Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Les onze lliçons que cal aprendre d’aquesta crisi

Consumir de manera intel·ligent, diversificar inversions, no retardar pagaments i estalviar un 10% dels ingressos són normes bàsiques per sortejar la crisi

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 27 de Setembre de 2011

Els indicadors macroeconòmics posen de manifest que la crisi financera es va a perllongar en el temps. Amb la cosina de risc disparada, les Borses en caiguda lliure, les pujades dels tipus d’interès, la reducció del crèdit i els baixos nivells de productivitat de moltes empreses que porten a una destrucció de l’ocupació i a la contracció del mercat, es fa cada vegada més difícil arribar a fi de mes. Les situacions de pànic són tan perilloses com les d’eufòria i la incertesa genera descoratjament i desassossec. No obstant això, convé mantenir la calma i fer-se a la idea que la recuperació econòmica tard o d’hora arribarà, encara que cadascun ha de posar de la seva part i modificar certs hàbits.

Imatge: Kamil Dratwa

Per evitar tornar a caure en els mateixos errors que han desencadenat l’actual crisi econòmica, és important tirar la vista enrere i repassar on es van produir les equivocacions. La desacceleració econòmica va començar fa gairebé quatre anys i, en aquest temps, molts especialistes han enumerat les fallades que afligeixen al sistema financer mundial però, quins són les 11 lliçons que cal aprendre d’aquesta crisi per intentar evitar-la en el futur?

1.Reduir les despeses que no són imprescindibles

Una economia familiar ha de valorar les despeses que no pot afrontar i reduir-los fins que la situació s’estabilitzi i millori. Per a això, és convenient fer un pressupost amb el qual portar la comptabilitat familiar i en el qual s’incloguin totes les despeses mensuals i atenir-se a ell. Restringir les despeses supèrflues fins que se superi la crisi és l’única possibilitat vàlida per sortir de l’atolladero. S’han d’analitzar els hàbits de consum i identificar les partides que es poden reduir.

Abans de sol·licitar un crèdit cal calcular la capacitat d’endeutament

Per mantenir una economia sanejada cal estalviar, almenys, un 10% dels ingressos cada mes. Si les despeses generades són superiors als ingressos, s’ha de buscar una altra font laboral amb la qual acréixer l’economia o, bé, privar-se d’alguns capritxos durant un temps. No obstant això, no s’ha d’escatimar en els temes relacionats amb la salut i amb la formació acadèmica o professional.

2.Pagar els deutes en termini

És primordial fer-se un calendari i pagar a temps les pòlisses de les assegurances de vida, de malaltia, de l’habitatge i del cotxe per mantenir-los vigents. Ser “bon pagador” i abonar els deutes en termini, és essencial per mantenir net l’historial creditici. Els bons antecedents dels prestataris donen accés a crèdits amb major facilitat, i a un menor tipus d’interès.

3.Saber quin és la capacitat d’endeutament

Mentre les famílies espanyoles dediquen un terç dels seus ingressos a pagar la hipoteca , els experts aconsellen no endeutar-se més enllà del 15% o el 20% del sou a l’hora de comprar un habitatge. Si les despeses superen als ingressos, la família és incapaç d’estalviar i està abocada a la ruïna. S’aconsella a les llars amb dificultats de solvència que renegociïn els crèdits i sol·licitin una ampliació dels períodes d’amortització, a fi que les quotes dels préstecs siguin més suportables.

Si no es coneix bé un producte financer i els seus riscos, és millor no contractar-ho

Abans d’embarcar-se en la compra d’un habitatge, tot i que l’entitat financera hagi concedit el préstec, és convenient valorar el risc d’endeutar-se. Cal tenir especial cautela ja que, qualsevol impagament genera altes comissions de demora. Les pujades dels tipus d’interès i de l’Euribor poden incrementar en el futur el cost del deute, amb el que resultarà més difícil arribar a fi de mes. Per això, convé calcular si es poden afrontar els crèdits abans de sol·licitar-los. Així mateix, s’han d’extremar les precaucions en intentar obtenir un préstec personal ja que quan hi ha problemes econòmics, es pensa en aquesta opció i no sempre és la millor sortida, ja que els interessos són molt alts.

4.Diversificar els estalvis i dipositar-los en entitats de confiança

Els estalvis s’han de dipositar en institucions bancàries conegudes i desconfiar d’els qui prometen alts rendiments en empreses dubtoses o desconegudes (els anomenats “quiosquets financers”). A més, convé comparar els interessos que ofereixen els bancs per dipositar els estalvis, amb els interessos i comissions que cobren en targetes i en crèdits.

No és convenient tenir els estalvis de tota una vida invertits en un mateix producte, ni tan sols en una mateixa entitat financera. Per reduir el risc, el més adequat és invertir l’estalvi en diferents classes d’actius (valors del Tesoro, dipòsits a termini, or, etc.).

5.no contractar productes financers que no es comprenen

L’inversor ha de conèixer tots els detalls del producte que pretén contractar en l’entitat bancària (terminis, tipus d’interès, vida del producte, on es va a invertir els seus diners, etc.). De tots és sabut que quant més alta és la rendibilitat d’una inversió, major és el risc també. Tots els productes financers tenen un risc més o menys elevat. Si l’inversor no coneix el producte i els seus riscos, és millor que no ho contracti.

Malgrat les fluctuacions i caigudes de les Borses en els últims mesos, el més apropiat és que els inversors mantinguin les seves posicions i no embenen, per esperar el rebot. Gairebé tots els valors borsaris han baixat i avui la venda d’accions significa perdre diners. Per això, si es pot, l’idoni és esperar al fet que passin les turbulències.

Les lletres del Tresor espanyol (a tres, sis, 12 o 18 mesos) i els fons de renda fixa a curt termini són alguns dels productes més segurs en l’actualitat i la seva contractació es realitza de forma molt senzilla. D’altra banda, els fons de liquiditat, també anomenats fons de mercat, no ofereixen massa rendibilitat (es preveu que proporcionin entre el 1% i el 2% a dotze mesos), però confereixen el valor més preuat per a l’inversor en aquests moments: la seguretat. Aquests fons de liquiditat diversifiquen la inversió a curt termini en diversos actius amb qualificació crediticia AAA (molt segura).

6.no utilitzar a l’excés les targetes de crèdit

La mesura més eficient és utilitzar la targeta de crèdit de tal forma que cada mes es pugui cobrir el total o la major part del que es deu. Si es disposa de targetes de crèdit, una bona alternativa és deixar-les a casa per evitar les despeses innecessàries. Per a les despeses diàries, és millor utilitzar diners en efectiu. Els anomenats “diners de plàstic” incita més a la compra que els diners en efectiu. Si es té diverses targetes, el més encertat pot ser retornar alguna al banc ja que tenen una comissió que es paga a l’entitat al final de l’any.

7.Cuidar l’ocupació i intentar augmentar la font d’ingressos

En aquests moments d’incertesa laboral és quan cal intentar rendir més en el treball. No totes les ocupacions estan assegurats per a tota la vida i, per això, cal intentar conservar el lloc de treball. A més, ningú és imprescindible, per la qual cosa cal procurar exercir de manera eficaç totes les labors assignades. Algunes facetes que convé atendre per ser més valorat en el lloc de treball són les següents:

  • Ser flexible:les empreses estan sotmeses a constants canvis, per la qual cosa demanen als seus treballadors que s’adaptin a nous horaris i funcions. Si el treballador demostra que està formant-se contínuament i que no té problemes per canviar d’horari o d’activitat habitual, pot convertir-se en una peça clau de l’empresa.
  • Tenir iniciativa: si l’empleat sap resoldre els problemes que sorgeixen, té iniciativa per buscar solucions i és responsable de les seves funcions, serà molt bé valorat.

  • Ser actiu: és necessari tenir activitat constant, ja sigui realitzant les funcions especifiques, ajudant a algun company, o buscant tasques que puguin millorar el rendiment de l’empresa. Com més implicat s’està en el projecte de l’empresa, menys possibilitats hi ha de ser acomiadat.

  • Tenir capacitat de treballar en equip: una persona que escolta als altres membres d’un grup, que comunica idees i que millora el clima laboral sempre serà valorada en la seva empresa, tant pels seus companys com pels seus superiors.

8.Practicar el consum intel·ligent

Abans d’adquirir un producte o servei cal considerar si es necessita el que es pretén comprar i comparar diversos preus i qualitats. El consum intel·ligent és fonamental per evitar el balafiament innecessari. Moltes de les conseqüències que ara es paguen provenen dels errors que es van cometre en el passat. No convé deixar-se portar pels productes de moda, ni viure per sobre de les possibilitats.

Les targetes de crèdit inciten més a la compra que els diners en efectiu

A l’hora de comprar o invertir és fonamental tenir en compte l’economia familiar. No obstant això, els moments de crisis també poden ser èpoques d’oportunitats i gangues. De vegades, el més avantatjós és comprar quan uns venen desesperadament i vendre quan uns altres compren de manera eufòrica.

9.Estalviar en la pròpia llar

És indispensable apagar els aparells elèctrics que no s’usen amb assiduïtat per no malgastar. A més, s’ha de cuidar l’ús de l’aigua, utilitzar bombetes de baix consum, intentar viatjar en transport públic, fer un ús moderat del telèfon i mantenir baixa la temperatura de la calefacció. A final de mes es notarà el canvi en rebre les factures.

10.Comprar en període d’ofertes i rebaixes

Convé parar esment als descomptes, rebaixes, ofertes especials i promocions en comerços i restaurants, les liquidacions en tendes i les activitats gratuïtes.

Quan cal economitzar, cal disminuir les sortides i sopars fora de casa. Aquestes poden reemplaçar-se per reunions en la llar, cicles de cinema, jocs amb amics o esports a l’aire lliure.

11.Canviar la forma de pensar

És essencial deixar de costat els conceptes i opinions del passat. Est és el moment de preparar-se per afrontar la nova conjuntura econòmica i fomentar l’educació financera. Per a això, convé analitzar el panorama actual amb una visió a llarg termini: la crisi no va a durar sempre. A més, els esforços que es facin ara es veuran recompensats en el futur.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions