Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Pere Brachfield, director del Centre d’Estudisde Morosología de l’Escola d’Administració d’empreses de Barcelona

No és lícit que a Espanya encara hi hagi empreses que humiliïn i persegueixin al presumpte deutor

Amb la pujada dels tipus d’interès són moltes les famílies i, també, les empreses que es troben ‘ofegades’ per pagar els seus préstecs. Segons un estudi de Crèdit i Caució, la morositat empresarial creixerà un 10% en 2007. I la morositat hipotecària, per posar un altre exemple, ja es troba en el 0,41%, el nivell més alt dels últims quatre exercicis. Conscient d’aquest problema històric, l’any 2002 Pere Brachfield (1958, Tècnic Superior en Relacions Públiques i Màster en Administració d’empreses) va decidir engegar a Barcelona el Centre d’Estudis de Morosología, pertanyent a l’Escola d’Administració d’empreses. En l’actualitat, Brachfield se sent especialment preocupat ja que la pujada del preu del diner està incrementant el nombre de morosos a Espanya. En la seva opinió, “és molt important trobar mecanismes que acabin contra la morositat”. “A Espanya, un 30% de les empreses que falleixen anualment ho fan per problemes d’insolvència, una xifra a la qual cal posar fre”, assegura. No obstant això, en opinió de Brachfield, no es pot resoldre aquest problema utilitzant empreses que falten al respecte i a la intimitat dels deutors. “Les empreses de recobrament de deutes que posen en ridícul al morós haurien d’estar prohibides a Espanya, igual que ho estan en la resta de països civilitzats”, afegeix.

A Espanya es produeixen molts impagaments. Fins a quin punt és preocupant la situació espanyola?

Des del punt de vista de la morositat, és preocupant veure com pugen les xifres d’impagaments. Hi ha un augment continu de la morositat en sectors com la construcció, informàtica, tèxtil, transport. El teixit empresarial no està en crisi, ni molt menys, però pot anar a pitjor si l’economia desaccelera i segueixen pujant els tipus d’interès. Les empreses ja han notat que finançar-se és ara més car, ja que els tipus han passat d’estar en el 2,5 al 3,75%. I poden arribar a pujar fins al 4-4,25%. Això implica que les societats que necessiten finançament han de pagar més pels seus crèdits. I en moltes ocasions aquest encariment està fent que les empreses retardin els pagaments als seus proveïdors.

Com podria resoldre’s el problema de la morositat a Espanya?

Crec que és necessari desenvolupar un Reglament que determini quan seran considerades abusives o excessives les clàusules en els terminis de pagament. Una altra proposta és crear un organisme independent i especialitzat de control i defensa dels proveïdors. Un Servei de Defensa del Proveïdor que faci respectar i complir la Llei contra la morositat i que actuï sota la mateixa filosofia del Tribunal de Defensa de la Competència en la persecució dels abusos de posició dominant. La missió d’aquest nou organisme seria supervisar l’aplicació i respecte a la Llei, i la imposició de sancions als quals incompleixen la legislació contra la morositat i cometen habitualment males pràctiques en el pagament. Paral·lelament la creació d’organismes de defensa del proveïdor en cada comunitat autònoma seria de gran utilitat per defensar als proveïdors de les pràctiques abusives i tutelar els seus drets des de la proximitat geogràfica i el coneixement de l’àmbit local. D’igual manera, hauria d’aprovar-se un reglament que regulés els costos que poden ser imputats al deutor morós.

Una altra qüestió molt important que també hauria de canviar és que els procediments legals anessin més ràpids i resolutius per cobrar deutes endarrerits i que durin com a màxim 90 dies. Ara a Espanya es dona la paradoxa que si el morós ofereix pagar al creditor només el principal del deute, aquest sol acceptar la proposta del deutor, ja que en cas contrari, si rebutja el pagament del principal i vol cobrar legítimament els interessos moratorios i despeses, l’acudir als tribunals de justícia per reclamar el deute, sol ser una opció menys convenient. També és necessària la reforma de la legislació cambiaria i la regulació de les empreses de recobrament de deutes o canvis en la Llei d’IVA per poder recuperar l’impost de factures incobrables.

