Salta el menú de navegació i ves al contingut

EROSKI CONSUMER, el diari del consumidor

Cercador

logotip de fundació

Canals d’EROSKI CONSUMER


Estàs en la següent localització: Portada > Economia domèstica

Aquest text ha estat traduït per un sistema de traducció automàtica. Més informació, aquí.

Pla de pensions: treu-li el màxim partit… fins al 31 de desembre!

Fins a cap d'any és possible obtenir avantatges fiscals a la Declaració de la Renda per les aportacions que fem al pla de pensions

Img dinerocrece ppensiones hd

El 31 de desembre està marcat en vermell per a molts estalviadors. D’una banda, és un dia assenyalat per els qui tenen un pla de pensions o volen contractar un. Per què? Perquè és la data límit per poder fer aportacions i després deduir-les a la Declaració de la Renda d’aquest any, que es presenta en el següent. Això sí, convé tenir en compte que, com apunten els experts i recollim en les següents línies, si solament es fan aportacions al desembre, es perd rendibilitat. I, d’altra banda, també és una data clau per els qui es van jubilar abans de 2011 o en 2016 i volen rescatar el pla en forma de capital. Per què? L’últim dia de l’any acaba el termini de la reducció del 40 % en tots dos casos.

Img dinerocrece ppensiones listadograndeImagen: Alexsander-777

Aportacions al desembre, s’estalvia en Hisenda?

Els plans de pensions són un producte molt atractiu per als espanyols: 9,7 milions de persones a Espanya tenen contractat un, segons els útimos dades d’Inverco (Associació d’Institucions d’Inversió Col·lectiva i Fons de Pensions). On radica el seu èxit? És un producte senzill, conservador, que permet estalviar i, a més, “ens podem deduir l’aportat en la Renda d’aquest any, que es presenta a l’any següent”, explica Carlos Solans Díaz, director de Consulting Empresarial Rius Roses.

Img jubilados ppensiones grande

Al desembre, milers d’estalviadors recorden aquests avantatges i es llancen a realitzar aportacions al seu pla de pensions, oblidat moltes vegades la resta de l’any. Així, la major part de les aportacions es concentra en l’últim mes de l’any, data també en la qual moltes persones s’apressen a contractar un i quan les entitats bancàries s’esforcen a anunciar-los.

Aquest avantatge fiscal significa pagar menys a Hisenda? “En aquest any, sí”, aclareix Solans. Però aquest avantatge fiscal està disponible per a totes les aportacions realitzades en un any, no solament de les quals es fan al desembre. És més, especialistes com l’assessor fiscal Diego Fernández asseguren que si solament es fan aportacions al desembre, de cara a la Declaració, “obtindrem menys rendibilitat que si fem aportacions al llarg de l’any”.

I quin és l’estalvi fiscal? Quant podem deduir-nos a la Declaració si tenim un pla de pensions? El màxim que és possible deduir en un pla de pensions “és de 8.000 euros com a norma general, sempre que això sigui inferior al 30 % dels teus ingressos”, puntualitza Carlos Solans. En cas contrari, el límit serà el 30 % dels ingressos.

Si volem rescatar el pla i ens jubilem abans de 2011 o en 2016, toca córrer

El 31 de desembre és una data assenyalada també per a alguns estalviadors que volen rescatar el seu pla de pensions. 2018 és l’últim any en el qual els qui es van jubilar abans de l’1 de gener de 2011 poden aplicar la reducció del 40 % per rescatar el pla en forma de capital (el beneficiari percep l’import total del pla en un cobrament únic). Per què? Perquè en 2015 es va reformar la llei, però per els qui es van jubilar abans, la reducció es pot aplicar l’any en el qual es produeix la jubilació i els vuit exercicis següents. Els vuit anys d’els qui es van jubilar en 2010 acaben ja, i solament tenen fins al dia 31 de desembre per beneficiar-se d’aquesta bonificació. Si no, “a partir de l’any que ve pagaran impostos pel total dels drets consolidats”, adverteix Fernández.

El màxim que és possible deduir en un pla de pensions és de 8.000 euros

A més, aquest 31 de desembre acaba també el termini per beneficiar-se de la reducció, si la jubilació es va produir en 2016. Quin és el motiu? El canvi de la normativa assenyala que si la jubilació va ser a partir de l’1 de gener de 2015, solament es pot aplicar aquesta rebaixa fiscal en el rescat en forma de capital “en l’exercici en el qual es produeix la contingència i els dos següents”.

Img ahorro ppensiones grandeImagen: Olichel

Hi ha un veritable estalvi fiscal en els plans de pensions?

Els plans de pensions es venen com el gran producte d’estalvi i benefici fiscal però, com apunta Carlos Solans, “la realitat és que l’única cosa que feixos és diferir el pagament”, ja que s’estalvia el tipus marginal general del que s’inverteixi en el pla de pensions. Però després en rescatar-ho, en l’edat de jubilació, ja sigui en forma de renda o de capital, “pagues el deduït i fins i tot més. Tot això d’acord a la legislació vigent”.

Per això, en la seva opinió, hi ha altres fórmules millors que els plans de pensions, “en les quals en rescatar tributes per la diferència entre el que vas posar i el que reps”, no pel total del rescatat, quan és en forma de renda o d’una part important, si ho és en forma de capital.

RSS. Sigue informado

Et pot interessar:

Infografies | Fotografies | Investigacions