Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Necessito diners, em concediran un crèdit?

Abans de concedir un crèdit, les entitats s'asseguren que el demandant pugui retornar l'import avançat

Un crèdit no es concedeix a tothom. Tot client bancari ha de saber que no hi ha préstecs per a tots, ni per a tot. Les entitats financeres, abans de prestar capital, s’asseguren que el demandant no tindrà problemes per respondre sobre l’import avançat. En el següent reportatge s’explica què altres aspectes, a més de la capacitat de resposta, valoren els bancs i caixes, com la situació laboral o l’historial creditici del sol·licitant.

Crèdits, mai es concedeixen a insolvents

Imatge: Svilen Milev

La demanda d’un crèdit personal o per al consum és una necessitat real per a moltes llars espanyoles, davant la falta de liquiditat i els problemes per arribar a fi de mes. Els efectes de la crisi (pujada d’impostos, alça de subministraments domèstics…) minven cada dia la capacitat d’estalvi de milers d’espanyols, i són nombrosos els qui han de recórrer a un préstec per fer front a les despeses quotidianes.

Encara que es concedeixi el préstec, la quantitat pot ser menor a la sol·licitada perquè el banc solament cedeix el capital que el client pugui retornar

L’oferta de préstecs personals i al consum és molt àmplia, per la qual cosa sembla senzill sol·licitar diners i contractar un d’aquests productes. No obstant això, en aquests moments, no es concedeixen a tothom, ni tan sols a tots els clients de l’entitat. Abans de donar els seus diners, el banc s’assegura que el demandant no tindrà problemes per reposar l’import avançat. El primer que farà l’entitat davant una sol·licitud serà comprovar la capacitat del client per fer front a la despesa que li suposa el crèdit i el nivell d’endeutament al que pot arribar.

Cada banc o caixa aplica els seus propis criteris, però hi ha unes pautes comunes per a tots. Entre uns altres, és freqüent que s’exigeixi al sol·licitant l’existència d’ingressos regulars o algun tipus de propietat al seu nom. Si no compleix cap d’aquests requisits, serà millor que s’estalviï la visita a l’entitat, ja que la seva petició serà denegada.

A més, en cas que concedeixin el préstec, la quantitat pot no ser la sol·licitada, sinó menor. El banc cedirà el capital que estigui segur que el client retornarà.

Quins aspectes valora l’entitat per concedir o no un crèdit

Les condicions generals per accedir a qualsevol tipus de préstec es resumeixen a ser major d’edat i complir amb una capacitat econòmica suficient com per retornar l’avançament. Però les entitats, per cobrir-se les esquenes per un possible impagament, elaboren un perfil de risc del client. Per obtenir-ho, valoren els següents aspectes:

  1. Capacitat econòmica per fer front al finançament obtingut, sense que suposi cap risc per a l’entitat, i els paràmetres de la qual de concessió s’han endurit a conseqüència de l’arribada de la crisi econòmica. Per a això, l’entitat analitzarà amb tot detalli els seus ingressos regulars (rendes per treball, per lloguer o qualsevol altre tipus d’aportacions) per saber si pot prestar-li diners, i en quina quantitat.

  2. Situació laboral. Complementat aquesta informació, recaptarà també dades reals sobre la seva situació laboral, si treballa o per si el contrari es troba en situació de desocupació. Si està en actiu, serà determinant el tipus de contracte que tingui (fix, temporal, pràctiques o uns altres) i els anys d’antiguitat en l’empresa, per valorar la seva petició amb tot rigor.

  3. Béns i actius que componen el seu patrimoni personal o familiar, si disposa d’immobles, inversions, etc., que puguin avalar la seva petició de finançament.

  4. Historial creditici. S’analitza si el client té algun altre crèdit, si s’està pendent de pagar altres finançaments i, molt important, si es troba en situació de morositat.

Quins documents aportar al banc

En cas que s’aprovi la sol·licitud, els demandants d’un crèdit han d’aportar al banc o caixa d’estalvis una sèrie de documents per formalitzar-ho. Són els següents:

  • El Document Nacional d’Identitat i una fotocòpia del mateix, així com el nombre del seu compte corrent on rebre l’import demandat.

  • L’historial laboral de l’usuari bancari, on es reflecteixi la relació amb les empreses en les quals ha treballat (rendiment, antiguitat, tipus de contractes, etc.).

  • Les últimes declaracions de la renda. La finalitat de consultar la Declaració de la Renda és dictaminar el patrimoni del demandant i si pot assumir aquests préstecs de forma convincent.

  • Fotocòpies de les últimes nòmines. L’habitual és que basti amb presentar les dues o tres últimes. També s’han d’aportar altres possibles ingressos regulars.

  • Contractes d’altres finançaments que tingui el demandant amb la mateixa o altres entitats financeres.

  • Notificació dels béns i propietats al seu nom, en el cas que els tingués. Això pot afavorir la concessió.

Altres vies de finançament

Si un client sol·licita un crèdit i es denega la seva sol·licitud, pot intentar-ho en una altra entitat els requisits de la qual siguin més flexibles. Com a última solució, és possible (encara que no aconsellable) optar per altres fórmules de finançament allunyades dels bancs i caixes d’estalvi.

La més comuna és recórrer a els crèdits ràpids, que lliuren un avançament sense amb prou feines exigir requisits i a l’instant. Gairebé sempre per poder contractar-los n’hi ha prou amb la presentació del Document Nacional d’Identitat i les dades personals més bàsics, o amb la demostració de posseir patrimoni. Però aquests préstecs apliquen interessos molt elevats, que amb tota seguretat superaran el 20%, alguna cosa que pot elevar de manera notable la taxa d’endeutament dels seus demandants.

Altres opcions més raonables per buscar un finançament ràpid i efectiva són els préstecs entre familiars i amics o els avançaments de nòmina.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions