Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Per què pagar una quota baixa farà que el teu crèdit sigui més car

A més dels interessos, altres factors influeixen en el cost del finançament sol·licitat

Img fotofuerahamzabutt Imatge: Hamza Butt

En buscar finançament per a un projecte, el més comú per trobar el crèdit idoni i pagar el mínim és comparar entre les ofertes disponibles, buscar els préstecs sense comissions ni vinculacions o negociar amb el banc perquè ofereixi millors condicions. No obstant això, encara que tots aquests aspectes són importants per donar amb préstecs barats, existeix una variable que pot encarir el crèdit de manera directa, fins i tot quan l’oferta contractada sigui immillorable: el termini de reemborsament. En aquest article s’incideix en aquest aspecte.

Img listadoimagengrandefotofuerahamzabutt
Imatge: Hamza Butt

Per què el termini d’un crèdit és tan important?

Els interessos són la clau en haver de triar un préstec. No solament cal mirar el TIN, el percentatge que dirà quant s’ha de pagar pel fet que prestin diners, sinó també la TAE, el percentatge que inclou tant els interessos com els costos associats a les comissions o els productes vinculats en cas que els tingués.

No obstant això, gairebé tothom s’oblida de revisar el termini durant el qual s’estarà reemborsant el crèdit. La majoria de les persones miren la quota que pagaran cada mes, però no sempre és encertada i caldrà abonar de més, ja que es tendeix a escollir una massa baixa. Això es deu al fet que els interessos es generaran de manera mensual, per la qual cosa mentre més temps s’estigui reemborsant el préstec, encara que la mensualitat sigui més baixa, al final s’acabarà pagant més.

Per veure-ho de manera més clara, un exemple. Volem sol·licitar 10.000 euros al 8%. Si retornem el crèdit en 36 mesos (tres anys), abonaríem una quota de 313 euros, però solament es generarien 1.281 euros en interessos. En canvi, si decidim reemborsar-ho en 60 mesos (cinc anys), la nostra quota baixaria fins als 202 euros mensuals, però acabaríem pagant 2.165 euros en interessos.

Img cas dinero grande
Imatge: Skitterphoto

Quin és el millor termini per pagar menys?

Per evitar que es generin més interessos dels quals es vol afrontar, és imprescindible escollir la quota mensual i el termini de reemborsament de manera correcta. La clau està a triar la quota el més alta possible, sempre prevalent la situació financera i assegurant-se que se serà capaç de reemborsar-ho sense problemes durant tota la vida del crèdit. D’aquesta manera, mentre més alta sigui la quota, menys temps s’estarà reemborsant el crèdit i, per tant, menys interessos es generaran en total.

Per saber escollir de forma correcta la quota, és important fer diferents simulacions amb terminis diferents per veure quin s’adaptarà millor al nivell de solvència. Una quota massa alta permetrà estalviar en interessos, però podria desequilibrar l’economia domèstica, per la qual cosa es podria acabar incorrent en un impagament.

Una fórmula que alguns experts en finances utilitzen és la regla del 35%: per evitar sobrendeudarse, el millor és no dedicar més del 35% dels ingressos nets mensuals al reemborsament de tots els préstecs vigents. Així, si es cobren 1.500 euros nets al mes, no s’hauria de destinar més de 525 euros a reemborsar els préstecs. No obstant això, encara que és una bona forma per guiar-se en l’elecció d’una quota, sempre és millor tenir en compte totes les despeses mensuals per adequar-la el màxim possible.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions