considerem que l’objectiu de l’estalvi és el manteniment del nivell de vida desitjat, cada persona definirà quin és aquest nivell i, en funció del mateix, haurà d’estalviar durant la seva vida laboral.

Per aquesta raó, és important que els ciutadans reflexionem sobre quins seran les nostres necessitats durant la jubilació de cara a estalviar els diners necessaris.

Creu que hi ha suficients incentius d’estalvi per apostar pels plans de pensions?

“És necessari trobar elements concrets d’incentivament fiscal de l’estalvi a llarg termini en general”

Crec que és important que es faci una revisió dels instruments incentivadores de l’estalvi a llarg termini, amb l’objectiu que els ciutadans canviem gradualment la nostra actitud en matèria d’estalvi a llarg termini. Les reformes en els sistemes públics de Seguretat Social, en general, i la recent reforma del sistema a Espanya confirmen que, de cara a garantir la sostenibilitat del sistema a llarg termini, les pensions públiques seran menys generoses en el futur. Per això, és molt important que els ciutadans que necessitin estalviar estiguin motivats cap a l’estalvi amb mecanismes d’incentivament eficaços.

En particular, creiem que és necessari trobar elements concrets d’incentivament fiscal de l’estalvi a llarg termini en general i no solament per als plans de pensions.


Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions