Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

No et paguen? Tres instruments molt usats per finançar pimes

Les petites i mitges empreses triguen uns 80 dies a cobrar les seves factures, per la qual cosa en moltes ocasions necessiten finançament per seguir operant

Ser amo d’una petita o mitja empresa a Espanya no és senzill, tant per l’estancament del consum com, sobretot, per la morositat que sofreixen. Segons la Confederació Espanyola de la Petita i Mitja Empresa (Cepyme), en el segon trimestre de 2016 les pimes espanyoles van trigar 80,1 dies de mitjana a cobrar pels seus serveis, la qual cosa suposa un llast que aconsegueix els 900 milions d’euros en total. Però, per fortuna, hi ha instruments financers per finançar una pime, afrontar les seves despeses i inversions. Els que es detallen a continuació són els més comuns.

Imatge: Benjamin Linh VU

Les necessitats de finançament d’una empresa són molt diferents a les dels particulars, per la qual cosa els productes que utilitzen les companyies per obtenir liquiditat també són diferents. En l’actualitat, els empresaris poden triar entre una gran varietat d’instruments per cobrir gairebé totes les necessitats del seu negoci: línies de crèdit per afrontar les despeses del dia a dia, bestretes de factures per cobrar per endavant, contractes d’arrendament financer per adquirir nova maquinària, etc.
Aquests són els instruments financers més utilitzats per les empreses.

1. Finançar una pime amb línies de crèdit

A diferència dels préstecs tradicionals, les línies de crèdit posen a la disposició de les pimes una quantitat determinada de diners i permeten retirar la suma que necessitin quan vulguin, sempre que no superin el límit màxim del crèdit. En aquest cas, els interessos es reporten únicament sobre el saldo disposat, per la qual cosa solament cal pagar pels diners utilitzats. Aquesta característica és molt útil per a les empreses, ja que els possibilita disposar de crèdit quan ho precisen per cobrir períodes concrets de falta de liquiditat o desfasaments entre cobraments i pagaments.

2. Bestreta de factures i descompte de pagarés

Aquests dos instruments són els més emprats per les pimes per cobrar per endavant les seves factures i pagarés. En tots dos casos, l’empresa cedeix a una financera el dret a cobrar la factura o el pagaré a canvi de la bestreta d’un percentatge del seu valor. D’aquesta manera, la companyia no ha d’esperar fins avui de venciment per cobrar el que se li deu i pot emprar els diners per cobrir les seves despeses.

Imatge: Dis Bag

3. Lísing i renting

En canvi, si el que es vol és adquirir béns materials per dur a terme l’activitat econòmica del negoci (maquinària, vehicles, etc.), està l’opció de finançar-los a través d’un contracte de lísing o renting. El primer instrument consisteix en el lloguer del ben amb opció de compra en vèncer el termini, que en general és d’entre 24 i 72 mesos. Amb el renting també es lloga el bé, però en les quotes es paguen altres serveis i no és obligatori que l’opció de compra es contempli en el contracte. A més, ambdues fórmules permeten beneficiar-se d’un tractament fiscal favorable.

Encara que aquests són els instruments més utilitzats per finançar el circulant d’un negoci i per adquirir béns, hi ha altres productes que també es poden usar per cobrir altres necessitats: línies de confirming per pagar als proveïdors, préstecs per a autònoms i pimes dissenyats per impulsar un projecte concret, etc. Segons la finalitat que es vulgui donar als diners, serà més convenient optar per un instrument financer o un altre.

Els nous proveïdors de finançament disparen l’oferta

Fins a fa uns pocs anys, els bancs monopolitzaven el sector del finançament per a petites i mitges empreses, per la qual cosa era gairebé impossible obtenir crèdit fos del circuit bancari tradicional. No obstant això, durant l’últim lustre han aparegut un bon nombre de companyies i plataformes alternatives que també poden concedir diferents instruments financers a través d’Internet.

D’una banda estan els prestadors privats, que són empreses que presten el seu propi capital (i el dels seus inversors) a través de diferents productes de finançament per a pimes: préstecs, línies de crèdit, etc. Les plataformes de crowdlending, en canvi, són pàgines en les quals conflueixen companyies que necessiten liquiditat amb inversors disposats a prestar-los diners per obtenir rendibilitat. Ambdues opcions s’han convertit en una alternativa per a les petites i mitges empreses, que ja no han de dependre en exclusiva dels bancs per obtenir finançament amb bones condicions.

RSS. Sigue informado

Quan publiques un comentari acceptes la Llei orgànica de protecció de dades (LOPD)

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions