Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Números vermells

Els interessos dels comptes en descobert són més cars que els d'un préstec normal

Gastar per sobre de les possibilitats de cadascun és una pràctica bastant habitual a Espanya.Comprar productes a càrrec dels ingressos dels pròxims mesos o, fins i tot, sense previsió de tenir-los, fa que els comptes corrents dels bancs entrin en descobert o en números vermells. No obstant això, els usuaris no solen ser conscients del cost que suposen aquests deutes, sempre més cars que qualsevol préstec tradicional. Segons estableix la llei, la Taxa Anual Equivalent (TAE) en aquests casos no hauria de superar el 10,62%. Aquest percentatge és aplicat per la majoria de les entitats bancàries a la major quantitat en descobert, encara que aquesta s’hagi mantingut durant 12 hores. Unes altres poden arribar a cobrar-li fins a 30 euros només per avisar-li de la delicada situació del seu compte.

Comissions abusives

Per al banc els comptes en números vermells són més rendible que els préstecs normals perquè el major pes econòmic és per al titular. També és cert que l’entitat corre un cert risc; per a avançar la quantitat sol·licitada no se li demanarà cap mena d’aval al client.

Angel Yagüe, en nom de l’Associació d’Usuaris de Serveis Bancaris(Ausbanc), aclareix que “si el banc permet a un client un descobert és perquè té algun tipus de garantia que recuperarà els diners, a més de que les quantitats a deure en aquests casos no solen ser molt elevades”.

El coordinador d’Ausbanc a la província de Màlaga assenyala que “els bancs aprofiten bé aquesta oportunitat” i critica la denominada “comissió sobre el major saldo descobert’, segons la qual, en un compte en números vermells durant tres dies, en les quals en un d’ells el deute hagi estat de mil euros, encara que en la resta hagi estat de 30 euros, l’interès s’aplicarà sobre els mil euros. A més, si la liquidació no es realitza fins a passats tres mesos o, fins i tot, sis, encara que el compte hagi estat en descobert durant 15 dies, l’interès s’aplicarà durant tot aquest període.

Un altre dels aspectes ressaltats per Ausbanc és que es prohibeix expressament que existeixi descobert per data de valoració; una vegada que el client ingressa un taló aquests diners no se suma immediatament al compte sinó que ha de passar un termini d’unes 48 hores, per la qual cosa si en aquest període arriba qualsevol rebut, el compte entrarà en ‘números vermells’. En aquests casos, “el Banc d’Espanya taxativament estableix que no es podrà cobrar la comissió sobre el major saldo descobert”, explica Yagüe. De fet, la seva aplicació és considerada per aquest organisme com una mala pràctica bancària.

Una pràctica poc publicitada interessadament per part dels bancs és el dret que té el titular d’un compte corrent, conscient del seu estat crític, a tirar cap endarrere tots els rebuts que, de manera habitual, li cobren a través del sistema de domiciliació bancària amb una sola crida. En el cas que l’entitat bancària faci cas omís, el banc ha de córrer amb totes les despeses i en cap moment cobraran les comissions corresponents. És el que es coneix com a abús de facultats dispositives en compte corrent. Tot es pot negociar amb l’entitat, fins i tot que li cobrin la meitat del rebut, d’aquesta manera els interessos d’aquest descobert s’efectuaran proporcionalment a la quantitat avançada pel banc. Aquesta pràctica implica trastorns informàtics i el que és pitjor per al banc: una via de guanyar menys diners.

En aquest sentit, el representant d’Ausbanc recorda que perquè un banc pugui cobrar una determinada comissió, ha d’haver complert els següents requisits:

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions