Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Les cinc claus d’un bon pressupost familiar

Un pressupost familiar és una eina molt útil per a controlar la teva situació financera i poder estalviar per a imprevistos i necessitats futures
Per EROSKI Consumer 22 de juny de 2022
Claves para hacer un presupuesto
Imagen: stevepb
Crisi, inflació , desocupació… Aquestes circumstàncies trastoquen els comptes de les llars espanyoles i fan que cada vegada costi més arribar a fi de mes. Per a intentar-ho cal adaptar-se a la situació i fer canvis, que poden fer-se amb ajuda d’un bon pressupost. Aquest mostra per escrit els nostres ingressos i les despeses, detecta els hàbits de compra i fa possible planificar-se per a complir els objectius marcats. En aquest article t’expliquem com elaborar un pressupost, amb algun exemple. Així mateix, et donem diverses claus i una regla d’or que no pots deixar de complir: que les despeses no superin als ingressos. 

Com és un pressupost familiar mensual i els seus avantatges

El pressupost és  un document per a controlar els comptes de la llar . Gràcies a ell es pot emprar els diners d’una forma responsable, sense gastar més del que es guanya. Un pressupost familiar mensual ofereix com a resultat un saldo final que informa sobre la diferència entre el que s’ha ingressat i el que s’ha gastat. Si els ingressos superen a les despeses, la família és capaç d’estalviar i aquests estalvis poden guardar-se, invertir-se o emprar-se en alguna despesa nova.

Per això, sigui com sigui la situació econòmica d’una família,  el pressupost és una eina imprescindible per a controlar les finances domèstiques . Un pressupost ben confeccionat té innombrables avantatges doncs serveix per a :

  • Saber   en què es gasta els diners . Fer un seguiment de tot el que es gasta (incloent els  despeses formiga ) i ser conscient d’ells evita malbaratar el capital i ajuda a estalviar.
  • Donar prioritat a uns certs desemborsaments , per a limitar o suprimir els menys necessaris.
  • Reduir o eliminar els deutes .
  • Apartar una quantitat mensual per a  estalviar . Aquest assumpte és important, perquè les llars espanyoles van reduir en 2021 la seva taxa de  estalvi  en el 11,4% de la seva renda disponible, segons dades del. INE (Institut Nacional d’Estadística).
  • Acumular un fons dedicat a emergències  i poder afrontar despeses inesperades (una malaltia, una visita urgent al dentista, una avaria del cotxe…).
  • Viure d’acord amb les pròpies possibilitats .
  • Fer  previsions de futur , la qual cosa permet fer plans per a afrontar el demà de manera estable.
Img llibreta cuina art
Imatge: Maia B

Si les despeses són superiors als ingressos, el saldo mensual serà negatiu. Això pot ocórrer en algun mes i compensar-se en uns altres, perquè el saldo anual sigui positiu. No obstant això, s’ha de conèixer quan ocorre i en quina magnitud, per a evitar  descoberts en el banc  o situacions que comprometin l’economia de la llar.

Com elaborar un pressupost per a despeses de casa

Les cinc claus per a fer un pressupost familiar que ens ajudi a reduir despeses i treure el màxim profit als nostres ingressos són les següents:

1. Fer un llistat d’ingressos

En la primera columna del pressupost cal indicar quins són els ingressos familiars. Les entrades més importants de diners són, en general, la  nòmina  o la pensió de la Seguretat Social, en el cas dels jubilats. Hi ha diversos tipus d’ingressos nets:

  • Ingressos professionals : sous, pagues extres, primes, propines, indemnitzacions.
  • Pensions: jubilació, invalidesa, viduïtat, prestació per desocupació, pensió alimentària.
  • Ingressos financers: interessos de comptes i dipòsits, dividends, lloguers cobrats.
  • Altres ingressos : subvencions.

2. Conèixer les despeses

Les despeses són totes les sortides de diners. Per a saber en quina situació s’està, cal incloure totes les despeses , des de l’habitatge fins als petits desemborsaments diaris. I no s’han d’oblidar altres ocasionals com les vacances, els regals d’aniversaris i les compres nadalenques o les rebaixes.

Quanta més informació contingui el pressupost de casa, més útil serà . Per això, és important recopilar tiquets i rebuts, resguards, factures, etc. Si no es disposa de tota aquesta informació, es poden usar  quantitats estimades , el més ajustades possible a la realitat.

Si les despeses superen als ingressos durant diversos mesos, hi ha un problema que pot portar-nos a l’endeutament. És aconsellable que les despeses no superin el 90% dels ingressos , per a poder estalviar, com a mínim, el 10% restant cada mes.

3. Reduir les despeses

Fins a aconseguir una situació financera sanejada, és d’obligat compliment retallar les despeses. Per a saber quins, en el pressupost cal  registrar totes les despeses que es realitzen cada mes i, en analitzar els resultats, distingir després entre:

🔹 Despeses fixes obligatòries . El seu import no sol variar molt de mes a mes i no poden deixar-se de pagar. Entre ells figuren la hipoteca o el  lloguer  de l’habitatge, les despeses de comunitat o els préstecs bancaris. Si no s’abonen en els terminis establerts, s’apliquen despeses addicionals de demora i la quantitat que es paga i el deute augmenten.

A més, pot veure’s afectat l’historial creditici del deutor, amb el que es dificulta l’obtenció de préstecs en el futur. En el pitjor dels casos, si no es compleix amb els pagaments, es pot perdre l’habitatge, o afrontar judicis i demandes, amb els seus corresponents costos.

🔹 Despeses variables necessàries . Són els subministraments (aigua, gas, electricitat, telèfon, etc.), el menjar, la roba o el transport. Són despeses necessàries en la vida diària, que es poden reduir si es fa un consum més moderat, com usar bombetes de baix consum, viatjar en transport públic o moderar la temperatura de la calefacció o l’aire condicionat.

🔹 Despeses discrecionals.  Són tots els altres desemborsaments que, en cas de necessitat, es podrien reduir o eliminar. Quan cal economitzar, en general, és més fàcil començar amb aquesta mena de despeses: menjars fora de casa, extraescolars, activitats d’oci, la compra de tabac, etc.

4. Implicar la família

És millor incloure a la família i conèixer amb detall les despeses de cadascun dels seus membres per a confeccionar un pressupost útil. Per a aconseguir l’objectiu i organitzar les despeses de la llar, tots han de col·laborar.

5. Aplicar el nou pressupost

La finalitat d’un pressupost és que els ingressos cobreixin totes les despeses, fins al 10% destinat a l’estalvi mensual. Una vegada identificats les retallades necessàries, cal  elaborar el nou pressupost, comprometre’s a complir-lo i revisar-lo perquè s’ajusti a la realitat amb objectius assolibles .

A més, perquè el pressupost funcioni, cal actualitzar-ho mes a mes. És important mantenir el pressupost familiar actualitzat, especialment, durant els primers mesos en què es posa en marxa i quan és més que probable que no es tinguin identificats tots les possibles despeses.

Consells i exemples per a organitzar millor les teves despeses de la llar 

✅ Exemple d’un pressupost

Per a poder organitzar les teves finances domèstiques, pots fer un pressupost seguint aquest exemple. En aquest cas, s’analitzen els ingressos i despeses de. una família amb dos sous i dos fills, durant cinc mesos:

 Gener FebrerMarçAbrilMaig
INGRESSOS      
Nòmina 11.5001.5001.5001.5001.500
Nòmina 21.4001.4001.4001.4001.400
Extra 145  
Subvencions —– —- —— —–200
Total ingressos2.9002.9003.0452.9003.100
DESPESES      
Lloguer850850850850850
Col·legi i menjador600600600600600
Extraescolars120120120120120
Subministraments150130150145140
Compra360360290400350
Viatges i oci 90 200 70 
Gasolina300300400400400
Taller 340   
TV i Internet120120120120120
Telèfon8080808080
Varis7560757540
Extres Roba: 200 Excursió: 150 Comunió: 500
Total despeses 2.9452.960 3.035 2.860 3.200
RESULTAT-45-60 +10 +40 -10

En observar aquests cinc mesos, la família ha d’analitzar per què hi ha mesos en què acaba en negatiu i què ocasiona que fins i tot quan té ingressos extra (subvenció, etc.) no li quedi massa diners per a destinar a l’estalvi. En aquest cas, per als següents mesos haurà de fer una planificació reduint despeses d’oci.

✅ Accions per a organitzar millor les despeses

En moltes ocasions, per més números que facin les famílies, fer front a les despeses de l’habitatge, el cotxe o el menjar és cada vegada més difícil. Quines possibilitats hi ha per a quadrar el pressupost?

  • Transport . Compartir el vehicle o el garatge ajuda a arribar a fi de mes; si a casa hi ha més d’un cotxe, es pot vendre un. També és possible utilitzar el transport públic o les bicicletes de lloguer.
  • Habitatge. Una opció pot ser llogar una habitació o mudar-se a un pis més petit i llogar l’habitatge complet.
  • Internet. A les biblioteques i nombrosos establiments hi ha accés a Internet de manera gratuïta. També es pot donar de baixa la línia i passar-se a serveis que només cobren pel que es gasta.
  • Menjar. Si menges fora de casa, el millor és cuinar en la llar i portar el menjar al treball en carmanyoles. És important prescindir de les màquines expenedores de menjar o llaminadures; en el supermercat, aquests productes poden costar la meitat i, al no ser massa grans, es poden emportar en la bossa.
  • Activitats amb nens. Si cal reduir extres per al curs que ve, convé prioritzar i reduir les classes. Una altra opció és apuntar-los a classes més barates o seguir tutorials en Internet.