Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Nous dipòsits per a petites empreses

Els dipòsits per a pimes permeten millorar la rendibilitat i obtenir avantatges fiscals, però exigeixen un desemborsament que pot aconseguir fins a 60.000 euros
Per Rosa M. López-Maroto 23 de maig de 2008
Img oficinapk
Imagen: Jefa

Ser propietari d’un petit negoci pot suposar l’accés a avantatges com la millora de la rendibilitat de les puntes de tresoreria o l’obtenció d’una fiscalitat profitosa si se subscriuen els nous dipòsits per a pimes desenvolupats per alguns bancs i caixes d’estalvi. L’oferta és prou extensa com per a poder triar el producte que millor s’adeqüi a les necessitats de cada empresari, però aquests dipòsits tenen l’inconvenient d’exigir una elevada aportació mínima, que a vegades pot ser de 30.000 i fins i tot 60.000 euros.

Els dipòsits per a petites i mitjanes empreses són productes dissenyats específicament per a petits propietaris, encara que a penes es diferencien dels destinats als particulars -excepte que requereixen una aportació mínima molt major que l’exigida a particulars, que sol ser a partir de 300 euros-. El termini de permanència també segueix la mateixa tònica que en el confeccionat per als particulars: per a dos dies, per a tres mesos…, encara que per als casos de propietaris de petites empreses existeix la possibilitat de subscriure un dipòsit a un termini major (de dos anys, per exemple).

Els propietaris de petites empreses poden subscriure dipòsits amb un termini de permanència major que el dels clients particulars

L’oferta actual del mercat, fins i tot sent inferior a la destinada als clients particulars, és prou extensa com per a poder triar un producte d’acord amb les necessitats de cada petita empresa:

Banesto ha disposat per a aquest segment professional el nou “Dipòsit Pimes”, un producte a termini fix que permet aprofitar qualsevol tendència de la bossa per a obtenir un interès superior a la rendibilitat mitjana d’aquesta mena de productes i, en qualsevol cas, tenir sempre garantida la totalitat de la inversió inicial. Aquesta imposició té un termini màxim de tres mesos, i el seu import mínim és un dels més baixos d’aquesta mena de productes, ja que tan sols requereix 3.000 euros. El tipus d’interès que s’aplica és del 6% TAE, sempre que es compleixin uns requisits determinats. Es basa en el fet que la remuneració de l’interès ofert estarà en relació directa amb les pujades o baixades en borsa d’una cistella de valors de primer nivell, d’acord amb els confeccionats per a particulars.

Caixa Galícia comercialitza dos nous dipòsits estructurats per a les empreses. Molt semblants entre si, difereixen en els seus terminis amb l’objectiu d’adaptar-se a les necessitats del client. El termini de contractació d’aquests dipòsits és fins al 30 de desembre. L’entitat garanteix el cent per cent de la inversió amb una alta rendibilitat perquè les petites empreses puguin obtenir majors rendiments en poc temps. Aquesta s’abona al venciment, i depèn de cada contractació: A partir d’enguany i fins al seu venciment, proporciona un interès del 5,75% nominal anual, per cada dia que l’Euribor a 12 mesos cotitzi dins del rang entre el 4,25% i 4,75%.

BBK té com a estendard el “Dipòsit Total”, una imposició a termini fix d’un any, amb disponibilitat per la totalitat del saldo, en qualsevol moment i sense cap penalització. Aquest dipòsit ofereix també una alternativa d’estalvi a aquelles persones que vulguin rendibilitzar els seus diners, però que no puguin comprometre’s a mantenir la inversió per un termini determinat. Entre els seus avantatges es troba el fet que ofereix la rendibilitat dels dipòsits a termini tradicionals, però sense els inconvenients derivats del compromís de manteniment fins al venciment. D’aquesta forma, es pot cancel·lar anticipadament, sense cap mena de penalització, per la totalitat del saldo del dipòsit. L’import mínim per a la seva contractació és bastant assequible per als petits empresaris, ja que és a partir de 3.000 euros, a un termini màxim d’un any.

Alguns dipòsits estan referenciats a l’Euribor i ofereixen uns interessos molt elevats que compensen la retenció del rendiment obtingut

També poden trobar-se productes dirigits a altres col·lectius professionals específics, com les imposicions que poden subscriure agricultors, ramaders i cooperativistes en Caixa d’Extremadura. Encara que formen part de la seva oferta, el seu producte més representatiu continua sent la imposició a termini per a petites i mitjanes empreses, creat a fi de millorar la rendibilitat de les puntes de tresoreria de l’empresa que ho contracta, i que compta amb avantatges fiscals si es cobren els interessos amb un termini superior als dos anys.

El reclam que utilitza Caixa Navarresa per a oferir els seus dipòsits als clients, “La seva durada la decideixes tu”, resumeix la principal característica d’aquest producte. L’import mínim per a la seva contractació és bastant elevat, 60.000 euros, i presa com a referència l’índex Euribor, per la qual cosa ofereix interessos més elevats que compensen la retenció del rendiment obtingut (retenció que constitueix un pagament a compte deduïble en la declaració de l’Impost de societats). Els interessos es liquidaran al venciment a través d’un compte vinculat.

Es tracta d’un producte pensat per a persones jurídiques que tinguin possibilitat de mantenir els seus estalvis estables durant un determinat temps. En el cas que, per qualsevol circumstància, es necessiti fer efectiva la inversió, es pot cancel·lar anticipadament encara que amb una penalització en els interessos.

Caixa de Canàries proposa als seus clients el “Dipòsit Variable Euribor”, a través del qual s’obté una rendibilitat vinculada a l’evolució d’un índex de referència. Encara que el capital invertit està garantit al complet, la rendibilitat obtinguda està permanentment actualitzada segons les variacions de l’índex de referència que varia en funció del termini de la imposició (1, 3 o 6 mesos).

El “Dipòsit Tresoreria” que ha posat en marxa Kutxa, té la mateixa filosofia que el de la caixa canària, i permet obtenir un major rendiment en la tresoreria de la petita empresa. El termini mínim és de dos dies hàbils i el màxim de 90 dies, amb una aportació mínima de 30.000 euros.