Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Microcrèdits: rebaixa en els tipus d’interès

Sense comissions, apliquen un tipus d'interès entre el 4% i 7%, per sota del crèdit al consum i permeten un finançament de fins a 20.000 euros

Els microcrèdits són petits préstecs realitzats a sectors de la població amb poc recursos, i que estan fora d’altres canals de finançament de les entitats financeres, com en el cas dels préstecs de consum. No s’exigeix avals, ni garanties reals, sinó que és suficient comptar amb l’aval moral emès per entitats o associacions socials, l’empresa en la qual es treballa, etc. Un altre aspecte que els diferencia, és que possibiliten que moltes persones sense recursos puguin finançar projectes laborals pel seu compte que els reverteixin uns ingressos. Però tampoc en l’actualitat són exclusivitat d’aquest segment de la població, sinó que també s’utilitzen per a fer costat als emprenedors amb pocs recursos. En general, estan destinats a immigrants, emprenedors sense recursos, llars monoparentals, dones, parats de llarga durada, persones amb discapacitat o en risc d’exclusió. La fórmula consisteix a concedir petites quantitats de diners a persones que tenen una idea de negoci viable però no poden sol·licitar un crèdit a una entitat financera perquè no disposen d’avals. En aquests moments són molts els bancs i caixes d’estalvi espanyoles que ofereixen mircrocréditos -moltes entitats fins i tot han rebaixat el seu tipus d’interès- un producte que no contempla cap comissió, però que requereix comparar les condicions dels diferents bancs per a determinar quin és que més s’acosta a les necessitats de cadascun. Entre els aspectes a tenir en compte abans de decantar-se per l’un o l’altre es troben: el tipus d’interès, el temps límit de devolució, la màxima quantitat que es pot demanar i els papers necessaris que s’han d’emplenar.

Rebaixa en els tipus d'interès

Una altra de les novetats en el camp concret dels microcrèdits prové de Caixa Duero que acaba de millorar les condicions d’aquests productes, rebaixant el tipus d’interès a Euribor més 0,25% i a un termini de sis anys. Es tracta del ‘Microcrèdit Emprenedor’, un producte dirigit a joves menors de 35 anys amb iniciativa empresarial. Es finança un màxim de 60.000 euros per sol·licitant, amb un interès d’Euribor més 0,25% i un període de devolució de sis anys. Paral·lelament, la caixa té en el mercat altre minipréstamo per a persones físiques amb dificultats d’accés al sistema financer convencional i que comptin amb un projecte d’inversió viable, que generi noves fonts d’ingressos en forma d’autoocupació. En concret, s’ofereixen fins a 18.000 euros, també a Euribor més 0,25%, i durant un termini de sis anys. Està destinat a l’adquisició de béns materials i immaterials o la creació de serveis generadors d’autoocupació.

Caixa Vital Kutxa és una altra de les entitats que ofereix la possibilitat d’acollir-se a aquesta opció, per a això disposa d’una línia de microcrèdits destinada a ajudar a persones que no disposen de béns econòmics i que, com a conseqüència, troben moltes dificultats per a accedir al sistema financer tradicional. “Són petits préstecs, a baixos tipus d’interès i a retornar fins a cinc anys, destinats especialment a facilitar l’accés a l’autoocupació, pagar deutes contrets al país d’origen (en el cas d’immigrants) o atendre altres necessitats”, expliquen des de la caixa basca. L’Obra Social de Kutxa (Caixa Guipúscoa Sant Sebastià), per part seva, pretén amb aquest producte facilitar als col·lectius en risc d’exclusió social el disposar d’un finançament específic que els permeti resoldre problemes de primera necessitat, pagar els deutes contrets al país d’origen dels immigrants o accedir a l’autoocupació. Aquesta opció va dirigida a immigrants, persones amb discapacitat, minories ètniques, persones majors de 40 anys, dones demandants d’ocupació, persones en rehabilitació per consum de drogues o alcohol i ex-recluses. Els microcrèdits tenen una quantia màxima de fins a 6.000 euros i un termini màxim de devolució de tres anys, i el seu tipus interès és el referenciat al TAE de l’ICO (Institut de Crèdit Oficial) per a aquesta classe de préstecs.

Precisament, l’Institut de Crèdit Oficial, en aquest cas en col·laboració amb Bancaza té un acord per a finançar, a través de microcrèdits, els projectes laborals o empresarials per a petites i mitjanes empreses que, per mancar de garanties en historial creditici, trobin dificultats per a accedir als canals habituals de finançament. Tenen un import més elevat que la mitjana, d’un màxim de 25.000 euros, en què el beneficiari pot finançar fins al 95% de la inversió que vagi a realitzar i a retornar en 5 anys, amb un tipus d’interès del 5,5%. Els préstecs han de ser sol·licitats per persones físiques que aportin i justifiquin el finançament per a un projecte comú portat a través d’una microempresa. Així mateix, ha de prendre, almenys, el 20% de capital social i ser, necessàriament, treballador d’aquesta. El finançament que concedeix l’ICO i Bancaixa va dirigit a totes les persones encara que tindran una preferència els majors de 45 anys, les llars monoparentals, immigrants, dones, discapacitats i persones en atur de llarga durada.

Per a persones en risc d’exclusió financera

Els microcrèdits de Caixa Segòvia són “préstecs de petita quantia que es lliura a persones vulnerables en risc d’exclusió financera, per a facilitar-los l’accés a una activitat productiva i per a la concessió de la qual no s’exigeixen ni garanties reals ni avalistes”, tal com afirmen des d’aquesta caixa. Tenen dues modalitats: una és la creació d’empresa, i l’altra és la inversió per a ampliar o potenciar un negoci ja existent. Entre els seus beneficiaris es troben: immigrants, discapacitats, joves, parats de llarga durada, aturats majors de 45 anys, llars monoparentals necessitades o emprenedors, entre altres. La quantia màxima és de 12.000 euros, amb un tipus d’interès del 4%, amb un termini de cinc anys, i amb una manca optativa de sis mesos a un any. La destinació dels diners és amplíssim, des de comprar les eines necessàries per a establir-se com a professional, fins a adquirir un vehicle comercial o reformar un local per a obrir un comerç, operacions que arriben a ser una missió impossible per a moltes persones enclavades en grups desfavorits, bé per raons econòmiques, socials o de procedència, com pot ser el cas de la població immigrant.

Una altra alternativa la proporciona el microcrèdit de ‘BBK solidària’, que és un préstec destinat a persones en risc o situació d’exclusió social (pobresa, immigrants, etc.). Es tracta de persones que no disposen de béns econòmics, per la qual cosa no poden accedir al sistema financer tradicional. Des d’aquesta entitat claran que l’objectiu d’aquest finançament és cobrir les diferents necessitats, com per exemple, situacions personals o de família (manteniment de la família, viatge de familiars per a immigrants, etc.), habitatge (lloguer, condicionament, fiances, etc.), cancel·lació de deutes al país d’origen (amb tipus d’interès d’usura), o la posada en marxa d’activitats econòmiques.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions