Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Llibretes, la manera d’estalvi més tradicional

Aquest clàssic dels dipòsits amb prou feines reporta interessos, però ofereix liquiditat, manteniment gratuït i accés a serveis com a crèdits preferencials o assegurances gratis

Img hucha Imatge: Marcelo Moura

Si hi ha un producte financer tradicional que ha sobreviscut als temps, aquest no és un altre que la llibreta d’estalvis. L’única alternativa financera per poder estalviar fa no tants anys ha quedat ara una miqueta desbancada davant l’aparició de nous productes més agressius i que ofereixen majors interessos. Aquest tipus de dipòsit amb prou feines ofereix rendibilitat i el seu interès prové, especialment, de la gratuïtat del seu manteniment, la seva liquiditat i el fet que algunes entitats proporcionin al titular d’una llibreta accés a crèdits preferencials, bestreta de nòmina, o assegurances gratis.

Una llibreta d’estalvi és un sinònim de compte d’estalvi, un tipus de dipòsit que es diferencia del compte corrent perquè s’instrumenta en una cartilla i no opera amb xecs, encara que pot comptar amb altres característiques distintives, depenent de l’entitat, com la necessitat de preavís per a la seva disponibilitat, la no admissió de descoberts, major remuneració, etc. Totes les llibretes d’estalvi són molt similars entre si, constituint un dels productes financers més homogenis que s’ofereixen en el sector de l’estalvi. Pràcticament la totalitat d’entitats financeres disposa de llibreta d’estalvi, tot un clàssic en el sistema bancari espanyol, i al que cada entitat ha impregnat de la seva pròpia personalitat, afegint-li trets diferenciadors. Algunes entitats, fins i tot, ofereixen diversos tipus de llibretes amb l’objectiu de captar a diferents sectors de la societat: joves, immigrants, majors…

Mínima retribució

Les condicions de retribució no són tan atractives com les quals ofereixen altres productes financers, ja que el tipus d’interès que reporta la seva subscripció no sol passar del 0,1%. L’habitual és que les entitats abonin únicament el 0,01%, encara que en algunes, com la de La Caixa, el titular de la llibreta pot obtenir una rendibilitat sensiblement major, del 3% nominal anual sobre cadascuna de les aportacions que es realitzin, a partir de 30 euros al mes i en el termini que es triï.

En les llibretes d’estalvi no es cobren comissions per la consulta de saldos, moviments i anotacions comptables, ni per l’emissió de talonaris de xecs o pagarés

Malgrat aquesta excepció, l’elecció d’una llibreta no sol venir donada per la remuneració que reporta, sinó per altres valors, com la liquiditat que es disposa. També, perquè en molts casos porta aparellada la contractació d’una assegurança d’accidents, llar o d’assistència en viatge totalment gratuït, servei amb el qual determinades caixes i bancs premien a qui subscriu aquest producte. A més, comptar amb una d’aquestes llibretes pot suposar també la possibilitat d’accedir a “un Préstec Nòmina” amb un tipus d’interès preferent, una bestreta de nòmina sense interès, o la possibilitat de cobrar la pensió el dia 25 de cada mes. Disposar d’aquest producte financer també dona dret, en ocasions, a una sèrie de descomptes que poden arribar fins al 25% en les entrades a concerts i altres espectacles, al que cal sumar que no es cobren comissions per la consulta de saldos, moviments i anotacions comptables, ni tampoc per l’emissió d’un talonari de xecs o pagarés.

Àmplia oferta

La llibreta és un producte molt estès en el panorama bancari espanyol, per la qual cosa la principal novetat que ofereixen alguns bancs i caixes per diferenciar-se de la competència és la possibilitat de triar entre diverses llibretes, enfocades a diferents sectors socials, o de diferent estructura financera. Bancaixa és una d’aquestes entitats, ja que d’una banda permet la contractació de la “Llibreta Servei”, l’aportació del qual més notòria radica que la domiciliació de la nòmina permet l’accés a tots els avantatges del seu servei de nòmina, així com l’exempció de comissions per a les seves principals operacions. D’altra banda, la caixa valenciana posseeix un altre compte de diferents connotacions, la “Llibreta 3”, que possibilita obtenir remuneració segons trams, en funció del saldo mitjà de cada període de liquidació. El Banc Santander, precursor en aquest tipus de serveis, disposa al mercat de diverses opcions, com la “Superlibreta” o la “Superlibreta 20”, aquesta última destinada als menors de 26 anys.

És un producte d’estalvi segur, homogeni i exempt de despeses, però freturosa d’atractiu per als estalviadors que desitgen obtenir un plus pels seus diners

Caixa Canàries, a part de la tradicional llibreta que permet controlar de forma senzilla tots els moviments efectuats, ofereix la “Llibreta Esmeralda”, la remuneració de la qual es va incrementant en funció dels saldos i que està destinada a clients que desitgen obtenir una major rendibilitat dels seus estalvis, però amb una total liquiditat. En qualsevol dels casos es tracta d’un producte d’estalvi segur, homogeni i exempt de despeses, però freturosa d’atractiu per a aquells estalviadors que desitgen obtenir un plus per dipositar els seus diners al banc.

No se’ns oblida esmentar una derivació d’aquest producte: el “Libretón BBVA”. El seu principal valor afegit és la possibilitat de domiciliar la nòmina o la pensió del client, al que s’afegeix el fet que el seu titular pot accedir a milers de regals, encara que aquesta última estratègia no cobreixi les expectatives dels clients i suposi únicament una fórmula destinada a aconseguir més clients per a aquest tipus de llibretes.

Llibretes D'ESTALVI més específiques

Malgrat ser un producte tradicional, les llibretes s’adapten als nous temps. Així, el mercat financer ofereix dos que criden especialment l’atenció. La primera d’elles és la “Llibreta Universal” que ha llançat recentment Caixa Segòvia i que, a part de les seves prestacions bàsiques, permet realitzar girs al país d’origen del titular, domiciliar rebuts o la nòmina, i la retirada d’efectiu. La seva particularitat ve donada perquè està dissenyada exclusivament per a clients amb targeta de resident.

L’altra targeta, dissenyada pel Banc Santander sota el cridaner nom de Llibreta “El Moviment Coca Cua”, és un producte destinat als més joves. El seu principal característica radica que és una llibreta exempta de comissions d’administració i manteniment, i que possibilita qualsevol domiciliació, així com la subscripció d’una targeta 4B totalment gratuïta, encara que para això els menors de 14 anys necessitin de l’autorització expressa dels seus pares o tutors.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions