Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Pagar els deutes: cinc estratègies que funcionen

Els mètodes tsunami o bola de neu són algunes de les fórmules que prometen ajudar a abonar els deutes

  • Autor: Per
  • Data de publicació: Dilluns, 04deAbrilde2016
img_deudas pagar estrategias

Deutes? És difícil no haver tingut alguna vegada algun petit impagament, i més en aquests temps de crisis. Però, què fer quan els deutes superen als ingressos i es converteixen en un problema seriós? El primer és realitzar un balanç: quant es deu, interessos, comissions, etc. Les següents cinc estratègies prometen ajudar a pagar els deutes amb menys quebraderos de cap. Des del mètode “tsunami” a l’estratègia “bola de neu”, en aquest article s’explica en què consisteix cada fórmula i com poden aconseguir que es redueixin els deutes amb relativa facilitat.

Img deudas pagar estrategias listadogr
Imatge: stockasso

La principal causa del sobreendeudamiento resideix, moltes vegades, en alguna cosa tan simple com que es gasta més del que s’ingressa. Però per aconseguir pagar els deutes l’important no són les causes, sinó trobar un remei, la solució que faci reduir-les i, al final, desfer-se d’elles. Hi ha cinc estratègies que poden ajudar a aconseguir-ho.

1. Mètode tradicional

Els assessors tradicionals assenyalen que un deutor sempre ha de pagar abans el deute que tingui un tipus d’interès més elevat. Això té sentit des d’un punt de vista financer, perquè s’ataca i acaba primer amb els deutes que provoquen majors interessos i així es redueix el cost final, doncs es paguen interessos alts durant menys temps (el que es tradueix en una menor quantitat de diners).

El procés que s’hauria de seguir seria el següent: ordenar els deutes en sentit decreixent, col·locant primer la que té un major interès… fins a acabar el llistat amb aquella per la qual s’abona un menor tipus d’interès. Cal dedicar l’estalvi a acabar amb el deute que s’ha posat en primer lloc en la llista i, una vegada acabada de pagar, passar a la següent amb el tipus d’interès més alt. I així s’hauria de continuar de manera successiva, fins a acabar amb el deute l’interès del qual sigui més baix.

Aquest mètode pot ser descorazonador, sobretot si el deute que té major interès és també la més gran.

Img deudascreditos grande
Imatge: Got Credit

2. La bola de neu

Aquesta estratègia, que Dave Ramsey exposa en el seu llibre ‘The Total Money Makeover’ (Grup Nelson, 2008), és senzilla. Consisteix a eliminar primer el deute que suposi un càrrec mensual més petit. Una vegada que s’hagi pagat (el que ha de resultar senzill, en ser un import menor que el de les altres deutes), s’ha d’estalviar els diners que es destinava a abonar aquesta quota per començar a amortitzar el següent deute més petita. D’aquesta manera, la quantitat que s’amortitza es fa més gran a mesura que passa el temps, per la qual cosa es crearà una “bola de neu” de diners que seguirà creixent i, al seu torn, derrocant cadascuna dels deutes.

El principal benefici d’aquesta estratègia és que ràpidament és possible sentir-se orgullós de l’esforç realitzat, a causa que la quantitat de deutes es redueix amb gran rapidesa, gairebé des del moment en què es comença a aplicar aquesta fórmula. Això suposa una gratificació psicològica molt poderosa.

3. Tsunami

Aquest mètode, desenvolupat per Man Vs Debt, destaca sobretot per la seva flexibilitat, ja que ordena els deutes segons la tensió psicològica que produeixin, de més amenys , alliberant-se primer de les quals tinguin major impacte emocional.

En aquesta estratègia s’ha de començar a pagar el deute que doni majors quebraderos de cap (impagaments en el col·legi, un avançament que hagin donat en el treball, si un amic o un familiar ha prestat diners…). Aquests deutes, als creditors dels quals a més es veu gairebé diàriament, minen psicològicament al deutor, per la qual cosa convé acabar amb elles al més aviat possible per poder “alliberar-se” d’aquesta càrrega.

4. Reunificació dels deutes

Una altra opció és tractar de reunificar tots els deutes que es tinguin en una sola. Si es té un petit préstec al consum, deutes de les targetes de crèdit, etc. es pot negociar amb l’entitat i veure què possibilitats existeixen per unir tot el deute en una i, a més, reduir quota mitjançant una ampliació del termini de pagament.

No és la millor de les solucions, ni és la més recomanable, ja que, a la llarga, s’abona durant molt més temps. Però, al final, si s’està molt ofegat, pot ser la taula de salvació, ja que és millor no deixar de pagar els deutes, doncs si no, s’acabarà acumulant més deute al costat de més interessos per impagament, que són molt alts.

Img deudas pagar grande
Imatge: Open Democracy

5. Lliurar-se abans dels interessos més duradors

En aquesta estratègia s’ordenen els deutes posant primer -per abonar abans- les que facin pagar més interessos al llarg del temps, no les que tinguin tipus d’interès més alt. En fer front en primer lloc als deutes que farien estar pagant durant més temps, es minimitza la quantitat d’interessos (diners) que s’abonaria al llarg del temps.

Es tracta d’un mètode molt racional, però suposa una gran capacitat organitzativa, dona molt treball per fer els càlculs i requereix gran capacitat de sacrifici en pagar el deute.

Etiquetes:

deutes

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions