Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Les famílies recorren cada vegada més als crèdits hipotecaris per finançar despeses de consum

Viatges o compra de cotxes són alguns de les despeses que s'estarien finançant via hipoteca

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimecres, 20 de Setembre de 2006

Les famílies espanyoles utilitzen cada vegada més el recurs al préstec hipotecari per finançar despeses diferents a la compra d’habitatge, segons posa de manifest l’últim “Pulsímetro Immobiliari” elaborat per l’Institut de Pràctica Empresarial (IPE).

Els experts assenyalen que és bastant normal demanar o ampliar un préstec ja existent per abordar una reforma de l’habitatge o que en el cas d’una compra s’aprofiti per incloure en la quota del préstec la lletra del cotxe. De fet, asseguren, moltes entitats conviden als sol·licitants d’hipoteques a agrupar tot el seu endeutament en aquest préstec i cancel·lar la resta de lletres pendents.

A efectes estadístics, canviar una hipoteca de 30.000 euros per una altra de major import és considerada una operació nova i per aquest motiu pugui donar-se el cas que es tanquin més operacions de crèdit hipotecari que transaccions d’habitatge en algunes ciutats.

Més hipoteques que habitatges venuts

Per als autors del “Pulsímetro Immobiliari”, la raó que el nombre d’hipoteques constituïdes pugui superar al d’habitatges venuts pot trobar-se que els tipus i terminis són més atractius que en el cas dels préstecs al consum i que les famílies fan els comptes i els surt més barata el finançament hipotecari fins i tot pagant despeses de notari i registre.

Entre les despeses de consum que s’estarien finançant per la via hipotecària, l’IPE considera que els viatges a països exòtics, el finançament d’estudis dels fills o els cotxes ocupen llocs preferents. A més, existeix un supòsit més “normal” que és el de demanar més diners d’hipoteca a l’hora de comprar una casa que el que en realitat es necessitaria i destinar el sobrant a la compra de mobles i altres estris de la llar.

D’altra banda, l’IPE adverteix que l’època de baixos tipus d’interès ha arribat a la seva fi i que les famílies han de preparar-se per afrontar més pujades de les seves quotes hipotecàries. Segons els seus càlculs, una hipoteca mitjana de 100.000 euros a 25 o 30 anys augmenta la seva quota mensual entre 12 i 15 euros per cada cambra de punt que puja l’euríbor.

Nous models

Alguns dels nous models hipotecaris que maneja el sector financer podrien generar un repunt addicional dels preus de l’habitatge. Així ho assegura aquest mateix estudi, que destaca que l’activitat constructora comença a tocar sostre en zones com Madrid, Balears o Canàries mentre presenta una explosió d’activitat a Castella-la Manxa, Murcia o Cantàbria.

Els experts afirmen que alguna de les noves fórmules hipotecàries podria encarir encara més l’habitatge

El treball explica que bancs i caixes han començat a un gir en la seva política per passar del sistema francès (repartiment més o menys equitatiu del pagament de principal i interessos en les quotes) a l’americà (trasllat del principal al final del contracte i pagament al principi només dels interessos).

Aquest canvi, va assegurar el director general d’IPE, Marcial Bellido Muñoz, genera “un increment artificial de la capacitat de pagament mensual” que per al cas de la hipoteca mitjana a Espanya ascendeix al 14,28%. Augment que, va dir, és més que probable que es traslladi als preus de les cases. Encara que sembli nou, el mètode és habitual a Estats Units, on en morir els pares deixen en herència als seus fills al costat de les seves cases les hipoteques que les graven.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions