Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Les cinc claus d’un bon pressupost familiar

Per tenir una economia familiar sanejada ha d'estalviar-se, almenys, un 10% dels ingressos, que es pot destinar a reduir deutes, crear un fons per a emergències o preparar la jubilació

Img libreta cocina hd Imatge: Maia B

El començament del curs després de l’estiu suposa sempre nous reptes. Convé organitzar-se, ja que les despeses extraordinàries de les vacances poden arribar a desequilibrar l’economia domèstica més sanejada. Per això, per tenir un majorcontrol sobre els ingressos i les despeses, serveix de gran ajuda elaborar un pressupost familiar en el qual es detalli quant diners entra a casa i com surt. A continuació s’explica en què consisteix un pressupost familiar i es donen algunes claus sobre com fer-ho: realitzar una llista amb els ingressos, avaluar les despeses, reduir les despeses, implicar a la família i aplicar el nou pressupost d’acord als ajustos necessaris.

Què és un pressupost i para què serveix

Img libreta cocina art
Imatge: Maia B

El pressupost familiar és un document que s’utilitza per controlar els comptes de la llar. Gràcies a ell es pot emprar els diners d’una forma responsable, sense gastar més del que es guanya. Un pressupost mensual ofereix com resultat un saldo final que informa sobre la diferència entre el que s’ha ingressat i el que s’ha gastat. Si els ingressos superen a les despeses, la família és capaç d’estalviar i aquests estalvis poden guardar-se, invertir-se o emprar-se en alguna despesa nova.

Per això, sigui el que sigui la situació econòmica d’una família, el pressupost és una eina imprescindible per controlar les finances domèstiques. Un pressupost ben confeccionat serveix para:

  • Saber en què es gasta els diners. Fer un seguiment de les despeses i ser conscient d’ells evita malbaratar el capital i ajuda a estalviar.
  • Donar prioritat a certs desemborsaments, per limitar o suprimir els menys necessaris.

  • Reduir o eliminar els deutes.

  • Apartar una quantitat tots els mesos per estalviar, segons uns objectius a llarg termini.

  • Acumular un fons dedicat a emergències i poder afrontar despeses inesperades (una malaltia, una visita urgent al dentista, una avaria del cotxe, la pèrdua del
    ocupació).

  • Viure d’acord a les pròpies possibilitats, amb la tranquil·litat que això suposa.

  • Fer previsions de futur, la qual cosa permet fer plans per afrontar el matí de forma estable.

Si les despeses són superiors als ingressos, el saldo mensual serà negatiu. Això pot ocórrer en algun mes i compensar-se en uns altres, perquè el saldo anual sigui positiu. No obstant això, s’ha de conèixer quan ocorre i en quina magnitud, per evitar descoberts al banc o situacions que comprometin l’economia de la llar.

Les cinc claus per fer un pressupost familiar

  • 1. Fer una llista amb els ingressos

    En la primera columna del pressupost cal indicar quins són els ingressos familiars. Les entrades més importants de diners són, en general, la nòmina o la pensió de la Seguretat Social, en el cas dels jubilats. Altres possibles ingressos són les pensions alimentoses, els interessos de comptes bancaris, les prestacions per desocupació i els treballs extres.

    Hi ha diversos tipus d’ingressos nets:

    • Ingressos professionals: sous, pagues extres, bonus, propines, indemnitzacions.
    • Pensions: jubilació, invalidesa, viduïtat, prestació per desocupació, pensió alimentària.

    • Ingressos financers: interessos de comptes i dipòsits, dividends, lloguers cobrats.

    • Altres ingressos: subvencions.

    Les possibilitats per augmentar els ingressos poden ser limitades. Si la situació ho permet, es pot intentar negociar un augment de sou, canviar de treball o buscar una segona ocupació.

  • 2. Avaluar les despeses

    Les despeses són totes les sortides de diners. Per saber en realitat en quina situació s’està, cal incloure totes les despeses actuals, des de l’habitatge fins als petits desemborsaments diaris. I no s’han d’oblidar altres ocasionals com les vacances, els regals d’aniversaris i les compres nadalenques o les rebaixes. Quanta més informació contingui el pressupost, més vàlid és. Per això, convé recopilar els documents necessaris: rebuts de domiciliacions, compres, extractes de bancs, llibretes, talons i factures.

    Si no es disposa de tota aquesta informació, es poden usar quantitats benvolgudes, el més ajustades a la realitat. En alguns mesos es gasta més que en uns altres (el desemborsament en menjars al desembre no és el mateix que al febrer i es consumeix més electricitat al gener que al maig), per la qual cosa l’estimació ha de ser una mitjana calculada.

    El problema sorgeix quan les despeses superen als ingressos durant diversos mesos seguits. Llavors s’esgoten els estalvis i cal endeutar-se per atendre als pagaments. És aconsellable que les despeses no superin el 90% dels ingressos, per poder estalviar, com a mínim, el 10% restant cada mes. Aquest 10% es pot destinar a reduir deutes, crear un fons per a emergències o acumular capital per fer una adquisició important i preparar la jubilació. Com més s’estalvia, més opcions es tenen d’inversió i es disposa de més control sobre el futur.

  • 3. Reduir les despeses

    Fins a aconseguir una situació financera sanejada, és d’obligat compliment retallar les despeses. En la segona columna del pressupost cal registrar totes les despeses que es realitzen cada mes i diferenciar-los segons el tipus de desemborsament. Convé distingir entre:

    • Despeses fixes obligatòries: el seu import no sol variar molt mes a mes i no poden deixar-se de pagar. Entre ells figuren la hipoteca o el lloguer de l’habitatge, les despeses de comunitat o els préstecs bancaris. Si no s’abonen en els terminis establerts, s’apliquen despeses addicionals de demora i la quantitat que es paga i el deute augmenten massa. A més, pot veure’s afectat l’historial creditici del deutor, amb el que es dificulta l’obtenció de préstecs en el futur. En el pitjor dels casos, si no es compleix amb els pagaments, es pot perdre l’habitatge, o afrontar judicis i demandes, amb els seus corresponents costos.

    • Despeses variables necessàries: són els subministraments (aigua, gas, electricitat, telèfon, etc.), el menjar, la roba o el transport. Són despeses necessàries en la vida diària, que es poden reduir si es fa un consum més moderat, com usar bombetes de baix consum, viatjar en transport públic o baixar la temperatura de la calefacció algun grau.

    • Despeses discrecionals: són tots els altres desemborsaments que, en cas de necessitat, es podrien reduir o eliminar. Quan cal economitzar, en general, és més fàcil començar amb aquest tipus de despeses, en els quals estan els menjars fora de casa, les
      activitats d’oci, la compra de discos i pel·lícules, el tabac, etc.

  • 4. Implicar a la família

    És millor incloure a la família i conèixer amb detall les despeses de cadascun dels seus membres per confeccionar un pressupost útil. Per aconseguir l’objectiu i reduir despeses, tots han de col·laborar.

  • 5. Aplicar el nou pressupost d’acord als ajustos necessaris

    La finalitat d’un pressupost és que els ingressos cobreixin totes les despeses, fins al 10% destinat a l’estalvi mensual. Una vegada identificats les retallades necessàries, cal elaborar el pressupost, comprometre’s a complir-ho i revisar-ho perquè s’ajusti a la realitat amb objectius assolibles. Per això, si s’aconsegueix un augment de sou, no convé incrementar les despeses en la mateixa quantitat. És millor destinar una part d’aquesta pujada a l’estalvi.

    A més, perquè el pressupost funcioni, cal actualitzar-ho mes a mes. És important mantenir el pressupost familiar actualitzat, especialment, els primers mesos en els quals s’engega i quan és més que probable que no es tinguin identificats tots les possibles despeses.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions