Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Manca en la hipoteca: són tot avantatges?

La manca en el préstec d'un habitatge pot ser d'ajuda davant problemes econòmics puntuals, però encareix el cost total de la hipoteca

Img carencia hipoteca Imatge: Tax Credits

Quan es travessen dificultats econòmiques que impossibiliten el pagament de la hipoteca, una de les solucions per evitar l’embargament de la casa pot ser la manca, és a dir, deixar de pagar una part o la totalitat de la quota mensual. No obstant això, aquesta opció ha de ser una solució puntual, i no un recurs sistemàtic, ja que, com s’explica al llarg de l’article, la manca en la hipoteca té certs riscos que convé conèixer i analitzar.

Img carencia hipoteca listg
Imatge: Tax Credits

En què consisteix la manca d’hipoteca?

Moltes famílies van signar una hipoteca en el passat pensant que durant anys la seva situació econòmica es mantindria estable. No obstant això, arran de la crisi o per culpa de qualsevol altre problema econòmic, retornar cadascuna de les mensualitats se’ls fa impossible. Per això, troben en la manca d’hipoteca una possible solució.

Aquesta operació consisteix a rebaixar o ajornar les quotes durant un temps. D’aquesta forma, les mensualitats es fan molt més suportables.

La manca més comuna és la de capital, a la qual es fa referència al llarg d’aquest article. Aquesta opció consisteix a retornar durant uns mesos solament la part corresponent als interessos, rebaixant així les mensualitats fins a gairebé la meitat.

Manca de la hipoteca, para què serveix?

La manca de la hipoteca és una ajuda eventual, ja que, si s’abusés d’ella, es podria acumular un deute molt major. Malgrat això, la manca pot ser un recurs que pot salvar d’una dificultat econòmica.

En cas que no es pugui afrontar el pagament de la hipoteca o que s’hagi previst un gran desemborsament a curt termini, la manca permetrà reduir les quotes fins a gairebé la meitat. Així, durant uns mesos, s’anirà més esplaiat i es podrà dedicar els diners a sufragar altres despeses.

A més, també és una opció interessant per els qui acaben d’adquirir un nou habitatge i necessiten liquiditat per a reformes o per comprar mobles.

Manca de la hipoteca, què inconvenients té?

La manca de la hipoteca pot ser una solució a problemes puntuals, però també té alguns inconvenients que s’haurien de conèixer:

  • Per començar, augmenta el cost total de la hipoteca. Encara que s’hagin anat pagant els interessos durant aquest període, el cost final del deute puja.
  • A més, el termini de la hipoteca també s’incrementa durant tant temps com s’hagi perllongat la manca.
  • És més cara si queden més anys d’amortització, de manera que la més costosa és la manca inicial.
  • Una vegada que s’acabi el període, les quotes són de nou les mateixes, sense previ avís. Per això, és molt recomanable invertir aquest temps per recuperar-se econòmicament i, una vegada finalitzi, es puguin assumir les quotes sense problemes.

Quant pot costar la manca en la hipoteca:?

Si es pren com a exemple una hipoteca mitjana de 150.000 euros, a 25 anys i un interès d’euríbor + 1%, sol·licitant una manca d’un any després de cinc d’hipoteca pagada, el cost és d’uns 1.400 euros. No obstant això, pot ocórrer que el banc exigeixi desemborsar, a més, unes despeses addicionals:

  • Contractar més productes i serveis de l’entitat, que, al cap i a l’últim, també augmentaran la despesa que es té a fi de mes.
  • Es pot donar que pugin l’interès de la hipoteca durant el que queda de termini, amb el que, una vegada finalitzada la manca, les quotes seria encara més elevades que al principi.
  • En alguns casos el banc voldrà aplicar les despeses de novació, és a dir, una comissió per modificar alguna de les condicions del contracte. Aquesta comissió pot suposar entre un 0% i un 1% sobre el capital pendent d’amortitzar.

Abans de demanar una manca d’hipoteca…

Perquè la manca d’hipoteca sigui un alleujament econòmic i no suposi una preocupació més, caldria tenir en compte les següents consideracions.

Per començar, abans de sol·licitar-la és recomanable parlar amb el banc per trobar una solució que sigui menys cara, com ampliar el termini de la hipoteca, amb el que totes les quotes serien de forma automàtica més baixes.

D’altra banda, si es pensa que les dificultats econòmiques seran més breus que el període de carència, s’hauria de sol·licitar menys temps que l’ofert per l’entitat o assegurar-se de si seria possible que, en cas de recuperar-se abans de l’esperat, es pugui pagar de nou la quota normal, evitant així retornar interessos de més.

Finalment, cal recordar que no s’hauria de ni abusar ni recórrer a la manca com un comodí, ja que aquesta té un cost bastant elevat. Per això, solament ha de prendre’s com una opció d’emergència, i no com un recurs habitual.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions