Article traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Ofertes bancàries per captar clients de la competència

Bancs i caixes bonifiquen els traspassos de carteres de valors, fons d'inversió o plans de pensions a canvi de signar un contracte de permanència
Per EROSKI Consumer 22 de novembre de 2008
Img mano a estrechar
Imagen: Henk L

En l’amor i en la guerra tot val. També al món de les finances; més encara en èpoques de crisis, quan s’ha d’agusar l’enginy per fer front a l’adversitat. Així, dia a dia, els bancs i caixes d’estalvi lluiten sense pudor per “captar” l’estalvi que els usuaris tenen en una altra entitat i aconseguir que els diners comptants vagi a parar a les seves arques. Entre les argúcies per aconseguir la major quantitat possible d’actiu financer es troba la de premiar al client que traspassi les seves carteres de valors, plans de pensions o fons d’inversió des d’un altre banc. No obstant això, darrere d’aquest aparent premi no hi ha més que bonificacions limitades que, a més, inclouen l’obligació de romandre durant un període determinat en el producte.

La necessitat d’actiu obliga a les entitats a dur a terme una estratègia que, en ocasions, podria qualificar-se com a agressiva, ja que fins i tot criden directament per telèfon als possibles clients perquè es decantin per un canvi en la seva cartera. En principi pot considerar-se com un avantatge acceptar aquesta fórmula, ja que es proporcionen bonificacions únicament per realitzar el canvi de valors. No obstant això, si el titular d’un producte està satisfet amb l’entitat que gestiona el seu patrimoni, el canvi de banc pot suposar-li unes molèsties innecessàries que no li compensaran ja que, en general, es tracta de bonificacions molt limitades, que no sobrepassen el 3% de la inversió.

Les bonificacions que ofereixen bancs i caixes són molt limitades i no sobrepassen el 3% de la inversió

En les promocions s’inclou tant la permutació d’accions de la renda variable com de fons d’inversió i plans de pensions, en funció de l’estratègia de cada banc o caixa d’estalvis. La mecànica és senzilla, doncs és la pròpia entitat emissora de l’oferta qui s’encarrega de realitzar el traspàs des del banc on es tinguin dipositats els valors o fons, sense cap cost per al propietari. A més, els requisits per accedir a aquest tipus d’ofertes no són massa exigents: ser resident a Espanya; en cas de tractar-se de títols de borsa, que cotitzin en la renda variable espanyola, i que ho facin per un import inferior al que marqui l’oferta.

Canviar els títols de renda variable

La forma més habitual per realitzar aquest traspàs és a través dels títols que cotitzen en la renda variable, sense cap cost econòmic per als titulars. La majoria d’entitats financeres l’hi ofereixen als seus clients, unes de forma permanent i, unes altres, a través de promocions delimitades en el temps, que solen durar entre tres i sis mesos. Hi ha estratègies per a tots els gustos i de totes les classes:

  • Openbank bonifica als seus clients amb fins a 600 euros pel nero fet de moure la cartera de valors, regalant el 2% del valor nominal de la resta de la cartera, amb un mínim de 12 euros per emissió o tipus de valor.
  • Bankinter es decanta per abonar la custòdia de tot un any pel trasllat dels valors. Aquesta promoció s’aplica en exclusiva als traspassos realitzats via internet o mòbil, i per permutar els valors només cal informar a l’entitat dels títols que vol traspassar i en quin compte desitja dipositar-los. En un termini màxim de 48 hores, estaran dipositats en el compte de valors del client. Aquest tipus de traspàs està disponible per a titulars residents a Espanya, i per a títols cotitzats de renda variable nacional per import inferior a 300.506,05 euros. Encara que el més freqüent en aquest tipus d’operacions és oferir una miqueta per cent determinat, entorn del 2% sobre la quantitat traspassada o la realització d’un determinat nombre d’operacions borsaris sense aplicar cap tipus de comissió, molt útil per als usuaris que operin en Borsa amb regularitat.

  • La bonificació d’Un-i , la filial d’Internet del grup BBVA, consisteix en l’abonament de la quantitat en euros que resulti de calcular el 1% de l’import dels valors que traspassi a un compte de valors des d’una altra entitat. És vàlida per a clients que no siguin ni hagin estat titulars o cotitulars d’un compte de valors. L’import màxim del regal és de 500 euros per persona i compte de valors, mentre que l’import mínim del traspàs és de 6.000 euros.
  • Estalvio Corporació Financera ofereix en la seva promoció per als nous clients l’exempció de pagar comissions per la compra-venda d’accions al Mercat Continu que suposin fins a un màxim de 600 euros per aquest concepte, o 85 operacions.

Fons d’inversió i plans de pensions

Una altra modalitat per realitzar el traspàs d’actius financers és la referida als fons d’inversió i plans de pensions, més recent respecte a la seva posada en funcionament, però que ha cobrat molta força ja que està sent comercialitzada per gran nombre d’entitats.

  • El Banc Popular proporciona a els qui traspassin els fons d’inversió una bonificació en efectiu de fins a l’1,25% de l’import net traspassat, depenent del fons de destinació del traspàs i sense límit d’import a bonificar.
  • Cajalon ofereix el 1% pel traspàs de fons, encara que a condició de mantenir-ho durant un any o, en cas de ser un FIAMM, 2 anys.
  • La Caixa regala el 1% de l’import que es traspassi des dels fons d’inversió d’altres entitats a una àmplia gamma de fons d’aquesta entitat. Per un import mínim de 3.000 euros i fins a un màxim d’1.200 euros, encara que per beneficiar-se de les condicions de l’oferta cal mantenir-ho durant un any.
  • Citibank eleva el percentatge fins a l’1,25%, sense límit de quantitat, encara que obliga a adquirir un compromís de permanència de dos anys.

  • Unicaja ofereix com a regal una càmera de vídeo com a alternativa al 1% pel traspàs de fons d’inversions. Per tenir dret a aquesta promoció, l’import mínim que es traspassi ha de ser de 20.000 euros.
SUBSCRIPCIÓ DE DIPÒSITS

En el seu afany per aconseguir els estalvis dels usuaris, les entitats empren tot tipus de mètodes, alguns molt sofisticats com vincular el traspàs de la cartera de valors o d’un pla de pensions a la contractació d’un dipòsit, amb interessos per sobre dels quals ofereix la mitjana.

És el cas concret de Bankinter, que possibilita aquesta alternativa tant als nous clients com a els qui ja ho són, traspassant una cartera de valors superior a 40.000 euros o un pla de pensions a la subscripció d’un dipòsit a un any al 6% TAE, per a imports d’entre 3.000 i 150.000 euros, encara que en el cas dels clients de l’entitat, l’import haurà de provenir del saldo. Aquesta campanya, a més, és compatible amb el “Pla Retorno”, amb el qual s’abona un percentatge de les aportacions a plans de pensions anuals.