Per què és necessari el codi que reguli l’activitat de les empreses de cobrament de deutes?

Utilitzar cobradors disfressats vulnera els drets d’imatge i intimitat dels ciutadans.“Utilitzar cobradors disfressats vulnera els drets d’imatge i intimitat dels ciutadans”No totes les empreses dedicades al recobrament de deutes ho fan, però sí algunes. Per tant, considero necessari elaborar un codi o una llei que reguli què tipus d’actuacions poden i quins no realitzar aquest tipus d’empreses. Així, s’evitarien intromissions i actuacions deslleials i seria positiu per als consumidors.

En relació amb aquest tipus d’empreses de recobrament de deutes, Quin tipus de pràctiques considera que han de prohibir-se?

La Constitució espanyola, en el seu article 18 garanteix el dret a l’honor, a la intimitat personal i familiar i a la pròpia imatge. Per tant, no és lícit que existeixin empreses que humiliïn al presumpte deutor, que li persegueixin per on sigui i fins i tot que utilitzin pràctiques de pressió realment violentes. Algunes de les conductes d’aquests gestors de cobrament han estat qualificades per jutges com a faltes de coaccions, amenaces i vexacions. És sorprenent que a Espanya no existeixi cap normativa que reguli a aquestes empreses. És l’únic país civilitzat en el qual no existeix una legislació que prohibeixi expressament que les agències de recobrament utilitzin mètodes basats en l’assetjament i a perjudicar la imatge dels presumptes deutors.“Espanya és l’únic país civilitzat en el qual no hi ha una legislació que prohibeixi expressament que les agències de recobrament utilitzin mètodes basats en l’assetjament i a perjudicar la imatge dels presumptes deutors” En la resta de països europeus, està absolutament prohibida la utilització de cobradors disfressats. A més, estan prohibides totes les pràctiques que suposin un assetjament o persecució als deutors. Recentment, també Perú i Colòmbia han aprovat lleis que prohibeixen la utilització de cobradors disfressats que assetgin als ciutadans.

Les regulacions de quins països poden servir-nos de model?

A Europa, tots els països desenvolupats tenen regulacions concretes, unes més permissives i altres menys, però qualsevol ha de servir de model. En altres països com Estats Units la legislació és molt restrictiva. Allí hi ha una norma federal en la qual fins i tot es contempla a quines hores es pot contactar amb el presumpte morós. I fins i tot, si aquest així ho determina, les empreses de recobrament han de deixar de molestar-li. En general, es tracta que els drets del deutor estiguin més protegits, igual que ho estan les seves obligacions. A Espanya tenim molt que millorar també en aquest sentit.

Podem posar-li xifres a la conjuntura actual?

Les xifres ja diuen molt d’una realitat decebedora: una de cada tres empreses consolidades, amb més de dos anys d’activitat, va a la fallida per problemes d’insolvència. Dins de les empreses de menys de dos anys d’antiguitat la situació és pitjor, ja que més de la meitat van a la fallida per aquest tipus de problema. Entorn del 60% de les empreses no aconsegueixen els cinc anys, en molts casos per problemes de morositat.

De quins països han d’aprendre Espanya?

A Europa, hi ha molts països que podrien ser un bon model a imitar per Espanya. Per exemple, els països escandinaus, amb Noruega i Finlàndia al capdavant, són molt més cumplidores en els pagaments. També Dinamarca, Suècia o Suïssa tenen menys problemes de morositat. El problema de la morositat i la poca serietat en els pagaments és alguna cosa que ve lligat de sempre a la cultura empresarial espanyola, però cal posar-li fre si no volem perdre competitivitat. “El problema de la morositat i la poca serietat en els pagaments és alguna cosa que ve lligat de sempre a la cultura empresarial espanyola, però cal posar-li fre si no volem perdre competitivitat”

L’adopció de la Llei 3/2004, de 29 de desembre, per la qual s’estableixen mesures de lluita contra la morositat en les operacions comercials ha servit per millorar significativament aquest problema històric al nostre país?

Dos anys després de l’entrada en vigor de la Llei 3/2004 de lluita contra la morositat en les operacions comercials, menys del 5% de les empreses espanyoles l’està aplicant. Tampoc les Administracions Públiques compleixen amb el termini de 60 dies que marca la Llei per pagar als seus proveïdors. Les empreses creditores no estan utilitzant els drets que els atorga la nova legislació ni implementat les mesures recollides en la llei, sobretot perquè no són clares. Pretendre que els empresaris pactin entre ells per determinar quan cal pagar als proveïdors, tal com exposa la llei, acaba generant abusos.

Per què les empreses no fan ús dels drets que els atorga la Llei?

La primera raó és el desconeixement que hi ha entre les pimes del contingut de la nova legislació. En segon lloc, les empreses són reticents a aplicar la llei per por de perjudicar les seves estratègies comercials de penetració al mercat i per l’imperatiu dels departaments comercials d’augmentar les vendes any rere any. Finalment, els proveïdors que coneixen la Llei són reticents a l’hora d’aplicar els drets que aquesta els atorga per por d’enterbolir les relacions amb els seus clients o a perdre’ls definitivament a favor d’altres subministradors més tolerants.

Espanya ha perdut una gran ocasió per igualar les condicions competitives de les empreses espanyoles i en particular de les pimes. Tampoc s’ha creat un entorn propici per acordar les condicions de pagament semblant a l’existent en altres Estats de la UE. Això, indubtablement, hagués afavorit a mitjà termini la competitivitat de les empreses espanyoles.

En quins sectors és major el problema de la morositat?

Espanya segueix ocupant un dels primers llocs del ránking europeu de demores en els cobraments en sectors bàsics com l’alimentació i la construcció. “El nostre país segueix ocupant un dels primers llocs del ránking europeu de demores en els cobraments en sectors bàsics com l’alimentació i la construcció” El termini mitjà de cobrament en el sector d’alimentació és de cent dies; dos-cents, en el cas dels proveïdors del sector de la construcció. Per la seva banda, cap Servei Autonòmic de Salut de l’Estat compleix amb el termini de pagament de 60 dies, que és l’obligatori per a totes les administracions públiques. No obstant això, sí que es pot dir que la llei ha ajudat a empreses com els proveïdors de material sanitari, que estan rebent interessos del 10,58%, tal com estableix la llei, cada vegada que les Administracions Públiques es demoren en els seus pagaments.

Quin és llavors la novetat més important de la llei?

Una de les novetats més importants i que té algun efecte (per exemple en el pagament de l’Administració als proveïdors de productes sanitaris) és la del cobrament d’interessos de demora. Els qui es retardin en els pagaments estan obligats a reportar interessos del 10,58%. Aquest tipus d’interès es revisa semestralment. No obstant això, la llei té moltes llacunes i és molt millorable.

Quins són alguns d’aquestes fallades?

Per exemple, no estableix termini màxim de pagament de les factures, sinó que estableix que les empreses han de posar-se d’acord i això en molts casos és contraproduent. La llei marca criteris molt amplis subjectes a interpretacions vàries, la qual cosa dona lloc a abusos contractuals. La norma espanyola no atorga legitimació a les organitzacions empresarials com a representants dels seus associats per denunciar, en nom dels seus membres, situacions de posició de domini en les relacions entre proveïdors i compradors, així com per clàusules abusives en els contractes proveïdor-client. La nostra Llei no deixa de ser una versió descafeïnada del que pretenia la Directiva Europea.


Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions