Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

La volta de les supercuentas

Ofereixen una rendibilitat de fins al 7%, però en la majoria dels casos estan destinades a nous clients o exigeixen domiciliar la nòmina

Img banquero Imatge: William Warby

La guerra de bancs i caixes per obtenir passiu i els alts tipus d’interès del mercat actual han propiciat la volta de les supercuentas, que han recuperat l’atractiu d’antany en proporcionar una rendibilitat d’entre el 4% i el 7%. No obstant això, contractar una d’aquests comptes corrents no és possible per a qualsevol, ja que les entitats solen exigir una sèrie de requisits com ser nou client, tenir domiciliada la nòmina o no admetre cap domiciliació.

En funció dels tipus

Una de les formes més simples d’obtenir una elevada rendibilitat als estalvis es troba en un producte financer senzill i fàcil de contractar: les supercuentas. Amb els tipus d’interès en els nivells més alts dels últims anys, aquestes ofereixen una rendibilitat de fins al 7%, a causa de la guerra que lliuren bancs i caixes d’estalvis per captar els diners de nous clients. En molts casos els guanys són superiors a les ofertes per alguns dipòsits tradicionals i, per descomptat, estan per sobre de les quals proporcionen els clàssics comptes o llibretes d’estalvi, pràcticament nul·les.

La rendibilitat de les supercuentas està determinada per l’evolució dels tipus d’interès

Les entitats financeres les comercialitzen sota una potent campanya de màrqueting en la qual es ressalta la possibilitat d’obtenir rendibilitats del 5%, el 5,5%, el 6%… Si bé aquestes rendibilitats són de les més elevades dels últims exercicis, els usuaris han de saber també que això és a causa que els tipus d’interès es troben en el punt més alt en dècades, per la qual cosa si els tipus baixen, s’aplicaria per a propers exercicis un tipus d’interès sensiblement inferior a l’actual, i la rendibilitat podria descendir fins al 3% o 4%. Les plusvàlues, doncs, depenen de l’evolució que tinguin els tipus d’interès al mercat financer.

A més, per calcular la veritable rendibilitat de les supercuentas s’ha de referenciar a la TAE (Taxa Anual Equivalent), de manera que si aquesta ofereix un 6%, per exemple, i la quantitat dipositada és de 5.000 euros, el subscriptor obtindrà una rendibilitat de 300 euros, quantitat a la qual s’hauria de restar un 18% en concepte d’impostos, amb qual el guany net de l’estalviador seria de 246 euros.

Condicions variades

Les actuals supercuentas tenen l’objectiu nítid d’atreure els diners dels usuaris d’altres entitats, doncs en la majoria dels casos estan destinades a nous clients -algunes inclouen als actuals-. La seva mecànica de contractació és senzilla, i pot fer-se on line o de forma tradicional. A més, les condicions són molt variades: Caixa Navarra, per exemple, ha creat un compte per als comerços minoristes la rendibilitat dels quals és del 6,14%; altres entitats premien l’augment de saldo, i algunes opten per no permetre cap classe de domiciliació. Al mercat hi ha també comptes que es poden subscriure a partir de certa quantitat de diners, o les que no s’aplica cap comissió. L’abonament dels interessos no és tampoc igual en tots els casos, i mentre alguns comptes els realitzen mensualment, unes altres es decanten per l’abonament trimestral. Respecte als interessos que abonen als seus clients, no obstant això, guarden una certa uniformitat, i oscil·len entre el 4,10% i el 7%.

Entre els principals inconvenients d’aquests comptes cal destacar el fet que algunes tenen una data límit en la seva contractació, o se subscriuen per un període de temps determinat sota la denominació d’ofertes.

Les supercuentas que poden contractar-se al mercat bancari són nombroses, i destaquen:

  • El “Compte Alt Rendibilitat”, de Caixa Granada és una de les quals major rendibilitat ofereix als seus clients, el 7%. No es requereix un import mínim per subscriure-la, però només és vàlid durant tres mesos, i a partir de la cambra el tipus d’interès que s’aplica en la liquidació estarà en funció de l’import.
  • El “Compte Taronja” d’ING Direct ha elevat la seva rendibilitat fins al 6%, aplicable durant els sis primers mesos des del moment de la contractació del producte.
  • El “Compte Premier Plus” d’Ibercaja ofereix un 5% d’interès, però només durant els primers quatre mesos.
  • El “Compte Actiu” de BNP Paribas proporciona des del passat mes de març una rendibilitat del 4%. A més, manca de comissions de manteniment per a saldos superiors a 150 euros.
  • Comptes similars ofereixen Caixa Duero i Caja Madrid. Poden contractar-se on line i la seva rendibilitat és del 4,25% i 4,35%, respectivament. No apliquen comissions de manteniment o administració.
  • El “Compte Actiu Plus”, d’Actiu Bank està supeditada a la domiciliació de la nòmina. Remunera als seus titulars amb el 4% d’interès durant els tres primers mesos de vida del producte.
  • Els comptes de la filial del BBVA en Internet, Un-i, estan destinades als menors de 14 anys. Proporcionen una rendibilitat del 3%, amb un màxim de 3.000 euros de saldo.

ELS INTERESSOS COTITZEN

A través dels comptes d’alta remuneració s’arriba a aconseguir una rendibilitat de fins al 7%, però en subscriure un d’aquests productes també cal tenir en compte que els interessos obtinguts cotitzen a Hisenda, i és necessari reflectir-ho en l’IRPF (Impost de Renda de les Persones Físiques). Concretament, el 18% sobre la rendibilitat del compte, amb el que la plusvàlua real per al client no és la inicialment oferta.

També convé saber que moltes d’aquests comptes no es poden utilitzar com si anessin d’estalvi o corrents (en les quals domiciliar les principals factures domèstiques), i cal llegir amb deteniment la lletra petita del contracte per saber a quin atenir-se.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions