Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Muntar un negoci

És recomanable comptar amb capital propi que rondi la meitat de la inversió total necessària

Quants diners es necessita?

/imgs/2008/12/targeta.negoci.art.jpgMalgrat la crisi econòmica, continua havent-hi emprenedors que es proposen posar en marxa un negoci. Alguns, perquè tenen una forta vocació empresarial i creuen fermament en la viabilitat d’un projecte. En altres casos es tracta de persones que han perdut el seu treball i opten per l’autoocupació com a forma de supervivència professional o mera subsistència econòmica. Qui pretén muntar un negoci coneix a la perfecció el producte i el mercat on vol treballar. El que no és tan clar és que sàpiga de finances, autèntica assignatura pendent de molts creadors d’empresa i que cal dominar almenys quant a alguns conceptes claus, tal com assenyala José de Jaime Eslava, en el seu llibre “Les claus de l’anàlisi economicofinancera de l’empresa”

Els dubtes més habituals que sorgeixen a l’hora de muntar un negoci, les preguntes decisives solen ser: quant capital es necessita? quina part d’aquests diners s’ha de demanar al banc? quant destinar a inversió i quant a tresoreria? quins instruments financers es poden utilitzar en cas de necessitat? El primer que cal tenir clar és que no es pot intentar posar en marxa un negoci sense comptar amb un mínim de capital per a invertir. Per tant, el primer càlcul que cal fer és determinar quant serà aquest capital mínim.

No es pot emprendre un negoci sense comptar amb un mínim de capital per a invertir

Els experts recomanen comptar amb un capital propi (procedent dels estalvis) que s’acosti a la meitat de la inversió total necessària. D’aquesta manera, es tindrà una empresa solvent des del principi. Amb aquest percentatge, el banc percebrà que és un projecte en el qual es creï i pel qual s’està disposat a apostar part del patrimoni, la qual cosa farà més fàcil la concessió d’un crèdit. Segons Mario Cantalapiedra, autor del llibre “Manual de Gestió Financera per a Pimes”, els bancs són un suport per a aconseguir els objectius financers marcats per l’empresa, i quan s’acudeixi a ells a la recerca de finançament és molt important transmetre amb claredat la destinació dels fons sol·licitats i dissipar qualsevol dubte sobre aquest tema.

Falta de liquiditat

Un mal càlcul de les necessitats de liquiditat (els diners necessaris per a satisfer els pagaments en el curt termini) pot arribar a provocar molts maldecaps i una infinitat de problemes. Què fer davant una situació com aquesta? Els experts recomanen:

  • Renegociar el deute

    Una estratègia habitual consisteix a intentar canviar l’estructura del deute passant-la de curt a llarg termini. Això s’aconsegueix mitjançant la renegociació de préstecs amb els bancs, ampliant la seva durada, realitzant ampliacions de capital o sol·licitant préstecs a llarg termini que cancel·lin part dels deutes a curt termini. Per exemple, es pot ampliar la hipoteca d’un local comprat per a l’empresa, i així s’obté a més un interessant avantatge: desgravar pels interessos que s’han de pagar.

  • Sol·licitar una línia de crèdit

    Es tracta d’un producte molt usat per les pimes i els professionals autònoms per a resoldre problemes puntuals de liquiditat (nòmines, pagaments urgents…). Consisteix en un crèdit a curt termini pel qual el banc posa a la seva disposició la quantitat acordada en un compte de crèdit. A partir d’aquest moment es pot disposar d’ell segons es vagi necessitant. Per exemple: si concedeixen una línia de crèdit de 60.000 euros, es té tal quantitat disponible, però no és necessari utilitzar-la de cop. Així, si s’empren 20.000 euros, només es paguen els interessos corresponents a aquesta quantitat. És a dir, que el banc només cobra pels diners que s’ha utilitzat.

  • Gestionar pagaments de clients i proveïdors

    La causa principal dels desfasaments puntuals de liquiditat que es produeixen en determinats moments cal buscar-la en els desajustaments entre els pagaments a proveïdors (despeses de l’empresa) i el cobrament als clients (ingressos del negoci). Això és una cosa molt freqüent en les petites empreses, ja que els clients solen pagar a 90 dies i els proveïdors acostumen a donar un reduït marge a les pimes, que generalment tenen poca capacitat per a negociar. Per a resoldre aquest desequilibri, s’albiren les següents solucions:

    1. Descompte comercial: mitjançant instruments financers com les lletres o els pagarés, existeix la possibilitat d’obtenir a compte l’import de les factures dels clients, a canvi d’unes comissions i tipus d’interès que s’estableixen quan es contracten les línies de descompte. Què significa això? Doncs que l’empresa cedeix els seus drets sobre aquests efectes al banc, que s’encarregarà de cobrar-los als clients. Aquesta forma de finançament té bastants avantatges, com la facilitat i la rapidesa amb la qual s’obté l’efectiu (no requereix avals perquè el banc ja té la garantia del paper). Això sí, l’entitat es reserva el dret d’estudiar d’un en un els efectes presentats i decidir quins descompta i quins no. En cas d’impagament, el banc pot actuar tant contra el lliurat (el client) com contra el lliurador (l’empresa).
    2. “Factoring”: es tracta d’una fórmula similar al descompte comercial, però una mica més completa. Mitjançant el factoring es pot cobrar al comptat l’import de les factures cedides a l’entitat financera, però a més s’obtenen una sèrie de serveis afegits: la gestió de cobraments, la cobertura del risc d’insolvència, la gestió d’impagats, etc. Com en el descompte comercial, cal pagar a l’entitat financera un percentatge del valor de les factures, que es determina en funció de la solvència del client, l’import i el termini de cobrament. El seu major inconvenient és que el tipus d’interès sol ser més elevat que el del descompte comercial.

Paginació dins d’aquest contingut


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions