Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Nòmina, la clau per obrir moltes portes

Acreditar uns ingressos fixos mensuals facilita l'accés a un pis mitjançant una hipoteca o lloguer i fins al contracte de diversos serveis

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dimarts, 28 de Gener de 2014

Disposar d’una nòmina no és garantia que el banc concedeixi una hipoteca. Tampoc assegura l’accés a un habitatge en lloguer ni permet en tots els casos el finançament de productes que poden pagar-se a terminis. Però, com s’assenyala en aquest reportatge, és segur que no tenir-la suposa un obstacle per beneficiar-se de tots aquests serveis. Estudiants, mestresses de casa, treballadors autònoms, col·laboradors i persones que treballen per hores o dies, sense ingressos fixos mensuals, poden tenir moltes dificultats per comprar un pis mitjançant una hipoteca, llogar-ho o, fins i tot, signar un contracte amb una companyia de telefonia mòbil.

Obtenir hipoteca

Imatge: carl dwyer

El document que cada assalariat rep a casa a final de mes o signatura en el treball abans de percebre el sou no és solament un justificant de la tasca realitzada i dels diners rebuts a canvi, sinó que es pot convertir en un passaport per obtenir una altra sèrie de prestacions, com comprar un pis.

Si fa uns anys era difícil que el banc concedís una hipoteca a una persona que no tingués nòmina, avui la situació s'ha complicat més perquè les entitats han endurit les condicions per donar-la. Si es vol aconseguir, no solament és imprescindible que l'interessat present la nòmina, sinó que aquesta provingui d'un contracte indefinit, que demostri certa antiguitat en l'empresa i uns ingressos més o menys elevats. A més, és necessari presentar moltes més garanties, avalistes, etc., i no s'atorga més del 80% del valor de taxació de l'immoble.

A els qui manquen de nòmina, els bancs gairebé els prohibeixen accedir a una hipoteca

I amb la crisi, s'ha reduït molt el nombre d'hipoteques concedides. Un dels motius és que les possibilitats que un immoble es revalorice són molt inferiors a les de fa uns anys, i la probabilitat que l'habitatge es vengui si sorgeix algun problema, és menor. Els bancs són cauts, però els seus interessos xoquen amb els de els ciutadans, a els qui se'ls dificulta l'accés a la casa si tenen nòmina i gairebé se'ls prohibeix si manquen d'ella.

Llogar un habitatge

Davant la impossibilitat d'aconseguir un pis en propietat, queda l'opció de recórrer a un llogat. Però, sense nòmina, la qüestió no és tan senzilla. La majoria dels arrendadors no té problemes amb els seus inquilins, més enllà de les discrepàncies quotidianes per les obligacions que li correspon a cadascun quant a l'arranjament de l'habitatge o el pagament d'alguna factura. No obstant això, tots coneixen casos de destrossa del domicili, impagament continuat... Per això busquen inquilins responsables i seguretat en el cobrament. I un dels elements que exigeixen per aconseguir-ho, a part de la fiança i un aval bancari, és la nòmina. Amb la finalitat d'assegurar-se que l'arrendatari pot fer front al pagament, molts arrendadors i agències immobiliàries sol·liciten les tres últimes nòmines i una fotocòpia del contracte laboral.

Finançar un producte o servei

Si fins i tot amb totes aquestes traves una persona pot comprar-se un pis o llogar un habitatge sense tenir una nòmina, és possible que es topi amb un nou obstacle. Aquesta vegada, en intentar finançar la compra dels mobles, la cuina o la televisió. Per aconseguir el pagament ajornat de qualsevol producte, és moltes vegades necessària la nòmina, a més d'altres requisits com cobrar una quantitat determinada, tenir un contracte més o menys estable, una antiguitat laboral o no aparèixer en el registre de morosos. Aquestes condicions poden ser variables segons cada empresa. El salari fix permet poder pagar a terminis tots els electrodomèstics de la casa, qualsevol tractament estètic o dental en clíniques privades, comprar un cotxe i un llarg etcètera d'avantatges.

En ocasions, sense la nòmina no es pot optar ni tan sols a un contracte de telefonia mòbil. Alguns ciutadans denuncien que, després d'anys com a clients d'algunes companyies mitjançant l'ús de targeta telefònica i després de gastar quantitats elevades, quan han decidit passar-se a un contracte -que proporciona avantatges econòmics per al consumidor i millors tarifes- l'empresa els ha denegat la sol·licitud.

Domiciliar la nòmina, avantatges afegits

Una altra dels avantatges de posseir una nòmina que recolzi al treballador és la proporcionada per la seva domiciliació en un banc o caixa d'estalvis. Per a aquestes entitats, tenir aquest sou mes a mes és una de les millors maneres d'assegurar-se uns ingressos continus i periòdics. La domiciliació de la nòmina és, per tant, una de les fórmules més utilitzades per fidelizar al client i saber que en el futur comptarà amb el banc quan hagi de fer un altre tipus d'operacions.

La gran competència entre les diferents entitats bancàries per captar la nòmina dels treballadors fa que aquests puguin disposar d'una àmplia gamma d'incentius que els poden fer triar entre un o un altre banc. Les campanyes que més han proliferat en els últims anys inclouen un bon regal a canvi de la domiciliació. Això sí, els ingressos han de superar una quantitat determinada (gairebé sempre entre 700 i 900 euros mensuals), per la qual cosa algunes persones no poden gaudir d'aquests avantatges. A més, porten associada la domiciliació de dos o tres rebuts (llum, aigua, gas, telèfon) i el manteniment de la nòmina durant un termini, sovint, igual o superior a dos anys.

La domiciliació de la nòmina porta amb si altres beneficis, diferents a cada banc. Algunes entitats eximeixen al client del pagament de comissions pel manteniment del compte corrent, per fer transferències o pel cobrament de xecs. Una altra opció és oferir als clients préstecs personals sense comissions i a un interès més baix. Són nombrosos els bancs que tenen crèdits amb condicions especials en els quals redueixen els interessos.

Els bancs i caixes d'estalvis ofereixen millors condicions als clients que domicilien la seva nòmina

En general, els qui tenen domiciliada la nòmina expliquen també amb targetes de crèdit i dèbit sense comissió durant el primer any, domiciliació gratuïta de rebuts, descomptes en les pòlisses que contractin com a assegurances familiars, de la llar, condicions preferents de finançament i interessos més elevats en el seu compte corrent. També poden obtenir descomptes en viatges, en compres o en combustible.

Però un dels serveis que aconsegueix que els clients domiciliïn el seu salari en una entitat bancària determinada és la bestreta de nòmina. L'economia cada vegada més ajustada fa que les famílies hagin de tirar molts comptes per arribar a fi de mes. Per fer front als pagaments immediats o a despeses puntuals imprevists, els clients habituals de bancs i caixes poden recórrer al bestreta de la nòmina. En aquests préstecs no s'aplica cap tipus d'interès, però els intervals d'amortització són petits. Si no es retorna els diners en la data acordada, el client haurà de pagar una penalització.

Què és la nòmina

La nòmina que cada mes li arriba al treballador és un rebut del salari en el qual l’empresa acredita el pagament de les diferents quantitats que conformen el sou.

  • En l’encapçalat apareixen les dades de la companyia -nomeni o raó social, nombre de la Seguretat Social i domicili- i els de l’empleat, entre els quals figura el nom i cognoms, DNI i nombre d’afiliació a la Seguretat Social. Inclou a més la categoria professional, el lloc de treball o l’antiguitat.

  • En la nòmina es plasmen les deduccions que es realitzen sobre el salari brut, com les retencions de l’IRPF o les quotes de la Seguretat Social. L’empresa està obligada a lliurar als empleats aquest document en el qual han de constar tots els pagaments que percebin pel seu treball.

  • La nòmina també inclou, a més del salari basi, una sèrie de complements salarials diferents per a cada treballador i que poden ser personals -com l’antiguitat, estar en possessió d’alguna titulació, coneixement d’idiomes-, pel lloc de treball -horari nocturn, perillositat- la quantitat o qualitat de treball -incentius per rendiment, objectius aconseguits-, així com en espècie, les pagues extres o la participació en els beneficis anuals de la companyia.

  • També es registren les percepcions de caràcter assistencial i acció social que l’empresa atorga a l’empleat i que cotitzen a la Seguretat Social com a ajudes per fills o per a la compra d’habitatge.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions
Fundació EROSKI

Validacions d’aquesta pàgina

  • : Conformitat amb el Nivell Triple-A, de les Directrius d’accessibilitat per al contingut web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validació del W3C indicant que aquest document és XHTML 1.1 correcte
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validació de feedvalidator.org indicant que els nostres titulars RSS tenen un format correcte