Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Microcrèdits: aquesta és el seu increïble historia

Els microcrèdits van sorgir per a les àrees rurals de Bangladés i van saltar a Internet, convertits en un producte bancari actual no exempt de riscos

Els microcrèdits van néixer en els 70 en Bangladés, de la mà del Premi Nobel de la Paz Muhammad Yunus, per ajudar a emprendre als ciutadans més pobres. Avui dia, els minicréditos són préstecs ràpids que no estan exempts de perills: entre uns altres, els seus alts interessos i elevades penalitzacions. En aquest article es repassa la història dels microcrèdits, com han arribat a Espanya, com són en l’actualitat i els perills que impliquen.

Imatge: Muktar Hossain

Microcrèdits: el seu origen a Àsia

Els microcrèdits ideats per l'economista indi Muhammad Yunus van aparèixer en la dècada dels 70 pensats per a persones molt pobres de zones rurals de Bangladés, sobretot dones, que es veien obligades a demanar préstecs a usureros. El seu objectiu era permetre a aquestes persones que no podien sol·licitar finançament en un banc tradicional obtenir els diners necessaris per emprendre i així poder llaurar-se un futur millor. Així, es van crear els primers minicréditos, l'interès dels quals era pràcticament nul i la quantitat que atorgaven podia ser de sumes tan baixes com 20 dòlars.

Gràcies a aquesta idea, Muhammad Yunus va guanyar el Premi Nobel de la Pau en 2006. Va ser distingit per aquest reconeixement per "els seus esforços per incentivar el desenvolupament social i econòmic des d'a baix", argumentant així que "la pau duradora no pot ser aconseguida tret que grans grups de la població trobin formes en les quals puguin sortir de la pobresa".

Dels minipréstamos de Bangladés als payday loans d'EUA

Uns 20 anys després de la seva creació, en la dècada dels 90 aquesta forma de finançament va traspassar les fronteres asiàtiques fins al món occidental. Va arribar a Estats Units. Els nord-americans van traslladar la idea de Yunus i la van adaptar a les necessitats del seu país. Van sorgir així els "payday loans", traduïts a l'espanyol com a "préstecs del dia en el qual rebem la nòmina", perquè el seu curt termini fa que es reemborsin el dia en què es cobra.

Aquests minicréditos es concedien en oficines de les entitats que comercialitzaven aquests productes. Per accedir a ells, calia emplenar una sol·licitud en paper i fotocopiar la documentació que l'entitat exigia.

Els minipréstamos "payday loans" possibilitaven obtenir petites quantitats de diners, menors al sou, que eren possible portar-se en efectiu al moment de la sol·licitud. Per garantir el seu reemborsament, les empreses demanaven que es lliurés un xec per valor dels diners demanats més els interessos que es generarien. Així, si en la data acordada el sol·licitant no retornava el minicrédito, aquestes companyies cobrarien el xec directament al banc.

Com van arribar els minicréditos a Espanya?

Els minipréstamos online tenen la seva expansió per Europa a partir de que Nacions Unides declarés el 2005 com l'Any Internacional del Microcrèdit. En aquesta època, van proliferar en països com Regne Unit i, gràcies als avanços tecnològics, es converteixen en els minicréditos que es coneixen avui dia.

A Espanya, els minicréditos no es van popularitzar fins a 2008, l'any de l'esclat de la crisi. Van servir com una alternativa a les famílies per obtenir petites sumes de diners d'entre 300 i 500 euros en amb prou feines 15 minuts, amb un termini màxim de devolució de 30 dies, un temps reduït que no està exempt de riscos.

Com són els microcrèdits avui?

Els microcrèdits han evolucionat. El seu principal objectiu és permetre a persones que no aconsegueixen estalviar que puguin obtenir un extra de liquiditat a fi de solucionar els imprevists pels quals no tenen la capacitat financera suficient com per solucionar-ho en aquest moment.

Gràcies a l'aplicació del fintech (la tecnologia en el sector financer), és possible sol·licitar aquests microcrèdits amb moltes facilitats a través d'un formulari online, sense amb prou feines tràmits ni paperasses. A més, es poden reemborsar des de la comoditat de la llar. En l'actualitat, també es poden contractar sense lliurar cap tipus de document gràcies a les aplicacions d'identificació online, que verifiquen les dades personals en extreure'ls del compte bancari de l'usario, amb la seva aprovació prèvia.

No obstant això, els microcrèdits també tenen els seus riscos: des d'altes penalitzacions a tipus d'interès que poden ser abusius.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Informació de copyright i avís legal

Visita el nostre canal Eroski Consumer TV

EROSKI CONSUMER ens prenem molt seriosament la privadesa de les teves dades, avís legal. © Fundació EROSKI

Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte