Qui més, qui menys necessita disposar de liquiditat en aquests temps per tapar algun petit forat. Però, encara que es pot acudir a sol·licitar un préstec o crèdit, no es tracta d’acceptar la primera via de finançament que es trobi. Per contra, com s’indica en el següent article, convé detectar el millor model possible, i que menys costi, sempre en funció de les necessitats reals, els imports demandats, els terminis per a la seva devolució i els tipus d’interès que s’apliquin.
Préstecs petits, ull al tipus d’interès
En moments com l’actual, quan els salaris dels treballadors espanyols han baixat de forma considerable i, per contra, les càrregues impositives s’han fet molt més fortes, arribar a final de mes suposa un calvari per a nombroses famílies, que precisen d’una injecció de liquiditat aliena als guanys personals del seu treball. Això, en la pràctica, significa que han de recórrer a una sèrie de préstecs per afrontar les necessitats més imperioses: pagar impostos, la volta al col·le dels nens, despeses imprevistes, etc.
El tipus d’interès que s’apliqui en el préstec per a petites despeses és el que dictaminarà el nivell d’endeutament dels seus demandants en el futur
Dins d’elles no és el mateix acudir a un préstec personal que a un ràpid, ni que decantar-se per un petit crèdit. Cadascun gaudeix d’unes característiques pròpies que ho pot fer més favorable per a un moment determinat o en una situació puntual. No es tracta de recórrer a la primera via de finançament que es trobi, sinó que és qüestió de detectar el millor model possible i que menys costi, sempre en funció de les necessitats reals, els imports demandats, els terminis per a la seva devolució i, per descomptat, dels tipus d’interès que s’apliquin.
Aquest últim aspecte és un dels més importants, perquè és el que dictaminarà el nivell d’endeutament dels seus demandants en el futur. Es tracta de trobar un finançament el més flexible possible per a moments puntuals, sense haver de pagar interessos abusius. En tots els casos, cal demandar l’import necessari, mai quantitats superiors, ja que caldrà retornar-ho més tard i, en els casos en què els problemes de liquiditat són recurrents, serà un greu problema. Cal saber amb claredat quina tipus de finançament se sol·licita i com afectarà a l’economia familiar.
Quin préstec em convé?
Una dels avantatges de l’actual mercat creditici espanyol és que no és un sector homogeni i es pot triar entre molts models, en funció de les necessitats reals del client.
Préstecs personals: una de les opcions més satisfactòries per als interessos dels demandants són els préstecs personals, l’única garantia dels quals és el propi prestatari.Abasten diferents imports, des dels més petits fins als més exigents, amb un preu que oscil·la entre el 8% i 14% en funció dels models seleccionats, i al que hi ha afegir en alguns casos les comissions que poden elevar el seu cost en fins a un 2%. Aquest model de finançament ho concedeixen els bancs, i es regeixen per uns paràmetres als quals no tots els usuaris poden accedir (depenen dels salaris, garanties i altres requisits), per la qual cosa de vegades els demandants a els qui se’ls deneguen han de recórrer a altres alternatives, en la majoria de les ocasions més cares.
Préstecs ràpids: aquests crèdits personals d’imports més baixos, que rares vegades superen els 5.000 euros, són concedits per empreses de capital privat. Tenen l’avantatge que els requisits per accedir a ells són menors i, per tant, són més fàcils d’aconseguir. Però cal pagar uns tipus d’interès més elevats, que fins i tot poden doblegar el dels préstecs personals, ja que solen superar el 22%. Estan destinats per a persones que necessiten ràpid d’una liquiditat i que reuneixen els requisits per accedir a un crèdit personal.
Petits préstecs: si bé suposen uns avançaments poc exigents, doncs tenen un topall màxim de 500 euros, compten amb uns terminis de devolució molt curts (entre un i 30 dies) i els seus interessos són molt elevats en relació a l’import concedit. Solament són aconsellables per a situacions d’emergència en les quals es precisi d’una petita quantitat per afrontar despeses puntuals o inesperats, àdhuc a costa de deixar-se més euros dels necessaris per al pagament dels interessos.
Préstecs p2p: aquests crèdits entre particulars estan florint en els últims anys com a fórmula per pagar menys diners pels interessos. No en va, aquest tipus de productes disposa d’unes condicions menys encotillades, ja que varien en funció del que estan disposades a acceptar ambdues parts, amb la qual cosa es poden donar tots els escenaris possibles.
Els demandants d’aquests productes tracten d’aconseguir els crèdits més barats, i hi ha determinades estratègies que poden ajudar a aconseguir-ho.
Una d’elles passa per contractar-los per Internet, ja que poden reduir els seus tipus d’interès en un o dos punts percentuals sobre els models tradicionals. Fins i tot hi ha entitats les propostes de les quals fan que s’estalviï més diners, amb webs que permeten emplenar un qüestionari en poc temps per saber si concedeixen el finançament, i que responen amb gran rapidesa.
Una altra fórmula és domiciliar la nòmina, ja que, a través d’aquesta operació, l’accés a crèdits preferents és major, i amb menys interessos i comissions.
- Ser perseverante en la cerca d’aquests productes, doncs es pot detectar alguna bona oferta que es plasmi en crèdits personals més barats, amb un mínim d’interès.
