Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

La Llei de Crèdit al Consum controla la venda dels denominats “crèdits vinculats”

La fallida de les acadèmies ha destapat aquesta pràctica habitual de les entitats financeres

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 24deMarçde2003

El tancament de diverses franquícies d’acadèmies d’idiomes com Opening o Wall Street, que encara cueja, ha destapat una pràctica habitual de les entitats financeres espanyoles i d’alguns establiments: la venda de productes de consum -des d’electrodomèstics a viatges o cursos de formació- mitjançant “crèdits encoberts o vinculats”.

La lletra petita de molts d’aquests contractes de venda camuflen el finançament del producte i el seu pagament en petites quotes mensuals. El problema sorgeix quan el client no sap que amb la seva compra de pagament ajornat ha contractat un crèdit amb un banc o financera a un tipus d’interès que sol oscil·lar entre el 7 i el 10%. D’altra banda, Hisenda està vigilant molt de prop la utilització de crèdits hipotecaris -els anomenats “revolving”- per a la compra de béns de consum, sobretot cotxes.

La Llei de Crèdit al Consum és la que ha de regular aquest tipus de préstecs “vinculats” a la compra d’un bé de consum. Segons aquesta normativa, els préstecs vinculats a una fi “només s’han de pagar mentre existeixi el bé pel qual es va contractar”.

En els últims mesos, diversos jutjats han donat la raó als consumidors i clients perquè deixin de pagar el crèdit signat per incompliment de contracte. El cas més cridaner ha estat el de les acadèmies d’anglès, especialment Opening, que ha estat demandada per milers de clients per incompliment de contracte i finançament encobert dels seus cursos a través de diferents entitats com SCH, Banco Pastor, Euro Crèdit i Finanzia. En la majoria dels casos, el client no té contacte ni coneixement exacte de l’entitat financera amb la qual manté el préstec, no sent necessari acudir a una sucursal per a signar-lo.

Registre de morosos

El client ha de tenir clar que si deixa d’abonar una mensualitat del crèdit contractat es convertirà en morós del banc o caixa amb la qual ha signat el mateix i no amb l’establiment que li va vendre el producte o servei. Això és molt important perquè automàticament, el client passarà a engrossir la llista dels registres d’impagats i morosos dels quals es nodreixen bancs i caixes a l’hora de prendre la decisió de concedir o no un préstec bancari. A més, pot arribar-se a l’embargament dels seus comptes mitjançant mandat judicial si la quantia del deute aconsegueix una gran importància.

Més perillós resulta usar la targeta de crèdit com a tal, és a dir, per a ajornar el pagament de les despeses de la seva compra o viatge. El cost mensual varia en cada entitat i actualment oscil·la entre el 0,70% mensual (8,4% anual) i s’estén fins al 1,90% mensual (22,5% anual).

“Revolving”

Per part seva, Hisenda està investigant també als titulars d’una modalitat de crèdits denominada “revolving”, que sol estar associada a les hipoteques. Una vegada que el client va amortitzant el pagament de la seva hipoteca pot accedir a un nou finançament que destinaria a altres finalitats que no són els de la compra d’un habitatge -que gaudeix d’avantatges fiscals- i que en la majoria de les ocasions utilitza en la compra d’un cotxe.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions