Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Números vermells

Els interessos dels comptes en descobert són més cars que els d'un préstec normal

Gastar per sobre de les possibilitats de cadascun és una pràctica bastant habitual a Espanya.Comprar productes a càrrec dels ingressos dels pròxims mesos o, fins i tot, sense previsió de tenir-los, fa que els comptes corrents dels bancs entrin en descobert o en números vermells. No obstant això, els usuaris no solen ser conscients del cost que suposen aquests deutes, sempre més cars que qualsevol préstec tradicional. Segons estableix la llei, la Taxa Anual Equivalent (TAE) en aquests casos no hauria de superar el 10,62%. Aquest percentatge és aplicat per la majoria de les entitats bancàries a la major quantitat en descobert, encara que aquesta s’hagi mantingut durant 12 hores. Unes altres poden arribar a cobrar-li fins a 30 euros només per avisar-li de la delicada situació del seu compte.

Què són els números vermells?

Els números vermells es produeixen quan es rep un càrrec superior al saldo que hi ha en el compte corrent i, per tant, no es té els diners suficients per a abonar-lo. A vegades apareixen perquè la persona no distribueix bé els seus diners i ‘abusa’ de la targeta de crèdit; unes altres, perquè cobra menys del que ha de pagar i en alguns casos perquè responen a un descuit, sobretot quan es manté oberta un compte únicament per al pagament d’un determinat rebut. També pot ocórrer que la transferència amb la qual ha d’abonar una quantitat s’hagi retardat i aparegui en els llistats sota aquest epígraf.

Ja sigui per castigar en certa forma aquests deutes o per aprofitar l’oportunitat i guanyar més diners, la veritat és que les entitats bancàries cobren bastant car els descoberts i s’acaben convertint en un bon negoci per als bancs, sempre, no obstant això, que el client acabi pagant el seu deute, que és el que ocorre en la majoria dels casos. Encara que l’import per descobert sigui baix, el cost d’un compte corrent en números vermells pot elevar-se enormement.

Avantatges de ser un “bon client”

La Llei de Crèdit al Consum 7/95 de 23 de març estableix que “en els descoberts no es podrà aplicar un tipus d’interès que de lloc a una Taxa Anual Equivalent (TAE) superior a 2,5 vegades l’interès legal dels diners”. Segons les dades amb els quals compta el Banc d’Espanya cap entitat financera sobrepassa aquest 10,62%.

Consultats les dades facilitades pel Banc d’Espanya en relació als descoberts en compte corrent de 203 bancs i 57 caixes, tots ofereixen aquest 10,62% excepte una desena d’entitats bancàries com és el cas de Patagon Bank, que estableix un 9,76%, o Royal Bank Canada Europe Ltd., amb un 10%. Respecte a les caixes d’estalvis, altres deu donen també percentatges inferiors: Caixa Terrassa, amb un 8,62%; Navarra, amb un 10,51%, o Caixa Santander i Cantàbria, amb un 10,58%.

Caldria precisar que aquest 10,62% és un màxim, per la qual cosa en la pràctica les entitats poden aplicar percentatges menors. Aquest aspecte és molt difícil de concretar, en tant que les comissions en cas de números vermells depenen en moltes ocasions de la decisió particular del director.

Per això, les entitats distingeixen entre uns usuaris i uns altres a l’hora de permetre que tinguin números vermells en compte i de cobrar-los o no interessos per descobert. Ser un bon client equival a tenir la nòmina domiciliada, ingressos periòdics i per al qual la situació de tenir el compte en descobert és una cosa ocasional i té lloc durant un breu període de temps. Si s’és un bon client és possible que l’entitat bancària corresponent no li cobri els interessos d’aquest descobert o fins i tot pot no aplicar-los-hi. Cal no oblidar que aquest descobert és una potestat del banc, en tant que es tracta de concedir-li un crèdit, encara que molt més car.

Des de les caixes d’estalvis asseguren que “si es tracta d’una distracció del client, que no passa de dos dies, no li cobrem”. Però també afegeixen que les entitats no poden permetre a qualsevol estar en números vermells, ja que corren el risc de no recuperar els diners prestats. Per això, “només deixarem tenir un compte en descobert a aquelles persones que ofereixin garanties i sempre per quanties raonables”, afirmen.

Paginació dins d’aquest contingut

  •  No hi ha cap pàgina anterior
  • Ets a la pàgina: [Pág. 1 de 3]
  • Ves a la pàgina següent: Comissions abusives »

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions