Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Novetats en les assegurances de dependència

Les aportacions realitzades pels titulars d'un segur de dependència estan exemptes de tributació fins a un límit de 10.000 euros

Img dependencia Imatge: Jessica Merz

Img dependencia articuloImagen: Jessica Merz

Sis de cada deu persones creuen que seran depenents en el futur, i el 72% de les mateixes considera que de cap manera podria afrontar les despeses per plantar cara a les limitacions que li suposaria tal situació. Aquestes són les principals conclusions que s’extreuen del segon estudi sobre dependència que ha realitzat l’asseguradora Caser, en el qual també es posa de manifest que dos de cada tres dependents creuen que l’Estat es fa càrrec en les situacions greus, i esperen ajudes econòmiques per a aquesta contingència personal. Tenint en compte aquestes dades, són vàries les entitats financeres que ofereixen (ben potenciats o bé de nova creació) un segur de dependència que permeti al seu titular, arribat el cas, tenir coberta aquesta circumstància.

Adaptat a les circumstàncies

El segur de dependència cobreix les diferents circumstàncies que es puguin presentar en la vida d’una persona en el cas que en el futur tingui minvada la seva autonomia personal, bé a causa de l’edat o per problemes derivats d’alguna malaltia o accident. D’altra banda, és un producte modular, és a dir, que permet a cada assegurat adaptar la pòlissa al seu cas específic (edat, situació econòmica, grau de dependència, etc.) i accedir tant al capital inicial com a una renda mensual, ja sigui per dependència total com per dependència parcial.

La seva mecànica és molt semblada a la d’altres productes asseguradors, ja que el client ho contracta en funció de l’import de la renda mensual vitalícia que desitgi rebre (que pot ser de 500, 1.000 i 1.500 euros), i la cosina del producte varia en funció de la renda vitalícia triada, així com de l’edat de l’assegurat. Abans de contractar una d’aquestes pòlisses s’ha de conèixer la distinció entri:

  • Gran dependència: És aquella en la qual se sofreix un estat de limitació física o psíquica irreversible, que impedeix a la persona realitzar actes bàsics de la vida diària, per la qual cosa necessita el suport continu d’una altra persona. En aquest tipus de pòlisses es té dret a rebre el 100% de la renda vitalícia mensual contractada.

  • Dependència severa: El dependent té les mateixes limitacions però, a diferència de la situació anterior, no es requereix el suport permanent del cuidador. En aquest cas, el normal és que les asseguradores abonin la meitat de la renda vitalícia mensual contractada per l’assegurat mentre aquest viva.

Una dels avantatges de contractar un segur de dependència és que el nou Impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF) atorga a aquest el mateix tracte fiscal que als plans de previsió assegurats, de manera que les aportacions realitzades pels contribuents estaran exemptes de tributació fins a un límit de 10.000 euros, o més ampli (12.500 euros) per als majors de 50 anys. Per contra, i aquí resideix el seu principal inconvenient, obliga a estalviar triant entre dos models, bé per a la jubilació, o per a una eventual situació de dependència.

Oferta variada

Entre les assegurances de dependència destaca el dissenyat per Caser, un nou segur que garanteix una renda mensual vitalícia al seu titular per cobrir les seves necessitats en cas que acabi sent depenent. El producte, a més, ofereix de forma totalment gratuïta serveis de cobertura assistencial, dels quals el client es pot beneficiar fins als 75 anys encara que no present cap dels supòsits de dependència. Es pot contractar fins als 65 o els 75 anys, en funció de l’entitat emissora, i és necessari presentar una declaració de salut.

Altres entitats financeres com a Caixa Canàries, Caixa Laitena, Caixa Tarragona i Sa Nostra han decidit incloure també aquest producte entre la seva gamma de serveis, permetent al seu titular complementar les prestacions públiques que s’ofereixen a les persones depenents. Aquestes entitats disposen d’un segur que proporciona una renda vitalícia i una suma addicional amb caràcter únic, en cas de gran dependència o dependència severa. Segons matisen des de Caixa Canàries, es rep un capital addicional de pagament únic equivalent a cinc vegades l’import de la renda vitalícia contractada. Aquests imports s’incrementaran anualment un 2% durant la vida del segur, perquè el seu valor no es depreciï amb l’increment del cost de la vida. Els preus de les cosines varien segons l’edat, el sexe i la durada del segur, però en general, si el subscriptor té menys de 50 anys pot contractar-ho per sota de 10 euros mensuals.

Moltes assegurances de dependència inclouen una garantia d’assistència, com l’orientació telefònica o l’assessorament residencial

És comú entre les empreses asseguradores oferir la possibilitat de contractar altres serveis i cobertures addicionals, que poden ser utilitzats pel subscriptor de la pòlissa encara que no es trobi en situació de dependència. És el cas concret de “Caser Dependència”, que compta amb els serveis d’orientació telefònica, teleassistència i ajuda a domicili. D’altra banda, si l’assegurat mor abans d’haver complert 75 anys sense haver arribat a ser depenent, els seus beneficiaris percebran una quantitat igual a totes les cosines abonades.

Característiques del segur:

  • Preu: La cosina inicial es mantindrà igual durant tota la durada de la pòlissa.

  • Actualització: La renda i el capital que es rebi s’actualitzarà durant tota la vida del segur a una taxa del 2% anual aproximadament, incloent el temps durant el qual s’estigui cobrant la renda.

  • Flexibilitat: El titular tria quant desitja cobrar en cas de dependència: 500, 1.000 o 1.500 euros mensuals.

  • Capital: Es compta amb un capital únic per cobrir els costos inicials derivats d’aquesta situació.

  • Fiscalitat: Les cosines són deduïbles de la base imposable segons la legislació vigent.

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions