Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Les millors inversions per a la teva jubilació

Per millorar el poder adquisitiu durant la jubilació, cal optar per un producte financer adequat que ajudi a elevar els ingressos, com a fons d'inversió o assegurances d'estalvi

Img ancianos Imatge: roblisameehan

Els jubilats amb pensions més baixes han de tenir especial cura amb gastar els seus estalvis, ja que solament els quedaran les pensions públiques per viure la resta de les seves vides. Si no disposen d’un pla privat que complementi les seves rendes mensuals, no els queda més remei que dissenyar un pla d’inversió per jubilar-se amb el compte corrent més sanejada. En aquest article es descriuen quins són les millors inversions per a la jubilació, una sèrie de propostes molt útils que reporten tots els anys una rendibilitat mitjana entorn del 3%, encara que, a causa de l’actual panorama econòmic, això de vegades implica assumir majors riscos.

Img ancianos listg
Imatge: roblisameehan

Com tenir més estalvis en la jubilació?

Les pensions màximes i mínimes per 2016 creixeran un 0,25%, segons consta als Pressupostos Generals de l’Estat. Com a conseqüència d’aquesta lleugera variació, els jubilats tindran a partir de gener una pensió màxima de 2.567 euros i una mínima de 636 euros. Molts dels afectats, especialment els integrants del tram inferior, no tindran més remei que buscar una alternativa per incrementar aquests sous. Les opcions possibles procediran en la seva majoria de les inversions que donin als seus estalvis de tot i que puguin afegir un rendiment mitjà d’entre el 3% i 10%, en funció del model seleccionat.

Malgrat els seus desitjos de rendibilitzar el seu patrimoni, les propostes que disposen els majors s’han limitat notablement com a conseqüència de la decisió del banc emissor europeu d’abaratir el preu del diner. Dipòsits, pagarés bancaris i deute públic en general ja no seran instruments per refugiar els seus estalvis, com succeïa fins ara. A partir del nou escenari econòmic, no hi haurà més solució que assumir més riscos per obtenir una rendibilitat mínima que satisfaci els seus desitjos.

Tres propostes per invertir els estalvis per a la jubilació

Els productes financers triats per a la jubilació no són els tradicionals, sinó que deuen estar adaptats a aquestes especials característiques. Per sort, existeixen productes indicats per als jubilats. Però ull!, perquè no es podran esperar rendiments espectaculars i, de vegades, els riscos són majors de l’habitual.

  • 1. Fons d’inversió per a la jubilació

    Una vegada descartats per la seva baixa rendibilitat els productes clàssics de la renda fixa (dipòsits, pagarés, bons, etc.), els fons d’inversió poden ser una alternativa. Per evitar qualsevol classe de risc, s’esquivaran els actius financers més compromesos, optant per models flexibles que puguin adequar-se a totes les situacions dels mercats. En aquest sentit, els fons mixts són una bona idea en combinar renda fixa amb variable, a través de diferents dissenys confeccionats en funció del perfil del client.

  • 2. Assegurances d’estalvi

    Les assegurances d’estalvi són un producte financer alternatiu als dipòsits i pagarés, caracteritzats per garantir sempre el capital invertit. Permeten obtenir una petita rendibilitat tots els anys (entorn del 2%), però sense assumir cap classe de risc. És possible contractar models més agressius, que incrementin el seu rendiment, a través d’una àmplia oferta que ofereixen tant bancs com a asseguradores.

    Existeixen moltes modalitats d’aquests productes: assegurances d’estalvi vida, segurs vida jubilació, Unit Linked, Planes de Previsió Assegurats (PPA), Planes Individuals d’Estalvi Sistemàtic (PIAS) i plans de pensions.

  • 3. Pla de pensions

    Els plans de pensions són un instrument d’estalvi a llarg termini, que el seu objectiu principal és complementar la pensió de jubilació percebuda per la Seguretat Social. Els plans de pensions es reben, no solament en cas de jubilació, sinó quan es desenvolupin altres contingències (invalidesa, dependència, defunció) o supòsits excepcionals de liquiditat (malaltia greu, desocupació de llarga durada i desnonament).

    La flexibilitat és una de les característiques d’aquesta proposta, ja que permet gaudir d’una renda en funció de les aportacions realitzades pels seus titulars. No obstant això, el seu principal problema resideix que és necessari formalitzar-ho amb anticipació perquè els seus efectes, quan arribi la jubilació, siguin els més favorables.

Hipoteques inverses: una ajuda, però també un perill

Un producte atípic per millorar el nivell de vida a partir de la jubilació són les hipoteques inverses. Però aquest model també comporta un important parany en les seves condicions. En principi, ajuda a incrementar els ingressos mensuals de les persones que es decantin per ell. No en va, serveix per als casos on els ingressos públics no són suficients per afrontar despeses. Es tracta d’un préstec pel qual el propietari rep una quantitat fixa tots els mesos (en funció de la taxació del pis), amb un termini pactat, que en general té un topall màxim entorn de 15 o 20 anys.

Però molta cura si es contracta aquest producte, ja que no és una renda vitalícia, ni molt menys. En extingir-se el termini, no solament es deixaran de rebre les quotes mensuals, sinó que a més s’haurà de retornar els diners prestats. A més, en el cas de no disposar dels fons suficients per liquidar l’operació, no quedarà més remei que vendre l’immoble.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions