Els comptes corrents resulten de gran utilitat, però la seva remuneració no és molt elevada. Per a obtenir una major rendibilitat es pot optar per subscriure altres productes d’estalvi, com els fons monetaris o els plans d’estalvi, que s’expliquen en aquest article. En el millor dels casos, poden reportar fins al 5% d’interessos, encara que el normal és que el capital creixi entre un 2% i un 3%.
Compte corrent: escassa rendibilitat
Tenir dipositada una suma de diners en un compte corrent no genera molta rendibilitat. Són molt còmodes, ja que en elles és possible domiciliar els rebuts domèstics, fer transferències i realitzar les principals operacions bancàries. Però, a canvi, brinden un rendiment mínim que a penes es nota, perquè és estrany que sobrepassi el 0,30%. Un compte corrent fins i tot costa diners, ja que les comissions de manteniment són cada dia majors.
Les alternatives a un compte corrent han de ser productes fàcils de contractar, que brindin liquiditat i no impliquin riscos
Malgrat la crisi i la complicada situació actual de l’economia -i dels bancs-, hi ha alternatives que permeten obtenir uns pocs euros al mes. No són moltes les opcions a les quals acollir-se en aquests moments, però sí que són interessants quant a les seves polítiques de retribució.
Convé fixar-se, sobretot, en alguns productes de renda fixa que poden exercir el paper de substituts d’un compte corrent durant algun temps més o menys prolongat. Han de ser fàcils de contractar, brindar liquiditat i no implicar risc per als estalvis invertits. Amb aquestes premisses, es poden trobar fons, comptes o plans amb rendibilitats màximes del 5%, encara que el normal serà que els diners creixi entre un 2% i un 3%.
Els productes que incrementen l’interès
Fons monetaris conservadors
És l’opció idònia per als estalviadors tradicionals, ja que aquests productes ofereixen una rendibilitat creixent. Si bé no és molt acusada, poden proporcionar entre un 2% i 3% de rendibilitat anual. I el més interessant és que es pot rescatar els diners en qualsevol moment sense cap problema.
Un altre avantatge d’aquest model d’estalvi és que no aplica comissions de subscripció o reemborsament. Només compta amb les de gestió i de dipòsit, entorn del 0,6% entre ambdues, i que no han d’abonar els titulars en el moment de subscriure o liquidar el seu fons, sinó que vénen ja descomptades.
Pla d’estalvi garantit
Permet estalviar un capital durant el termini que més convingui al client, amb una rendibilitat mínima garantida. A través d’aquest producte bancari s’obté una rendibilitat mínima garantida per a tot el període, i una altra rendibilitat extra fixada periòdicament. Pot constituir-se com una alternativa al compte corrent pel fet que hi ha llibertat per a treure els diners en qualsevol moment, sense cap penalització.
Fons de renda fixa
A través d’aquest model d’inversió es pot aconseguir una mica més d’interès, però a canvi d’assumir un major risc, ja que la seva rendibilitat fluctua en funció dels components d’aquests fons. Encara que és difícil, poden prendre posicions en terreny negatiu i, per tant, fer perdre diners.
D’altra banda, compten amb l’avantatge de què permeten disposar de les aportacions quan es vulgui i les seves comissions no són massa elevades.
Altres models de comptes
Aquesta estratègia passa necessàriament per subscriure comptes d’alta remuneració (amb una rendibilitat d’entre el 2% i 4%) o domiciliar la nòmina o pensió (comptes-nòmina), que pot generar interessos majors, de fins al 5%, així com l’eliminació de les comissions bancàries.
El canvi és un procés senzill, que es realitza al moment en l’entitat financera triada. És una opció molt pràctica per a millorar les condicions i sense haver de canviar de producte.
Comptes en altres divises
Aquesta possibilitat pot incrementar la remuneració segons la divisa triada, encara que també pot generar pèrdues en funció de l’evolució del mercat. Consisteix a aprofitar la fortalesa de les principals divises del món (dòlar nord-americà, franc suís, lliura esterlina, ien japonès, etc.) a través dels moviments en un compte.
No obstant això, aquesta proposta bancària es dirigeix als qui tinguin suficients coneixements d’aquest mercat i puguin beneficiar-se de l’agilitat d’aquest.
Comptes professionals
Són comptes amb les que poden realitzar-se operacions bancàries, però amb la comoditat que suposa tenir tots els comptes centralitzats en una, ja que pot funcionar també com una línia de crèdit sense necessitat d’obrir un compte de préstec o crèdit nou.
A través d’elles s’aconsegueixen els millors tipus d’interès pels saldos mantinguts, que es poden recordar amb el gestor personal, i es reben més interessos que per mitjà dels comptes tradicionals. Però tenen un inconvenient molt important: les aportacions a aquesta classe de comptes són molt més exigents que en altres models i, en algunes propostes, es reserven a treballadors o professionals amb gran poder adquisitiu.
