Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Límits al pagament en efectiu: com ens afecta?

La nova mesura tracta de reduir el frau fiscal i l'economia submergida, i obliga al fet que els ciutadans utilitzin més els bancs

img_monedas euros 1

Les mesures anticrisi continuen entrant en vigor. A la pujada d’impostos, les retallades socials i la reforma laboral se sumeixi des de dimecres passat lalimitación al pagament en efectiu. En el BOE del 30 d’octubre 2012 s’ha publicat la Llei 7/2012, de 29 d’octubre, de modificació de la normativa tributària i pressupostària i d’adequació de la normativa financera per a la intensificació de les actuacions en la prevenció i lluita contra el frau. Aquesta norma, que prohibeix realitzar pagaments en efectiu a partir de 2.500 euros sempre que una de les parteixes intervinents sigui un empresari o professional, afecta de forma significativa als estalviadors. Més enllà d’aquesta quantitat, els pagaments hauran de realitzar-se a través d’entitats financeres perquè Hisenda pugui controlar les operacions. La mesura afecta a ciutadans del carrer i empresaris. Com? Quins són els seus pros i les seves contres?

Els pros de limitar els pagaments en efectiu

Img monedas euros articulo
Imatge: Images Money
  • Lluita contra el frau:

    El principal objectiu amb el qual s’engega la limitació a les transaccions en metàl·lic és el d’evitar l’economia submergida, els pagaments que es fan al marge d’Hisenda. Fins ara, les transaccions d’elevat import efectuades en metàl·lic han servit a nombrosos ciutadans per fer pagaments en diner negre de cotxes i diversos béns de luxe. També és habitual abonar una part d’un immoble en “” B (diners no declarats) per poder escripturar el pis per sota del valor real de compra. Evitar el frau, erradicar l’economia submergida i facilitar el compliment de les obligacions fiscals són tres de les metes de la nova iniciativa.

    Aquest punt és positiu per a l’estalviador. Acabar o limitar el frau servirà a l’estat per incrementar els seus ingressos (via imposats declarats que han pogut estar esquivant-se durant anys) i tractar d’equilibrar les maltrechas comptes públics. Tot el que ajudi a millorar la situació econòmica fomentarà la reactivació de l’ocupació , el consum… i, en general, potenciarà la sortida de la crisi. Acabar amb el frau és beneficiós per a la població en el seu conjunt.

  • Seguretat en els pagaments:

    Un dels principals efectes col·laterals de la limitació a l’efectiu serà la major bancarización dels ciutadans. Com és lògic, si es posa límit als pagaments en metàl·lic per sobre d’una quantia (que podria quedar fixada en 1.000 euros), caldrà recórrer a els bancs per concloure el pagament mitjançant transferència, xec o targeta de crèdit. Això implica major seguretat en els pagaments i, també, major control.

    La mesura exigirà familiaritzar-se més amb els xecs bancaris, les transferències o els girs bancaris o postals. La regulació d’aquests mètodes de pagament bancaris, controlats pel Banc d’Espanya i per l’Agència Tributària, fa que siguin més segurs que els metàl·lics.

  • Informació en comerços:

    La nova norma va a exigir, sobretot al principi de la seva implantació a partir del dia 19 de novembre, més transparència en comerços i tendes.

    Els empresaris hauran d’informar amb cartells visibles quins són els mitjans de pagament que accepten, i les condicions que exigeixen. Per exemple, hauran d’especificar si accepten o no xecs confirmats, transferències, targetes i a partir de quins imports. Aquest aspecte serà important perquè l’usuari pugui tirar comptes i utilitzar els serveis bancaris que menys comissions li cobrin.

Els contres

  • Més comissions:

    La major bancarización que exigeix la nova norma que posa límit a l’efectiu obligarà als estalviadors a pagar més comissions bancàries. El pagament en metàl·lic no inclou, com és lògic, cap abonament de comissions. No obstant això, si es recorre a els bancs, el normal serà que obliguin a pagar una taxa a l’entitat financera per actuar com a intermediari. A més, en aquest sentit, no hi ha bones notícies per als estalviadors: les comissions per serveis bancaris bàsics es van incrementar una mitjana del 20% al llarg del passat any. Els serveis que hauran d’utilitzar més els ciutadans per complir amb l’exigència de limitar els pagaments en efectiu figuren entre els més encarits. Per exemple, una de les pràctiques que més s’elevarà serà la de realitzar transferències i no és, precisament, un servei barat.

    En 2011, la comissió mitjana que cobraven bancs i caixes per realitzar-les va pujar un 44,26%, segons dades del Banc d’Espanya. De mitjana, cada vegada que es realitza una transferència, l’estalviador paga 4,53 euros (enfront dels 3,14 euros de l’any anterior). No obstant això, hi ha entitats que poden cobrar fins a 20 euros, com així es reflecteix en els seus fullets de comissions màximes registrades al Banc d’Espanya. Per sortejar aquests pagaments, el millor és obrir-se un compte en un banc online. Alguns com Openbank, ING Direct, Banc Popular-i o Un-i no cobren per les transferències realitzades.

    Pagar o cobrar un xec bancari és també ara molt més car. Si l’ingrés del xec es realitza a la pròpia plaça de l’entitat bancària, el cost mitjà és de 2,94 euros, però el cost màxim pot aconseguir 6 euros. Si el xec es cobra en una plaça diferent a la del banc emissor, la comissió mitjana és de 3,13 euros (la màxima també és de 6 euros). En aquest sentit, no obstant això, també és avantatjosa la banca per Internet. Les entitats que operen en exclusiva a través d’aquest canal ofereixen talonaris de xecs per pagar en les seves entitats sense haver d’abonar comissions.

    En referència als xecs, no obstant això, hi ha una mala pràctica bancària generalitzada que és la de sol·licitar una comissió per cobrar el xec. En molts casos, si es reclama, el propi banc dona la raó a l’usuari i sol retornar-li la comissió.

  • Targetes més cares:

    Les targetes de crèdit, sens dubte, sofriran un gran impuls amb la limitació als pagaments en efectiu. Es tracta d’un dels serveis de pagament més ràpids i còmodes. No obstant això, no és barat. En 2011, les quotes de manteniment de targetes de dèbit i crèdit van ser les que més van créixer dins dels serveis bancaris bàsics. Les de dèbit, per exemple, es van incrementar un 17% de mitjana i les de crèdit, un 9,6%. Tenir una targeta de dèbit costa, de mitjana, 20,25 euros anuals. Això de mitjana. Però hi ha entitats que cobren fins a 30 euros. En l’àmbit del crèdit, la quota mitjana és de 37,71 euros, encara que pot aconseguir 60 euros.

    Si es limita l’efectiu i es promou una major bancarización dels ciutadans és possible que alguns estalviadors apostin per comptar amb diverses targetes de crèdit o dèbit, de diverses entitats, amb el que veuran incrementada la factura pel cobrament de comissions i quotes de manteniment. En general, alguns bancs eximeixen d’aquests pagaments, però solament si s’està vinculat amb l’entitat amb nòmina i rebuts, alguna cosa que solament es pot aconseguir amb una entitat. Amb la resta, serà difícil sortejar el pagament d’aquestes comissions.

  • Impacte a petits empresaris:

    Els empresaris o amos de petits negocis figuren entre els qui més sofriran l’impacte de la norma. En particular, pot afectar a petits autònoms que realitzaven treballs pels quals no declaraven l’IVA i pels quals no emetien factures, per exemple per labors d’obra de paleta, pintura, fusteria… A més, és més que probable que la norma afecti al cobrament de l’IVA i a les devolucions.

L'exemple francès

A França, la normativa respecte a la limitació en els pagaments en efectiu està desenvolupada de ple i té nombroses peculiaritats.

  1. La mesura, per exemple, no afecta a les operacions que es realitzen entre ciutadans de forma privada, per exemple la venda d’articles de segona mà com a cotxes, aparells de tecnologia…
  2. No obstant això, si les transaccions s’efectuen entre un particular i una empresa, el límit que no pot superar-se està fixat en 3.000 euros (inclòs l’IVA).
  3. Si són dos professionals o empreses les que negocien, les compra-venda de serveis es limiten als 750 euros en metàl·lic.
  4. En les empreses, no es poden abonar salaris en metàl·lic per sobre dels 1.500 euros.
  5. En l’àmbit domèstic, els abonaments per prestació de serveis (assistentes de la llar, per exemple) estan limitats a 450 euros en metàl·lic.

La norma francesa és, no obstant això, molt peculiar. Per exemple, solament afecta als contribuents francesos o nacionalitzats al país gal. Els estrangers que estan de pas pel país poden realitzar compres amb diners en efectiu fins a un límit de 15.000 euros.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions