Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Pagament ajornat en les targetes de crèdit

El titular pot triar abonar una quantitat fixa mensual, amb un mínim del 3% i un màxim del 30% del saldo disposat, o decidir-se per una quota variable

Img tarjetas Imatge: Steve Woods

El mal ús d’una targeta pot ocasionar que es dispari la despesa del crèdit del qual es gaudeix amb tanta facilitat a través d’aquest mitjà de pagament. Precisament, una les temptacions que té el seu titular és la possibilitat d’accedir a un crèdit que ja té concedit per endavant, però que, com tots, cal retornar. Oblidar aquest detall és fàcil, per la qual cosa en massa ocasions s’utilitza “despreocupadament”, amb les consegüents conseqüències per a l’economia familiar. Per a evitar-ho, l’usuari ha de conèixer les modalitats de pagament ajornat: es pot triar entre abonar una quantitat fixa mensual o acudir a una quota variable.

No totes les targetes tenen el mateix límit ni modalitat de pagament; la “Visa Or”, per exemple, proporciona un crèdit mensual de 6.012,12 euros, tant en la retirada en compres com en caixers, o de 601,01 euros diaris en els caixers. A més, ofereix un ampli paquet d’assegurances d’accident i assistència en viatge totalment gratuïts. Aquest tipus de targeta és emesa amb forma de pagament total, de manera que l’import disposat durant el mes es carregarà en el compte corrent del titular a principis del mes següent.

Les targetes ofereixen la possibilitat de planificar les despeses de la manera que més convingui al titular, triant quina quantitat fixa es desitja pagar al mes

També s’ofereix la possibilitat de planificar les despeses de la manera que més convingui al titular, triant quina quantitat fixa desitja pagar al mes. La “Visa Clàssica” rebaixa el límit mensual de crèdit fins a 1.202,02 euros, i el diari a 300,51 euros. Hi ha altres targetes d’alta gamma (tant Visa com Mastecard) que permeten una retirada superior, i algunes ofereixen la possibilitat d’obtenir un major crèdit prèvia petició a l’entitat emissora. Però són les targetes “Dinners” i “American Expres” les que ofereixen la bestreta més generosa, que en alguns casos pot tenir un crèdit il·limitat, o fixat pel seu titular. En concret, els subscriptors de la targeta “American Express” i “American Express Gold Card” no tenen límit de despesa establerta, encara que se’ls exigeix tenir uns ingressos mínims per a sol·licitar-la: 15.025 euros anuals.

Quota i percentatge

Les targetes “Mastercard Or” permeten una retirada diària de 300 i 3.000 euros per a caixers i compres, respectivament, o un límit de 3.000 euros mensuals per a totes dues operacions. La “Mastercard Platinum” té les mateixes condicions, encara que amb uns límits més amplis que permeten la retirada, tant en compres com en caixers, de 6.000 euros mensuals o de 300 euros diaris en caixers. Totes dues targetes ofereixen dues modalitats de pagament ajornat:

  • Pagament ajornat per quota: Consisteix a pagar una quota fixa al mes, amb un mínim de 30 euros o un percentatge mínim del 3% sobre el saldo total ajornat.

  • Pagament ajornat per percentatge: Consisteix a pagar un percentatge fix al mes sobre el saldo total ajornat de la targeta, entre un mínim del 3% i un màxim del 30%. El tipus d’interès nominal mensual del pagament ajornat varia en funció de l’entitat emissora i de la mena de targeta, encara que la majoria aplica un 0,97% (T.A.E. 12,28%). Però cal anar amb compte, ja que si es cancel·la anticipadament el saldo ajornat de la targeta, es cobrarà una comissió del 2,5%.

D’aquesta manera, per a les targetes de crèdit que contemplen un límit de 3.000 euros, es disposa d’una quota constant de 30 euros, però que pot ser canviada en qualsevol moment pel titular de la targeta, amb un mínim del 3% i un màxim del 30% del saldo disposat. Així, per a un saldo pendent de, per exemple, 180 euros caldria pagar una quota de 30 euros; a ella s’afegirien uns interessos generats sobre el saldo pendent, fruit d’haver aplicat un 12,28% TAE (o un 0,97% TIN, que és el tipus d’interès nominal que s’avalua cada mes). Això significaria que el titular d’aquest crèdit hauria pagat al final un total de 186,10 euros, és a dir 6,10 euros més de la quantitat prestada. Una xifra no massa elevada, però que pot llastrar una economia domèstica, per la qual cosa no és aconsellable abusar d’aquests crèdits i, en tot cas, és convenient reduir el deute el més ràpid possible, fixant una quota sobre el màxim que es contempli del saldo disposat.

La modalitat “revolving” pot proporcionar bonificacions d’entre el 3% i el 10% en sectors de gran consum

Per contra, també permet l’obtenció de petits avantatges en la modalitat “revolving” , que pot suposar bonificacions: d’entre el 3% i el 10% en promocions especials en sectors de gran consum, i devolucions d’un percentatge determinat en les compres realitzades en grans superfícies. Hi ha dos exemples concrets que serveixen per a aclarir aquestes estratègies: Un-e ofereix un 4% de bonificació en les compres realitzades amb les seves targetes de crèdit en hipermercats i botigues de joguines. Aquesta promoció es realitza únicament en les targetes de crèdit i no de dèbit, i a més, únicament per a aquells que hagin configurat la forma de pagament ajornat. Bankinter, per part seva, bonifica amb un 3% anual les compres en grans superfícies, i ofereix al llarg de l’any fins a un 10% en diferents promocions.

Serveis addicionals

Algunes d’aquestes targetes contemplen serveis que poden ajudar els seus usuaris a utilitzar de manera més racional aquest mitjà de pagament, com la possibilitat de traspassar diners de la targeta al compte corrent del mateix titular de manera instantània fins al límit de crèdit disponible de la targeta.

Un altre servei de gran utilitat és el d’alarma antifrau, del qual disposen la majoria de targetes de crèdit. El seu funcionament és molt simple, ja que consisteix en l’enviament d’un “sms” al mòbil del titular per a avisar-li cada vegada que es produeixi un càrrec en la seva targeta, amb la finalitat d’evitar un ús fraudulent d’aquesta.

CONSELLS PER A UTILITZAR LA TARGETA AMB MAJOR SEGURETAT

En utilitzar les targetes de crèdit han de prendre’s especials precaucions, sobretot tenint en compte que són un instrument de pagament universalment acceptat:

  • Signar la targeta en el moment de rebre-la.

  • Memoritzar el seu número secret (PIN o NIP), i no portar-ho escrit en la targeta ni al costat d’aquesta.

  • No utilitzar com a número secret dades personals fàcilment deduïbles, com puguin ser la data de l’aniversari o els números del DNI.

  • Evitar ser vist per altres persones en el moment d’introduir el PIN.

  • En efectuar una compra, no s’ha de perdre de vista la targeta i cal assegurar-se que ha estat retornada.

  • Denunciar immediatament la desaparició de la targeta.

  • Destruir sempre les targetes caducades amb unes tisores.

  • Si s’observen elements estranys en el caixer, ha de notificar-se al més aviat possible a l’entitat emissora.

  • Abans d’iniciar un viatge, s’ha de comprovar la data de caducitat i el límit de crèdit.

  • S’ha de conservar una còpia del justificant de cada transacció, i contrastar els càrrecs reflectits en l’extracte.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions